規制当局は、規制資本枠組みを近代化し、銀行システムの強固性を維持するための提案についてのコメントを要請しています

連邦銀行規制当局は本日、あらゆる規模の銀行の規制資本枠組みを近代化するための3つの提案について意見募集を開始しました。これらの提案は、資本要件を合理化し、規制資本とリスクのより良い整合性を図るとともに、銀行システムの安全性と健全性を維持します。

金融危機後、当局は必要な損失吸収資本の量と質を高め、大規模銀行に対してストレステスト要件を導入することで、銀行システムの耐性を大幅に向上させました。過去10年の経験から、いくつかの要素については安全性と健全性を損なうことなく改善できることが示されています。

最初の提案は、主に最大規模で国際的に活動する銀行に適用され、リスク感度の向上、負担の軽減、銀行間の一貫性の改善を図るとともに、バーゼルIII協定の最終要素を実施します。この枠組みは、これらの銀行がリスクベースの資本要件を満たすために2つの計算方法ではなく1つの計算方法を使用することで合理化されます。さらに、信用リスク、市場リスク、運用リスクをより正確に捉えるために枠組みの調整も行われます。その他の銀行は、この提案されたアプローチを採用することができます。市場リスクの側面は、取引活動が著しい銀行にのみ適用されます。

2つ目の提案は、主に最大規模の銀行を除くすべての銀行に適用され、伝統的な貸出活動に対する資本要件をリスクにより適合させつつ、枠組みのシンプルさを維持します。最初の提案と一貫して、住宅ローンのサービスとオリジネーションに対する資本要件を変更することで、住宅ローン貸付のインセンティブ低下を防ぎます。住宅ローンのサービスに関する提案された修正は、コミュニティ銀行レバレッジ比率枠組みを適用する銀行にも適用されます。また、この提案は、一定の移行期間を経て、特定の証券の未実現利益と損失を規制資本に反映させることを一部の大規模銀行に義務付けます。

3つ目の提案は、連邦準備制度理事会からで、最も複雑で大規模な銀行に対する追加資本要件を決定するためのシステミックリスクの測定方法を改善します。

これらの提案により、銀行システム全体の資本量はわずかに減少する見込みですが、危機前よりも依然として大幅に高い水準を維持します。全体として、これらの提案は大規模銀行の資本要件を緩和し、小規模銀行の要件も適度に引き下げることで、より伝統的な貸出活動を反映します。

連邦準備制度は、提案に関する情報をまとめたデータも公開しています。

すべての提案に対する意見は、2026年6月18日までに受け付けられます。

【提案規則の通知】：規制資本規則：グローバルシステミック重要銀行持株会社のリスクベース資本サーチャージ；システミックリスク報告書（FR Y-15）（PDF）

【提案規則の通知】：規制資本規則：カテゴリーIおよびIIの銀行組織、取引活動が重要な銀行組織、その他銀行組織の任意採用（PDF）

【提案規則の通知】：規制資本規則：リスク加重資産のための規制資本と標準化アプローチ（PDF）

【連邦官報】ドラフト：提案された機関情報収集活動に関する通知；意見募集（PDF）

理事会メモ（PDF）

事実シート（PDF）

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