Berapa Banyak Uang Tunai di Rumah? 64% orang Amerika menyimpan di bawah $500

Berapa banyak uang tunai yang harus saya miliki di tangan? Para ahli keuangan merekomendasikan $100 hingga $1,000 dalam bentuk uang tunai fisik di rumah untuk keadaan darurat. Survei GOBankingRates menemukan 64% orang Amerika menyimpan $500 atau kurang, dengan hanya 6% menyimpan lebih dari $3,000.

Mengapa Anda Membutuhkan Uang Tunai di Tangan Meskipun Ada Pembayaran Digital

Platform pembayaran digital seperti Venmo, PayPal, dan Cash App telah mengubah cara kita berurusan dengan uang tunai. Kebanyakan orang jarang menyimpan uang tunai, apalagi disimpan di rumah. Namun, kejadian tak terduga dapat menciptakan kebutuhan mendesak akan mata uang fisik—cuaca bencana seperti topan dan kebakaran hutan, pemadaman listrik secara luas, kegagalan sistem perbankan, atau gangguan jaringan pembayaran digital.

Jika Anda tidak dapat mengakses mata uang digital Anda atau sistem perbankan sedang down, memiliki uang tunai memungkinkan Anda membeli bensin, makanan, dan obat-obatan dengan mudah. Peristiwa terbaru telah menunjukkan kenyataan ini: korban topan menemukan diri mereka tidak dapat mengakses ATM atau menggunakan kartu kredit selama berhari-hari, menjadikan uang tunai fisik satu-satunya metode pembayaran yang layak. Pemadaman listrik yang mempengaruhi seluruh wilayah dapat membuat pembayaran digital tidak berguna, meninggalkan hanya pedagang yang menerima uang tunai yang beroperasi.

Memahami berapa banyak uang tunai yang harus saya miliki di tangan memerlukan keseimbangan antara kesiapsiagaan darurat dan risiko keamanan. Dari sudut pandang keamanan, uang tunai adalah aset yang paling tidak aman yang bisa Anda miliki. Menyimpan jumlah uang tunai di rumah seminimal mungkin untuk menghindari kebakaran atau pencurian adalah aturan umum, kata Ryan McCarty, CFP, penasihat utama di Castle Rock Investment Company.

Rekomendasi Ahli: Rentang $100 hingga $1,000

“Minimum” yang harus Anda simpan di rumah diperdebatkan di antara para ahli keuangan, tetapi sebagian besar rekomendasi berkisar antara $100 hingga $1,000 tergantung pada situasi Anda.

Pendekatan Konservatif: $100 hingga $200

Danielle Miura, CFP, pemilik Spark Financials, menyarankan bahwa “Anda harus menyimpan cukup uang di tangan untuk mendapatkan beberapa galon bensin, membayar tip pengantaran, atau membantu dalam kejadian tak terduga.” Menurutnya, ini berarti sekitar $100 hingga $200. “Dana darurat sebaiknya tidak disimpan di rumah Anda,” tambahnya. “Harus disimpan di rekening tabungan berimbal tinggi pilihan Anda.”

Pendekatan konservatif ini meminimalkan risiko pencurian dan kebakaran sekaligus menjaga cukup uang tunai untuk keadaan darurat kecil segera. $100 hingga $200 mencakup pengisian tangki bensin, pembelian obat mendesak, atau pasokan makanan selama gangguan singkat yang berlangsung 24-48 jam.

Pendekatan Moderat: $1,000 untuk Keadaan Darurat Berkepanjangan

Yasmin Purnell, pendiri The Wallet Moth, menyarankan menyimpan cukup uang tunai untuk pengeluaran darurat yang membutuhkan “akomodasi sementara, makanan dan minuman, bensin, dan obat-obatan.” Dia berkata, “Sebagai aturan umum, memiliki akses ke $1,000 dalam bentuk uang tunai di rumah akan memastikan Anda setidaknya dapat membayar pengeluaran langsung dalam kasus keadaan darurat nasional.”

Jumlah $1,000 ini memberikan buffer yang lebih besar untuk gangguan berkepanjangan yang berlangsung beberapa hari atau minggu. Ini mencakup menginap di hotel jika rumah Anda menjadi tidak layak huni, beberapa hari pasokan makanan dan kebutuhan keluarga, pengisian ulang obat, dan biaya transportasi selama evakuasi.

