Plus besoin de la carte U ! WalletConnect Pay connecte directement à 40 millions de terminaux POS dans le monde entier

WalletConnect Pay et le leader POS Ingenico collaborent pour intégrer le paiement en stablecoin dans 40 millions de terminaux à travers le monde. Les consommateurs peuvent payer en scannant un QR Code, avec des frais de transaction réduits de 2-3 % et un règlement instantané. Hazeflow, le fondateur, déclare franchement « La carte U est morte », estimant que la carte U présente des défauts fatals tels que des coûts élevés, des problèmes de confidentialité KYC et une dépendance aux intermédiaires. Le paiement direct en stablecoin deviendra la norme.

WalletConnect Pay s’attaque à 40 millions de terminaux POS dans le monde

Jess Houlgrave, PDG de WalletConnect, a publié vendredi pour annoncer que WalletConnect Pay a conclu un partenariat avec Ingenico, permettant à son service de paiement d’être déployé sur un réseau couvrant plus de 120 pays et plus de 40 millions de terminaux POS. Le service sera d’abord accessible aux acquéreurs et aux fournisseurs de services de paiement (PSP) dès aujourd’hui, avec un lancement prévu en Europe au premier ou deuxième trimestre 2026.

En tant que l’un des plus grands fournisseurs mondiaux de terminaux POS, Ingenico équipe divers scénarios de vente au détail, des supermarchés aux restaurants en passant par les stations-service. Cette collaboration signifie que le paiement en stablecoin entre dans l’infrastructure de vente au détail grand public à grande échelle pour la première fois, n’étant plus limité aux scénarios natifs de cryptomonnaie ou à quelques pilotes.

L’intégration repose sur le principe de « ne pas modifier l’infrastructure existante des commerçants ». Les consommateurs n’ont qu’à utiliser leur portefeuille cryptographique pour scanner le QR Code, et le paiement en stablecoin est effectué, tandis que le commerçant continue à utiliser son cadre de paiement habituel. Aucun achat de nouvel équipement ni formation spécifique n’est nécessaire : il suffit d’activer la fonction WalletConnect Pay sur le système POS existant.

Ce mode d’intégration à faible friction résout le principal obstacle à l’adoption des paiements cryptographiques. Auparavant, pour accepter la cryptomonnaie, les commerçants devaient installer des logiciels ou matériels spécifiques, augmentant coûts et complexité. Grâce à une intégration fluide avec les systèmes POS existants, WalletConnect Pay permet pour la première fois d’incorporer le paiement cryptographique dans l’environnement de vente grand public avec une friction relativement faible.

Techniquement, après que le consommateur a scanné le QR Code, les informations de transaction sont envoyées à son portefeuille cryptographique. Après confirmation, le stablecoin est envoyé directement du portefeuille à l’adresse blockchain du commerçant ou au PSP, le tout en quelques secondes. Le POS du commerçant reçoit la confirmation sur la blockchain, et la transaction est finalisée, sans attendre le cycle de règlement bancaire traditionnel.

Avantages du paiement en stablecoin : réduction de 2 % des frais et règlement instantané

Houlgrave explique que la position de WalletConnect Pay se concentre sur les bénéfices concrets pour les entreprises. Elle souligne que les frais de transaction par carte de crédit traditionnels tournent généralement autour de 2-3 %, ce qui représente une somme considérable pour les grands détaillants réalisant des centaines de milliards de dollars de ventes annuelles. Par exemple, pour Walmart avec 6000 milliards de dollars de ventes, 2,5 % de frais équivaut à 150 milliards de dollars de coûts.

En revanche, le paiement en stablecoin permet de réaliser des transactions à moindre coût. Les frais de transaction sur la blockchain ne coûtent que quelques cents à quelques dollars, et même en ajoutant les frais du PSP, le coût total reste bien inférieur à celui des cartes de crédit traditionnelles. Pour un secteur à faible marge comme la vente au détail, cet avantage en coûts est très attractif.

Plus important encore, la rapidité de règlement. Les fonds issus d’un paiement par carte de crédit mettent généralement 1 à 3 jours ouvrables à arriver sur le compte du commerçant, période durant laquelle il ne peut pas utiliser ces fonds, ce qui impacte la gestion de la trésorerie. Avec le paiement en stablecoin, le règlement est presque instantané, permettant au commerçant d’utiliser immédiatement les fonds reçus pour ses achats, salaires ou autres opérations.

Pour les grandes entreprises, cela améliore l’efficacité opérationnelle. Le règlement instantané permet une meilleure prévision de la trésorerie et une gestion plus flexible des fonds. Pour les PME, cela peut aussi constituer une alternative pour réduire les coûts de paiement, notamment dans les transactions transfrontalières où le paiement en stablecoin évite les pertes de change et les frais élevés de transfert international.

