การเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ของ TradFi! JPMorgan ยอมรับคริปโตเคอเรนซี วิเคราะห์ธนาคารที่เป็นมิตรในปี 2026

TradFi พลิกผันครั้งประวัติศาสตร์ในปี 2026 โดย JPMorgan อนุญาตให้โอนเงินไปยัง Coinbase ได้ไม่จํากัด Bank of America จัดตั้งทีมสินทรัพย์ดิจิทัล และ Wells Fargo เปิดตัวการจํานอง Bitcoin SAB 121 การเพิกถอนเทียบกับ OCC Letter 1188 การเคลียร์อุปสรรคในการดูแล บทความนี้เลือกธนาคารที่เป็นมิตรกับการเข้ารหัสลับที่ดีที่สุด 8 แห่ง รวมถึง Ally Bank, Mercury, Revolut และอีกมากมาย

ความก้าวหน้าด้านกฎระเบียบของ TradFi ขจัดอุปสรรคในการดูแลคริปโต

ภูมิทัศน์ระหว่างการเงินแบบดั้งเดิมและสกุลเงินดิจิทัลเปลี่ยนไปอย่างมากในปี 2026 สถาบันการเงินรายใหญ่กําลังเปิดรับสินทรัพย์ดิจิทัล โดยได้รับแรงหนุนจากความชัดเจนด้านกฎระเบียบ ความต้องการของลูกค้า และแรงกดดันในการแข่งขันเป็นหลัก ความก้าวหน้าด้านกฎระเบียบที่สําคัญที่สุดคือการเพิกถอน SAB 121 ด้วยการออกจดหมาย OCC 1188

การเพิกถอน SAB 121 เกิดขึ้นในเดือนมกราคม 2025 เมื่อ ก.ล.ต. เพิกถอนกระดานข่าวการบัญชีพนักงานหมายเลข 121 การประกาศนี้กําหนดให้ธนาคารต้องบันทึกสกุลเงินดิจิทัลที่อยู่ในการดูแลเป็นหนี้สินในงบดุล ซึ่งเพิ่มต้นทุนและความเสี่ยงของธนาคารที่ให้บริการดูแลคริปโตอย่างมาก หลังจากการเพิกถอน ธนาคารสามารถจัดการกับสกุลเงินดิจิทัลได้เช่นการดําเนินการดูแลแบบดั้งเดิม ซึ่งขจัดอุปสรรคด้านกฎระเบียบที่สําคัญที่สุด

จดหมาย OCC 1188 ออกในเดือนธันวาคม พ.ศ. 2025 โดยชี้แจงว่าธนาคารแห่งชาติไม่ต้องการการอนุญาตพิเศษในการถือครองสินทรัพย์ดิจิทัล ให้บริการดูแล และอํานวยความสะดวกในการทําธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัล จดหมายฉบับนี้ให้พื้นฐานทางกฎหมายที่ชัดเจนสําหรับธนาคาร ทําให้ธนาคารแบบดั้งเดิมสามารถเข้าสู่พื้นที่ crypto ได้อย่างกล้าหาญโดยไม่ต้องกลัวการตอบโต้ตามกฎระเบียบ

พระราชบัญญัติ GENIUS ซึ่งผ่านในเดือนกรกฎาคม พ.ศ. 2025 กําหนดให้ Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) เผยแพร่แนวทางสําหรับการดูแลสกุลเงินดิจิทัลภายในกลางปี 2026 ธนาคารกําลังเตรียมพร้อมสําหรับการแนะนํากฎเหล่านี้ กรอบงาน Stablecoin คาดว่าจะเปิดตัวในไตรมาสที่สองของปี 2026 และกฎหมาย Stablecoin แบบสองพรรค (พระราชบัญญัติโครงสร้างตลาดสกุลเงินดิจิทัล) อาจนําไปสู่การที่ธนาคารออก Stablecoin และส่งเสริมการบูรณาการอย่างลึกซึ้งของสกุลเงินดิจิทัล

