2022年1月の住宅ローン金利を振り返ってみると、その時点の状況が見えてきます。当時、30年固定の住宅ローン金利は約3.56％で、かなり堅実だと考えられていました。15年ローンの金利は2.88％で、ジャンボローンの場合はやや高めの3.57％でした。

私の目を引いたのは、その時の状況の違いです。標準的な30年ローンの場合、$100k の月額支払いで済みましたが、そのローンの全期間を通じて支払う利息は約62,864ドルにのぼります。15年で返済を考える場合、月額負担は$452 /100kドルと高めでしたが、総利息は大幅に節約でき、約23,268ドルでした。

当時の金利はかなりゆっくり動いていました。30年固定は前週の3.51％からほとんど動いておらず、実際に人々は歴史的な低水準のうちに金利を固定しようとしていました。借り換えを考えている場合、一般的なアドバイスは、クロージングコストと月々の節約額を比較して、損益分岐点を見極めることでした。

比較してみると、信用スコア、負債比率、ローン条件は、承認や最良金利を得るために当時も今も重要な要素です。ARMの選択肢である5/1アジャスタブルレートローンは、その時点で約2.80％で、固定金利よりやや低く、5年後の金利調整に対して安心感を持つ人にとって合理的でした。