Batas Maksimal: Jangan Melebihi $10,000

McCarty membingkai batas atas sebagai rasio dengan mengatakan, “Dalam hal jumlah, jangan biarkan uang tunai Anda melebihi 10% dari dana darurat keseluruhan dan/atau $10,000.” Batas ini mencegah paparan berlebihan terhadap pencurian, kebakaran, atau kerugian lain terkait rumah sambil mempertahankan cadangan darurat yang memadai.

Ringkasan Berapa Banyak Uang Tunai yang Harus Saya Miliki di Tangan

Minimum: $100-$200 untuk kebutuhan kecil dan mendesak (bensin, tips, obat-obatan)

Moderate: $1,000 untuk pengeluaran darurat berkepanjangan (akomodasi, pasokan beberapa hari)

Maximum: $10,000 atau 10% dari total dana darurat, mana yang lebih kecil

Paling umum: 64% orang Amerika menyimpan $500 atau kurang berdasarkan survei GOBankingRates

Mengapa Anda Mungkin Ingin Menyimpan Kurang dari $1,000

Jesse Cramer, manajer hubungan asosiasi di Cobblestone Capital Advisors, percaya bahwa kurang dari $1,000 adalah ideal. “Jumlahnya [bervariasi dari] orang ke orang, tetapi jumlah kurang dari $1,000 hampir selalu lebih disukai,” katanya. “Tidak ada alasan yang cukup baik untuk menyimpan sejumlah besar uang tunai cair di rumah. Bank jauh lebih aman.”

Untuk menegaskan hal ini, Cramer berbagi bahwa tetangga orang tuanya mengalami kerugian finansial akibat kebakaran rumah yang menghancurkan tumpukan uang tunai yang mereka sembunyikan. “Ini adalah contoh ekstrem, tetapi intinya tetap,” kata Cramer. “Di dunia saat ini yang penuh dengan kartu kredit, Apple Pay, PayPal, Venmo, dll., tidak ada alasan yang cukup baik untuk menyimpan sejumlah besar uang tunai di rumah.”

Risiko kebakaran nyata. Kebakaran rumah terjadi setiap 90 detik di AS, dengan kerusakan properti langsung rata-rata $350.000 per insiden. Uang tunai yang disembunyikan di kasur, laci, atau wadah non-kebakaran langsung terbakar. Berbeda dengan simpanan bank yang dilindungi oleh asuransi FDIC hingga $250.000, uang tunai yang hancur hilang secara permanen tanpa mekanisme pemulihan.

Pencurian merupakan risiko utama lainnya. Perampok secara khusus menargetkan uang tunai karena tidak dapat dilacak. Berbeda dengan elektronik yang dicuri atau perhiasan yang dapat dilacak atau diidentifikasi, uang tunai hilang secara permanen setelah diambil. Peningkatan insiden perampokan rumah yang menargetkan pengumpul uang tunai telah meningkat, terutama di lingkungan yang dianggap menyimpan uang tunai dalam jumlah besar.

Cara Menyimpan Uang Tunai dengan Aman di Rumah

Terlepas dari berapa banyak uang tunai yang harus saya miliki di rumah, Anda harus menyimpannya dengan aman. Matthew Dailly, direktur pelaksana di Tiger Financial, mengatakan, “Anda perlu menemukan tempat aman untuk menyimpannya. Kehilangan sejumlah besar uang tunai bisa terjadi dalam hitungan detik jika rumah Anda rusak akibat banjir atau kebakaran. Penyimpanan aman tahan api adalah ide yang bagus.”

McCarty menambahkan bahwa demi keamanan, uang harus disimpan dalam brankas yang dikunci dan tahan api bersama barang berharga lain di rumah. “Pastikan brankas tersebut tahan api dan tahan air agar tidak rusak. Pastikan Anda menyetor dan mengganti uang secara berkala agar uang kertas tidak terlalu tua.”

Jay Zigmont, pendiri Childfree Wealth, memberi peringatan lain. “Memiliki uang di tangan membawa risiko pencurian atau kehilangan, tetapi juga, mungkin sulit untuk tidak menghabiskannya,” katanya. “Saya pernah mendengar orang membekukan uang—secara harfiah—atau memberi pasangan atau anak kunci brankas [agar mereka tidak mudah menghabiskan uang]. Cari keseimbangan yang cocok untuk Anda.”