ตามแนวโน้มนี้ คาดว่าภายในสิ้นปี 2026 Citigroup, PNC Bank และ Bank of America จะประกาศเปิดตัวบริการสกุลเงินดิจิทัล การเปลี่ยนแปลงโดยรวมใน TradFi นี้ถือเป็นช่วงเวลาที่กําหนดในการเปลี่ยนผ่านของสกุลเงินดิจิทัลจากชายขอบไปสู่กระแสหลัก

JPMorgan Chase & Co. และ Bank of America ได้เปลี่ยนทัศนคติ 180 องศา

ตัวอย่างเฉพาะแสดงให้เห็นถึงความลึกซึ้งของการเปลี่ยนแปลงของ TradFi ตอนนี้ JPMorgan Chase อนุญาตให้ลูกค้าเพิ่มเงินในบัญชี Coinbase ได้ไม่จํากัดผ่านการโอน ACH ซึ่งตรงกันข้ามกับจุดยืนการบล็อกก่อนหน้านี้ คุณรู้ไหมว่าในปี 2021 JPMorgan Chase จะระงับการโอนเงินที่ต้องสงสัยว่าเกี่ยวข้องกับการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัล โดยขอให้ลูกค้าให้คําอธิบายโดยละเอียด วันนี้ ไม่เพียงแต่เปิดการโอนเท่านั้น แต่แผนกบล็อกเชน Onyx ได้ขยายการใช้ JPM Coin นอกเหนือจากลูกค้าสถาบัน

การเปลี่ยนแปลงของ Bank of America ก็โดดเด่นไม่แพ้กัน หลังจากระมัดระวังมาหลายปี Bank of America ได้จัดตั้งทีมวิจัยสินทรัพย์ดิจิทัลในปลายปี 2025 เผยแพร่การวิเคราะห์ Bitcoin ETF ในเชิงบวก และแนะนําให้รวมการลงทุนสกุลเงินดิจิทัลในพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย ท่าทีขาขึ้นอย่างเปิดเผยนี้คิดไม่ถึงเมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมาเมื่อรายงานการวิจัยของ Bank of America เตือนถึง “ความเสี่ยงในการเก็งกําไร” ใน Bitcoin

Wells Fargo ได้เปิดตัวการจํานอง Bitcoin ให้กับลูกค้าสถาบันและลูกค้าที่มีมูลค่าสุทธิสูง และได้ลงทุนใน Bitcoin ETF การเปิดตัวการจํานอง Bitcoin มีความสําคัญเนื่องจากบ่งบอกถึงความเต็มใจของ Wells Fargo ที่จะยอมรับ Bitcoin เป็นหลักประกันทางกฎหมาย ซึ่งเป็นความก้าวหน้าที่สําคัญในการบริหารความเสี่ยงและการบัญชี

จุดเปลี่ยนของยักษ์ใหญ่ TradFi เหล่านี้ไม่ใช่แค่การตัดสินใจทางธุรกิจ แต่เป็นการยอมรับระบบนิเวศของอุตสาหกรรมทั้งหมด เมื่อธนาคารที่จัดการสินทรัพย์มูลค่าหลายล้านล้านดอลลาร์เริ่มให้บริการคริปโต มันส่งสัญญาณไปยังระบบการเงินทั้งหมดว่าคริปโตเคอร์เรนซีไม่ใช่การทดลองอีกต่อไป แต่เป็นประเภทสินทรัพย์ที่ถูกต้องตามกฎหมายที่ต้องรวมอยู่ในขอบเขตของบริการ

8 คําแนะนําธนาคารที่เป็นมิตรกับ Crypto ที่ดีที่สุด

ตัวเลือกแรกสําหรับตลาดสหรัฐอเมริกา

Ally Bank เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสําหรับผู้ใช้ crypto รายบุคคลในสหรัฐอเมริกา รักษาจุดยืนที่เป็นมิตรกับคริปโตตั้งแต่ปี 2017 โดยเสนอการผสานรวม Coinbase เพื่อถือว่าการโอนคริปโตเป็นกิจกรรมทางการเงินที่ถูกต้องตามกฎหมาย มีประกัน FDIC $250,000 ในราคา $0 ต่อเดือน แต่การโอนเงินผ่านธนาคารมีค่าธรรมเนียมการดําเนินการ $20 เหมาะสําหรับผู้ถือระยะยาวเพื่อใช้กับกระเป๋าเงินฮาร์ดแวร์

