A observação na transferência menciona que o Dogecoin foi congelado, por que o controle de risco do banco é tão sensível?

Recentemente, uma notícia sobre o controlo de risco de contas bancárias gerou grande discussão. Um utilizador, ao escrever na descrição de uma transferência algo como “Bitcoin desta semana”, teve a sua conta limitada pelo banco à condição de “não receber nem pagar”. Este episódio, que parece absurdo, reflete a postura de tolerância zero dos bancos nacionais em relação às transações com criptomoedas.

Como uma descrição de 250 yuans de mesada pode ativar o alerta de risco

A origem do problema foi simples — um casal transferiu 250 yuans de uma conta do banco à outra, com a descrição “Bitcoin desta semana”. Este texto aparentemente inofensivo foi automaticamente reconhecido pelo sistema de controlo de risco do banco como um aviso de alto risco. Pouco tempo depois, ambos receberam uma chamada do banco para verificação, onde os funcionários perguntaram sobre a relação da transferência e o significado da descrição, deixando claro que esta ativou a monitorização de risco relacionada a “controlo de criptomoedas”.

O dilema entre descrição e transações de criptomoedas: causa e efeito

O banco explicou que, se a conta estiver envolvida em transações de criptomoedas, ela será sujeita a um controlo de “não receber nem pagar”. Se na descrição da transferência aparecer explicitamente “Bitcoin”, será necessário apresentar provas de que essa descrição não está relacionada a transações de criptomoedas. A questão é: como provar isso? A pessoa envolvida só possui registros de fluxo bancário, que o banco não considera como prova válida. Como resultado, essas contas congeladas não podem ser desbloqueadas e acabam por ser encerradas.

Resposta oficial do banco e padrões de controlo de risco ambíguos

Em 11 de dezembro, a China News Weekly voltou a contactar a linha de apoio do banco para esclarecer a situação. O banco admitiu que não realiza transações de criptomoedas, mas que, se o sistema detectar risco elevado, a conta pode ser colocada em estado de “não receber nem pagar”, também conhecido popularmente como “bloqueio de cartão”. No entanto, quando questionados sobre os critérios específicos para essa decisão, os funcionários foram evasivos, dizendo que precisariam consultar o gestor de cliente correspondente.

Depois, o jornalista contactou a linha de reclamações do setor bancário e de seguros, 12378, onde apenas lhe disseram que iriam registar o incidente, mas sem autoridade para esclarecer as regras. Estas respostas demonstram que, embora o banco implemente medidas de controlo de risco, há uma grande falta de transparência e clareza nos critérios utilizados.

Defesa do utilizador e impasse atual

Atualmente, o utilizador enviou o extrato bancário do marido e uma declaração manuscrita, solicitando a remoção da restrição. O funcionário do banco afirmou que só após a apresentação do certificado de casamento do casal poderiam solicitar a libertação da conta. Isto significa que o utilizador precisa de fornecer informações pessoais adicionais e provas para esclarecer a suspeita de transações de criptomoedas.

Este incidente revela uma contradição no sistema de controlo de risco atual: a automatização com base na descrição da transferência pode ser excessivamente sensível, mas o processo de desbloqueio permanece bloqueado devido à falta de critérios claros. Para o utilizador comum, o simples fato de uma descrição de transferência conter algumas palavras pode colocar a sua conta em risco de congelamento, o que aumenta a incerteza nas operações diárias.