Praktik Terbaik Penyimpanan Uang Tunai Aman

· Gunakan brankas tahan api dan tahan air yang dikunci dan dipasang di tempat aman

· Hindari tempat penyembunyian yang mencolok seperti kasur, freezer, atau laci lemari

· Putar uang secara berkala agar tidak menjadi terlalu tua atau rusak

· Jangan memberi tahu orang lain tentang cadangan uang Anda untuk meminimalkan risiko pencurian

· Pertimbangkan membagi jumlah uang ke beberapa lokasi tersembunyi

· Catat nomor seri uang kertas besar untuk klaim asuransi jika hilang atau dicuri

Dana Darurat: Bank vs Penyimpanan di Rumah

Aturan umum lainnya adalah menyimpan uang tunai sebanyak yang Anda anggap perlu di rumah. “Uang yang beredar kehilangan nilai seiring waktu [karena inflasi],” kata Dailly. Oleh karena itu, memiliki terlalu banyak uang di rumah bisa merugikan Anda, sementara menyimpannya di tabungan atau investasi bisa membuat Anda lebih banyak uang dalam jangka panjang.

Dana darurat sejati Anda—tiga sampai delapan bulan pengeluaran hidup yang direkomendasikan para ahli keuangan—harus disimpan di rekening tabungan berimbal tinggi, bukan di kasur Anda. Sebagian besar ahli keuangan menyarankan Anda membutuhkan cadangan uang tunai setidaknya selama enam bulan pengeluaran: Jika Anda membutuhkan $5,000 untuk bertahan setiap bulan, simpan $30,000 di rekening bank.

Guru keuangan pribadi Suze Orman menyarankan dana darurat delapan bulan karena itulah kira-kira waktu yang dibutuhkan orang rata-rata untuk menemukan pekerjaan. Ahli lain menyebut tiga bulan, sementara beberapa tidak menyarankan sama sekali jika Anda memiliki sedikit utang, banyak uang yang disimpan dalam investasi cair, dan asuransi berkualitas baik.

Masalah utamanya adalah uang harus dapat diakses secara instan jika Anda membutuhkannya. Dan hampir tidak ada risiko kerugian jika uang tersebut disimpan di rekening bank yang diasuransikan FDIC. Rekening tabungan berimbal tinggi saat ini menawarkan bunga tahunan 4-5%, yang berarti dana darurat Anda benar-benar bertambah saat disimpan dengan aman di bank daripada kehilangan nilai karena inflasi di rumah.

Jika Anda tidak memiliki dana darurat, sebaiknya bangun satu bahkan sebelum mengalokasikan uang tabungan Anda untuk pensiun atau tujuan lain. Usahakan membangun dana tersebut hingga tiga bulan pengeluaran, lalu bagi tabungan Anda antara rekening tabungan dan investasi sampai Anda memiliki cadangan selama enam sampai delapan bulan. Setelah itu, uang tabungan Anda harus dialokasikan ke pensiun dan tujuan lain—berinvestasi dalam sesuatu yang menghasilkan lebih dari rekening bank.

Aturan Anggaran 50/30/20 untuk Pengelolaan Uang Tunai

Memahami berapa banyak uang tunai yang harus saya miliki di tangan memerlukan pemahaman terlebih dahulu tentang anggaran keseluruhan Anda. Senator Elizabeth Warren memperkenalkan aturan anggaran 50/30/20 dalam buku “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan.” Alih-alih mengikuti anggaran yang rumit, Anda membagi uang Anda ke dalam tiga kategori yang diterapkan pada penghasilan setelah pajak:

50% untuk Biaya Tetap: Sewa atau hipotek, utilitas, pembayaran mobil, asuransi, dan pengeluaran wajib lainnya. Biaya ini sebaiknya menghabiskan sekitar setengah dari anggaran bulanan Anda.

30% untuk Pengeluaran Discretionary: Makanan, hiburan, makan di luar, hobi, dan keinginan versus kebutuhan. Banyak ahli keuangan berpendapat 30% terlalu tinggi dan menyarankan mengurangi kategori ini untuk meningkatkan tabungan.

20% untuk Tabungan: Kontribusi pensiun (IRA, 401(), pembangunan dana darurat, pelunasan utang, dan tujuan keuangan jangka panjang. Pendanaan ini penting untuk masa depan Anda.

Sebagai alternatif, metode anggaran Dave Ramsey merekomendasikan: Sedekah )10-15%(, Tabungan )10-15%(, Makanan )10-15%(, Utilitas )5-10%(, Perumahan )25-35%(, Transportasi )10-15%(, Kesehatan )5-10%(, Asuransi )10-25%(, Rekreasi )5-10%(, dan Pengeluaran Pribadi )10-15%(. Kedua kerangka ini membantu menentukan cadangan uang tunai yang sesuai berdasarkan pola pengeluaran Anda yang sebenarnya.