ออกแบบมาสําหรับสตาร์ทอัพคริปโตและบริษัท Web3 Mercury ให้บริการธุรกิจหลายพันแห่ง รวมถึง Phantom และ Rarible คุณสมบัติหลักคือการแสดงชื่อธุรกิจบนสลิปการโอนเงินผ่านธนาคาร โดยให้การโอนเงินผ่านธนาคารฟรี แต่ไม่รองรับ MSB หรือการแลกเปลี่ยน และจําเป็นต้องตรวจสอบใบสมัคร

USAA เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสําหรับครอบครัวทหาร ซึ่งเป็นบริษัทแรกที่ติดอันดับ Fortune 500 ที่รวม Coinbase เข้าด้วยกันในปี 2015 และยังคงรักษาทัศนคติเชิงบวกต่อสกุลเงินดิจิทัลมาเป็นเวลาเก้าปี อย่างไรก็ตาม เฉพาะบุคลากรทางทหารที่ประจําการ/เกษียณอายุแล้วและสมาชิกในครอบครัวเท่านั้นที่สามารถสมัครได้ โดยมี $20 สําหรับการโอนเงินผ่านธนาคารในประเทศ และ $45 สําหรับการโอนเงินระหว่างประเทศ

Quontic Bank เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสําหรับรางวัล Bitcoin ซึ่งเป็นธนาคารแรกที่ครอบคลุมโดย FDIC ที่เสนอเงินคืน Bitcoin 1.5% โดยร่วมมือกับ NYDIG เพื่อสะสม Bitcoin โดยอัตโนมัติ อย่างไรก็ตาม ไม่สามารถโอน Bitcoin ไปยังกระเป๋าเงินภายนอกได้ และต้องมีบัญชี NYDIG หรือแลกเปลี่ยนเป็นเงินสด

ตัวเลือกแรกสําหรับตลาดต่างประเทศ

Revolut เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสําหรับผู้ใช้ในสหราชอาณาจักรและสหภาพยุโรป โดยมีลูกค้า 5,250,000 รายและใบอนุญาตการธนาคารเต็มรูปแบบของสหราชอาณาจักร อย่างไรก็ตาม คุณสมบัติการเข้ารหัสของสหรัฐอเมริกามีจํากัดและไม่ได้รับการประกันจาก FDIC และการสมัครสมาชิกแบบพรีเมียมสามารถเพลิดเพลินกับคุณสมบัติที่ดีที่สุด

Wirex รองรับการบริโภคคริปโตทั่วโลก โดยรองรับคริปโตเคอร์เรนซีมากกว่า 100 สกุลในกว่า 130 ประเทศ และเสนอเงินคืนสูงถึง 8% อย่างไรก็ตาม บทวิจารณ์การบริการลูกค้ามีความหลากหลาย โดยรางวัลจะจ่ายเป็นโทเค็น WXT เท่านั้นและค่าธรรมเนียมการซื้อขาย 1.5%

Cash App เป็นจุดเริ่มต้นที่ดีที่สุดสําหรับผู้มาใหม่ Bitcoin โดยมีผู้ใช้มากกว่า 5,000 คนสามารถซื้อ Bitcoin ได้ในราคาเพียง $1 ผ่าน Lightning Network แต่ยอมรับเฉพาะ Bitcoin เท่านั้น โดยมีค่าธรรมเนียมการทําธุรกรรม 0.5-3% และวงเงินการซื้อรายวัน 10,000 ดอลลาร์

Customers Bank เชี่ยวชาญด้านบริการสถาบัน ประมวลผลธุรกรรมสินทรัพย์ดิจิทัลมูลค่า 1.5 ล้านล้านดอลลาร์ โดยร่วมมือกับ Coinbase, Circle, Kraken อย่างไรก็ตาม ส่วนใหญ่มีไว้สําหรับลูกค้าสถาบัน โดยมีราคาที่กําหนดเองและไม่เหมาะสําหรับผู้ใช้ทั่วไป

