Prestations de sécurité sociale pour les conjoints : 3 choses que tous les couples retraités doivent savoir

Un avantage d’être marié à la retraite est la possibilité de percevoir deux chèques de Sécurité Sociale au lieu d’un seul chaque mois. Cela réduit la pression sur vos économies communes et augmente votre pouvoir d’achat.

Mais comme la Sécurité Sociale peut être un peu complexe pour les couples mariés, il est important de connaître vos options, notamment en ce qui concerne la perception des prestations pour conjoint. Voici trois règles à connaître si vous êtes marié.

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1. Vous ne pouvez pas demander de prestations pour conjoint tant que votre conjoint ne s’est pas inscrit

Si vous demandez des prestations pour conjoint, vous pouvez être tenté de vous inscrire immédiatement. Vous pouvez faire une demande de prestations pour conjoint dès l’âge de 62 ans. Mais vous réduirez vos paiements mensuels si vous n’attendez pas l’âge de la retraite à taux plein, qui est de 67 ans si vous êtes né en 1960 ou après.

Cependant, vous devrez également attendre que votre conjoint s’inscrive à la Sécurité Sociale pour bénéficier des prestations pour conjoint. Si vous êtes divorcé, vous n’avez pas besoin d’attendre que votre ex-conjoint fasse une demande.

2. Vous ne pouvez pas augmenter une prestation pour conjoint

Lorsque vous demandez la Sécurité Sociale en fonction de votre propre carrière, il peut y avoir un fort incitatif à attendre au-delà de l’âge de la retraite à taux plein. Pour chaque année supplémentaire jusqu’à 70 ans, vos prestations bénéficient d’une augmentation de 8 %.

Mais cette incitation ne s’applique qu’aux prestations que vous demandez en fonction de votre propre carrière. Vous ne pouvez pas faire croître une prestation pour conjoint, il n’est donc pas utile d’attendre au-delà de l’âge de la retraite à taux plein pour la percevoir.

Les prestations pour conjoint de la Sécurité Sociale atteignent un maximum de 50 % de la prestation de votre conjoint à leur âge de la retraite à taux plein. Donc, si votre conjoint est éligible à un chèque mensuel de 3 000 $, vous pouvez percevoir jusqu’à 1 500 $ par mois en prestations pour conjoint — mais pas plus.

Cela dit, si vous survivez à votre conjoint, vos prestations pour conjoint se transforment en prestations de survivant. Dans ce cas, vous pourriez recevoir le montant intégral auquel votre conjoint aurait droit — 3 000 $.

3. Vous ne pouvez percevoir qu’un seul ensemble de prestations à la fois

Il se peut que vous soyez éligible à deux types de prestations de Sécurité Sociale à la retraite — prestations pour conjoint et prestations basées sur votre propre historique salarial. Dans ce cas, la Sécurité Sociale vous versera la plus élevée des deux. Mais vous ne pouvez pas percevoir les deux ensembles de prestations de retraite en même temps.

Par exemple, si vous avez droit à une prestation pour conjoint de 1 500 $ par mois, mais à une prestation de 1 700 $ par mois basée sur votre propre salaire, la Sécurité Sociale vous versera uniquement cette dernière. Vous ne percevrez pas 3 200 $ par mois.

La Sécurité Sociale est un programme complexe, et les règles concernant les prestations pour conjoint peuvent être difficiles à comprendre. C’est pourquoi il est conseillé de bien se familiariser avec ces règles avant la retraite. Il est également judicieux d’en discuter avec votre conjoint afin de coordonner votre stratégie pour optimiser cette source de revenus essentielle.