基本的な計算はかなり単純です。最も早い年齢である62歳から請求を始めることができます。ただし、1960年以降に生まれた場合の完全退職年齢の67歳まで待つと、月々の支給額はかなり高くなります。早く請求する場合のペナルティは厳しく、月々の給付額が30％減少します。これは小さな額ではありません。

しかし、ここで面白いのは、62歳で請求した場合の生涯の給付額と、67歳まで待った場合の給付額が同じになる「ブレークイーブンポイント」が78歳から79歳の間にあるということです。つまり、長生きしないと考えている場合は、早めに請求した方が総受取額では実は得になる可能性があります。でも、長生きする見込みがあるなら、計算は逆転します。

本当の難しさは、自分が実際にどれだけ長生きするか誰にもわからないことです。2022年の国立経済研究所の調査によると、アメリカ人の90％以上は、70歳まで待つことで生涯の最大の利益を得られるとわかっています。これはかなり衝撃的な統計です。

また、実際的な考慮事項もあります。今すぐお金が必要で、社会保障なしでは退職できない場合は、選択肢があまりないかもしれません。でも、働き続けられるなら—たとえパートタイムでも—給付を受けながら働くことも可能です。ただし、完全退職年齢未満の場合、年収約23,400ドルを超えると社会保障の給付が差し止められることに注意してください。完全退職年齢に達した年には、その上限は62,160ドルに引き上げられます。

健康状態も重要です。重大な健康問題や短命を示唆する家族歴がある場合は、62歳で請求する方が理にかなっています。一方、健康で家族も長生きする傾向があるなら、待つ方が魅力的です。

もどかしいのは、実際には「これが正解」という万能な答えは存在しないことです。ある人にとっては62歳で請求するのが最適ですが、他の人にとっては67歳や70歳まで待つ方が良い場合もあります。社会保障局自体も、最も重要なのは自分の状況に基づいて情報に基づいた決定を下すことだと述べています。

私の考えとしては、自分の健康状態や財政状況、平均余命を考慮して数字を計算し、それに基づいて何が最も合理的かを判断することです。単に最も早い年齢に飛びつくのではなく、これらの要素をじっくり検討する価値は十分にあります。

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