川普政府拟要求银行收集客户公民身份信息，财政部主导评估

据《华尔街日报》报道，川普政府正评估通过行政命令或其他措施，要求美国银行系统性地收集客户公民身份信息。相关方案由美国财政部主导评估，可能要求银行向新旧客户索取护照等额外身份证明文件，作为在美开立或保留银行账户的必要前提。此举被视为白宫打击非法移民行动向金融体系延伸的最新尝试，目前尚未正式公布执行细节或实施时间表。

政策背景：移民执法边界延伸至银行体系

川普政府自上任以来持续加强移民执法力度，此次评估中的金融措施代表执法边界的新一轮延伸。知情人士透露，政府正考虑授权金融犯罪执法网络（FinCEN）作为信息收集的执行机构。FinCEN是美国财政部下属机构，负责执行反洗钱（AML）与反恐融资相关法律，并有权要求金融机构申报特定交易信息。

白宫发言人库什·德赛（Kush Desai）回应媒体询问时表示，“任何有关白宫尚未正式宣布的潜在决策的报道，都是毫无根据的猜测。”一位川普政府官员亦确认，相关讨论正在政府内部进行，但尚未获得批准。

现行KYC规则与拟议措施的关键差异

现行“了解你的客户”（KYC）规则：要求银行收集护照与社会安全号码，目的是防范洗钱与犯罪活动，但不涵盖公民身份信息。

拟议新措施：可能要求银行系统性收集并记录客户的公民身份状态，作为账户开立或保留的前提条件。

现行法律空白：目前美国并无法律禁止银行为非公民提供账户服务，现行规则亦无常规性公民身份申报义务。

FinCEN执行框架与明尼苏达州的政策前例

2025年1月，FinCEN针对明尼苏达州两个县发布特别命令，要求当地银行与汇款机构申报金额超过3,000美元的跨境交易，远低于通常触发申报义务的10,000美元门槛。此命令背景源于当地爆发一起引发全国关注的福利诈骗丑闻，川普政府随后向明尼苏达州增派ICE（美国海关执法局）执法人员，并在后续骚乱事件中持续扩大执法存在。

银行业界对明尼苏达州命令的合规执行反映出显著困难。知情人士透露，业界本认为10,000美元的现金申报门槛应予提高而非降低，突然压低至3,000美元使合规成本大幅攀升。近日有关公民身份收集措施的讨论在银行业引发不安，业界普遍担忧此类扩大化的金融监控措施若正式落地，将进一步加重合规负担，并对合法移民与非公民客户的金融服务可及性产生深远影响。

常见问题

川普政府为何考虑要求银行收集公民身份信息？

此举被视为打击在美非法居留移民的金融手段延伸。通过要求银行收集并记录公民身份信息，政府可能藉此识别并限制非法移民使用美国金融体系，与整体移民执法强化措施形成协同配合。

此措施与现行KYC规则有何不同？

现行“了解你的客户”规则要求银行收集护照与社会安全号码等信息，主要用于防范洗钱活动，但不包括公民身份状态。拟议措施将新增公民身份收集要求，对非公民客户的账户开立或维持设定前提条件，属于现行法律框架下未曾存在的新型要求。

FinCEN在此措施中扮演什么角色？

FinCEN（金融犯罪执法网络）隶属于美国财政部，负责执行反洗钱与反恐融资法规，并有权向金融机构发布特别申报命令。知情人士透露，政府正考虑通过FinCEN作为新措施的执行机构，借助现有法律授权扩大公民身份信息的收集范围。