ความแตกต่างหลักระหว่าง crypto neobanks และ TradFi

Crypto neobanks เป็นแพลตฟอร์มดิจิทัลที่รวมการธนาคารแบบดั้งเดิมเข้ากับความสามารถในการเข้ารหัสในตัว ซึ่งมักจะรวมอยู่ในแอปพลิเคชันเดียว ซึ่งแตกต่างจาก TradFi ซึ่งอนุญาตให้โอนเงิน fiat เท่านั้น neobanks อนุญาตให้คุณซื้อ ขาย ถือ และใช้สกุลเงินดิจิทัลได้โดยตรงบนแพลตฟอร์มของตน

neobank ส่วนใหญ่ดําเนินการผ่านพันธมิตร bank-as-a-service (เช่น Cash App กับ Wells Fargo) โดยเสนอบัญชีสกุลเงิน fiat ที่รับประกันโดย FDIC และโครงสร้างพื้นฐาน crypto ที่เป็นกรรมสิทธิ์ ความแตกต่างที่สําคัญคือประสบการณ์ของผู้ใช้: TradFi ต้องการการโอนสกุลเงิน fiat ไปยังการแลกเปลี่ยนก่อนที่จะซื้อสกุลเงินดิจิทัล ในขณะที่ Neobank สามารถทําทุกอย่างได้ภายในแอปเดียวกัน

อย่างไรก็ตาม การล่มสลายของ Juno ในเดือนกันยายน 2025 เน้นย้ําถึงความเสี่ยงที่แพลตฟอร์มที่ขาดการประกันภัยโดยตรงต้องเผชิญ Juno ยุติบริการทั้งหมดเนื่องจากการล้มละลายของ Synapse และประสบปัญหาในการถอนเงินของผู้ใช้เนื่องจากไม่ได้ประกันโดย FDIC โดยตรง กรณีนี้เตือนเราว่า TradFi Bank แม้ว่าจะมีฟังก์ชันน้อยกว่า แต่ก็มีการป้องกันด้านกฎระเบียบที่ดีกว่า

หลีกเลี่ยงทุ่นระเบิดและกลยุทธ์การบริหารความเสี่ยง

ธนาคารที่ควรหลีกเลี่ยงในปี 2026 ได้แก่ Juno ที่ล่มสลาย (ปิดในเดือนกันยายน 2025), Silvergate Bank (เลิกกิจการในเดือนมีนาคม 2023) และ Signature Bank (ยึดในเดือนมีนาคม 2023) ตลาดสหราชอาณาจักรถูกจํากัดอย่างหนัก โดย Chase UK ห้ามการชําระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลโดยสิ้นเชิง Barclays UK ห้ามการทําธุรกรรมด้วยบัตรสกุลเงินดิจิทัลในเดือนมิถุนายน 2025 และธนาคารพาณิชย์ในสหราชอาณาจักรส่วนใหญ่มักจะปิดกั้นการโอนเงิน

กฎทองของการบริหารความเสี่ยงคือการกระจายการดําเนินงานของคุณและจัดทําเอกสารทุกอย่าง อย่าพึ่งพาธนาคารเดียว เป็นการดีที่สุดที่จะเปิดบัญชีกับสถาบันการเงินสองหรือสามแห่ง เก็บบันทึกโดยละเอียดของธุรกรรมทั้งหมดเสมอ โดยเฉพาะการโอนเงินจํานวนมาก เพื่อเป็นหลักฐานการทําธุรกรรมที่ถูกต้องตามกฎหมาย การดูแลตนเองเป็นกลยุทธ์ที่ดีที่สุด โดยมีธนาคารสําหรับธุรกรรม fiat และ cryptocurrencies ในกระเป๋าเงินของคุณเองเท่านั้น สําหรับสกุลเงินดิจิทัลที่มีมูลค่ามากกว่า $10,000 ให้ใช้กระเป๋าเงินฮาร์ดแวร์