FUNDING | Umba Raises $5 Million to Expand Asset Financing in Kenya After 6x Revenue Growth in 2024

Umbaはナイロビを拠点とし、ケニアとナイジェリアの両国で活動するデジタルバンクであり、ケニアの担保付融資ポートフォリオ拡大のために500万ドルの融資枠を確保しました。

この資金は主に自動車ローンや中小企業（SME）向けの融資を支援する予定です。

ナイジェリアで設立され、2023年にケニアに移転した同社は、2024年に月次収益が19％増加し、過去1年間で6倍の収益増を記録するなど、順調に成長しています。この急速な拡大は、自動車および中小企業向け融資の需要増加によるもので、新商品導入により顧客満足度も向上しています。

Umbaケニアは2025年に黒字化する見込みです。

「Star Strong Capitalなどの主要な金融支援者の信頼を得て、Umbaはこの資金を活用し、市場での影響力を拡大していきます」 と、Umbaの共同創業者兼CEOのTiernan Kennedyは述べています。

「私たちのケニアでの展開は期待以上の成果を上げており、優れた融資実績を示しています。市場で唯一の純粋なデジタルバンクとして、スピード、アクセスの良さ、そして顧客に合わせた金融ソリューションを提供し、ケニア人のためのより良い銀行体験を実現しています」

Umbaは、ケニアにおける自動車融資が主要な事業の焦点となっていることを指摘し、自動車ローンの需要増加に伴う動きだとしています。同社は、同国の登録車両数が2021年の390万台から現在は500万台を超えるなど、車両台数の拡大をこの変化の重要な要因としています。

「自動車融資市場は約170億ドルの規模です」 とKennedyは述べています。「これはケニアの融資ポートフォリオの中で最大の部分となっています」

また、Umbaは、フィンテック業界の多くが採用している無担保のデジタルローンよりも、資産担保型商品に注力しています。

「多くのフィンテック企業が高金利の短期無担保ローンに焦点を当てる中、私たちは資産担保型商品を通じて長期的な顧客関係を築いています」 とKennedyは述べています。

ケニアのフィンテック市場は非常に厳しい環境であり、最近もいくつかの企業が倒産しています。最近では、Buy Now Pay Later（BNPL）スタートアップのLipa Laterが、2025年3月に追加資金調達に失敗し、負債が膨らむ中、経営破綻に追い込まれました。

2022年初頭に1200万ドルのシード資金を調達し、2023年9月には340万ドルの借入も行ったLipa Laterは、財務圧力により給与未払い、サプライヤーとの法的紛争、また別の困窮したECプラットフォームSky Gardenの買収に関する疑問も浮上しています。

Star Strong Capitalの創業者兼CEOのSpring Hollisは、Umbaの革新性がケニアやアフリカで成功する鍵だと考えています。

「これはアフリカにおけるデジタルバンキングと金融包摂の未来への投資です。

私たちは、Umbaの革新的なアプローチと顧客中心のモデルが、ケニアのフィンテック革命において重要なプレーヤーになると信じています。この融資は、彼らの成長を支援し、サービスが行き届いていない市場にアクセスしやすく、手頃な金融ソリューションを提供し続けるためのものです」