退職先として実際にどこに住むか調べていて、税金面で最もひどい州について面白いことに気づきました。みんなフロリダやテキサスに引っ越す話をしますが、実は間違った場所を選ぶとどれだけ厳しいかはあまり語られません。

私が見つけたことを解説します。カリフォルニアはおそらく最も明らかな例です—社会保障を除くほぼすべてに対して12.3％の州所得税。これはきついです。そして、天気の良さからサンディエゴを考えているなら？そう、天気は素晴らしいですが財布はそうはいきません。固定資産税は郡によって異なりますが、快適な退職生活には年間約$101k かかると見積もられています。これはあくまで基準です。

マサチューセッツも人を驚かせる州です。全体で4番目に高いコストの州で、そんなに差はありません。所得税は5％、固定資産税は1〜2％、住宅から公共料金まであらゆるものが全国平均よりずっと高いです。ある人は、「貯金は秋の葉が散るのより早く消えるかもしれない」と言っていました。冬も厳しく、これも人によっては見落としがちなポイントです。

ニュージャージーも似ています—累進課税で最大10.75％、さらに連邦税もかかります。その上、固定資産税は2.08％で、国内でもかなり高い方です。医療費も高いです。これらを合計すると、快適な退職生活には年間約$80k 必要です。

コネチカットはこのリストの中では少し安めですが、それでも高価です。面白いのは、社会保障の給付金に対しても税金をかけている点です。ただし、50％だけです。固定資産税は1.96％で、全国で3番目に高い水準です。年間約$83k で快適な生活が送れます。

ニューヨークは税金面で最も悪い州の一つです。生活費指数は123.5で、税制は非常に複雑です—所得は4％から10.9％まで源泉徴収されます。マンハッタンにいなくても、住宅や日常の出費は高額です。州の年金は非課税ですが、他の収入源がある場合は厳しいです。固定資産税は平均1.4％です。

私が見ているパターンは、これらの州は複数の角度からあなたに圧力をかけてくるということです。所得税だけでなく、固定資産税、販売税、時には相続税も含まれます。退職後に固定収入で暮らす場合、その複合的な負担は本当に重くのしかかります。

実際に合理的なのは、州所得税がない州に引っ越すことです—フロリダ、テキサス、テネシー、ネバダなどです。でも、その中でも固定資産税や地方の販売税、生活費全体をしっかり確認する必要があります。退職の目的はお金を長持ちさせることです。税金であっという間に消えてしまうのを避けたいのです。

重要なのは、自分が実際に住みたい場所と、支払える範囲のバランスを見つけることです。一つの数字だけに頼らず、所得税、固定資産税、販売税などすべてを確認してください。ライフスタイルも大事ですが、退職後も銀行口座が持ちこたえることも同じくらい重要です。