De plus, le paiement en stablecoin offre une transparence accrue. Toutes les transactions étant enregistrées publiquement sur la blockchain, le commerçant peut suivre en temps réel l’état de chaque transaction, sans dépendre des relevés bancaires. Cette transparence simplifie la gestion financière et réduit les risques de fraude.

Les trois défauts fatals de la carte U : coûts élevés, dépendance KYC et intermédiaires

Suite à l’annonce, Pavel Paramonov, fondateur de Hazeflow, a réaffirmé son point de vue : « La carte financière cryptée est morte. » Dans un article précédent, il expliquait que la carte U ne pouvait pas révolutionner le système de paiement traditionnel, mais renforçait plutôt le pouvoir des banques et de Visa, tout en conservant trois défauts majeurs.

Le premier problème est le coût élevé. La carte U reste une partie du système de crédit classique, chaque transaction passant par le réseau Visa ou Mastercard, avec des frais de 2-3 %. Bien que l’utilisateur pense payer en cryptomonnaie, en réalité, le processus reste dans le cadre financier traditionnel, sans changement de structure de coûts. Les émetteurs de la carte U prélèvent aussi des frais de conversion pour échanger la cryptomonnaie contre de la monnaie fiduciaire lors du règlement, augmentant encore le coût total.

Le deuxième problème concerne la confidentialité KYC. L’utilisation de la carte U nécessite une vérification d’identité rigoureuse, avec soumission de données personnelles, justificatifs d’adresse et informations financières. Cela va à l’encontre des principes de décentralisation et de confidentialité de la cryptomonnaie. Pire, les émetteurs de la carte U suivent chaque dépense, et ces données peuvent être exploitées à des fins commerciales, vendues à des tiers ou révélées sous contrainte par les autorités.

Le troisième problème est la dépendance excessive aux intermédiaires. La carte U dépend des banques émettrices, des réseaux de paiement et des régulateurs. En cas de problème à l’un de ces niveaux, les fonds ou la capacité de paiement de l’utilisateur peuvent être compromis. Plusieurs émetteurs de cartes cryptographiques ont récemment cessé leurs services sous pression réglementaire, laissant les utilisateurs avec des cartes inutilisables. Ce risque de centralisation va à l’encontre de la nature résistante à la censure de la cryptomonnaie.

En comparaison, le paiement en stablecoin directement sur le terminal POS est moins coûteux, plus rapide, avec un règlement blockchain en temps réel, illustrant que la carte U n’est qu’une étape transitoire dans l’évolution du paiement cryptographique. Le paiement en stablecoin n’a pas besoin de passer par le réseau Visa ni de convertir en monnaie fiduciaire, laissant à l’utilisateur un contrôle total sur ses fonds, avec une traçabilité transparente mais sans révéler ses données personnelles.

De la solution transitoire au paiement natif : un changement de paradigme

D’un point de vue industriel, la collaboration entre WalletConnect Pay et Ingenico symbolise la transition du « système de carte financière » vers un modèle plus natif blockchain. La carte U a permis de réduire la barrière d’entrée pour l’utilisation de la cryptomonnaie, facilitant la consommation quotidienne pour ceux qui ne maîtrisent pas la blockchain. Cependant, cette commodité a un coût : elle sacrifie certains principes fondamentaux de la cryptomonnaie.

Le paiement en stablecoin représente un changement de paradigme. Il ne cherche plus à faire entrer la cryptomonnaie dans le cadre traditionnel, mais construit un processus de paiement natif. Le consommateur paie directement depuis son portefeuille, le commerçant reçoit directement sur la blockchain, sans passer par une banque ou Visa, tout se fait en temps réel sur la blockchain.

Par exemple, Trip.com, filiale de Ctrip, a lancé le paiement en USDT et USDC via la plateforme de règlement singapourienne Triple-A, considéré comme une étape transitoire vers le paiement cryptographique. Bien que cela nécessite encore un PSP comme intermédiaire, cela évite le réseau de cartes bancaire traditionnel, avec des coûts et une efficacité améliorés.

Avec la maturation de la réglementation et des infrastructures de paiement en stablecoin, davantage de commerçants physiques pourraient accepter les paiements en actifs numériques. Des pays comme les États-Unis, l’UE ou Singapour commencent à élaborer des cadres réglementaires pour les stablecoins, facilitant leur adoption légale. La certitude réglementaire croissante encouragera plus de commerçants à accepter le stablecoin comme moyen de paiement.

Dans cette évolution, la valeur de la carte U sera également mise à l’épreuve à long terme. Pour les early adopters, la carte U a été un outil clé pour relier le monde cryptographique au monde réel. Mais avec la possibilité de payer directement en stablecoin pour la vie quotidienne, son rôle transitoire deviendra évident, et elle pourrait finir par disparaître comme une relique historique.