Maximisez votre retraite : quels États ne taxent pas la sécurité sociale et les revenus de retraite

L’avantage fiscal : États sans impôt sur le revenu

Neuf États ont totalement supprimé l’impôt sur le revenu, en faisant des havres attractifs pour les retraités souhaitant préserver leurs gains. Ces juridictions sont :

• Alaska
• Floride
• Nevada
• New Hampshire
• Dakota du Sud
• Tennessee
• Texas
• Washington
• Wyoming

La distinction est importante : huit de ces neuf États n’ont aucun impôt sur le revenu. Le New Hampshire fonctionne différemment, imposant actuellement les intérêts et dividendes tout en exemptant le revenu gagné — bien que cette politique changera en 2025, lorsque les dividendes et intérêts deviendront exonérés d’impôt. Certains législateurs tentent de rétablir l’imposition pour les revenus plus élevés, donc surveillez l’évolution législative si vous envisagez de déménager.

Cependant, avant de vous réjouir, rappelez-vous que les États récupèrent leurs recettes fiscales par d’autres moyens. Les taxes de vente et les taxes foncières sont souvent plus élevées dans les États sans impôt sur le revenu, donc une analyse fiscale globale est plus importante que n’importe quel seul critère.

Quels États ne taxent pas les prestations de sécurité sociale ?

Pour les retraités dépendant de la Sécurité Sociale, la question principale devient : quels États ne taxent pas la sécurité sociale ? La réponse encourageante : 41 États plus Washington, D.C., offrent une protection totale pour les prestations de sécurité sociale. Parmi eux figurent l’Alabama, l’Arizona, l’Arkansas, la Californie, le Delaware, la Géorgie, Hawaii, l’Idaho, l’Illinois, l’Indiana, l’Iowa, le Kansas, le Kentucky, la Louisiane, le Maine, le Maryland, le Massachusetts, le Michigan, le Mississippi, le Missouri, le Nebraska, le Nevada, le New Jersey, New York, la Caroline du Nord, la Dakota du Nord, l’Ohio, l’Oklahoma, l’Oregon, la Pennsylvanie, la Caroline du Sud, la Dakota du Sud, le Tennessee, le Texas, la Virginie, Washington, le Wisconsin et le Wyoming.

C’est une avancée significative. En 2016, treize États taxaient les prestations de sécurité sociale. Aujourd’hui, seuls neuf États le font encore : Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, Nouveau-Mexique, Rhode Island, Utah, Vermont et Virginie-Occidentale. Même dans ces États, les seuils de revenu et l’âge permettent généralement d’épargner les retraités à faibles revenus et plus âgés de l’imposition.

L’Administration de la Sécurité Sociale indique une prestation mensuelle moyenne de 1 979 $ — soit environ 23 750 $ par an. Cependant, la préoccupation grandissante concernant la pérennité des prestations plane ; sans intervention législative, des réductions futures pourraient survenir.

États exonérant tous les revenus de retraite

Une catégorie spéciale concerne quatre États qui excluent les revenus de retraite de l’imposition, même en taxant le revenu général : Illinois, Iowa, Mississippi et Pennsylvanie.

En combinant toutes ces politiques, on peut voir quels États n’imposent aucun revenu de retraite. Ces treize juridictions protègent votre sécurité sociale, vos revenus gagnés, dividendes, intérêts, distributions de comptes de retraite et pensions de l’imposition étatique :

• Alaska
• Floride
• Illinois
• Iowa
• Mississippi
• Nevada
• New Hampshire
• Pennsylvanie
• Dakota du Sud
• Tennessee
• Texas
• Washington
• Wyoming

Souvenez-vous : les taxes d’État ne représentent qu’une partie de l’équation. La fiscalité fédérale continue pour la majorité des Américains. Vos prestations de sécurité sociale peuvent être soumises à l’impôt fédéral selon votre niveau de revenu global.

Élaborer votre stratégie de retraite

L’optimisation fiscale améliore mais ne remplace pas une planification de retraite globale. Élaborez des estimations détaillées de vos besoins financiers, identifiez des sources de revenus réalistes et construisez des flux de revenus diversifiés. Envisagez des actions à dividendes, des pensions, la sécurité sociale, des rentes et des distributions de comptes de retraite travaillant en synergie.

Comprendre quels États ne taxent pas la sécurité sociale et les revenus de retraite constitue un outil de planification précieux — mais associez cette connaissance à des stratégies plus larges abordant la santé, le risque de longévité et les besoins liés au mode de vie pour assurer votre sécurité financière à la retraite.