ماستركارد تضيف Sofiusd كخيار تسوية لمصدري البطاقات

(MENAFN- Crypto Breaking) تتسارع قوتان في مجال التكنولوجيا المالية في دمج الأموال المُرمّزة في المدفوعات اليومية. كشفت شركة SoFi Technologies وشركة Mastercard عن شراكة ستسمح بتسوية معاملات بطاقات Mastercard باستخدام SoFiUSD، العملة المستقرة المدعومة بالدولار التي تصدرها بنك SoFi N.A. عبر شبكة Mastercard العالمية، حيث يمكن أن تعمل تسويات العملات المستقرة على مدار الساعة، مما يتيح معالجة على مدار 24/7. من الناحية العملية، ستقوم بنك SoFi بتسوية معاملاتها الائتمانية والخصمية على Mastercard باستخدام SoFiUSD، بينما ستوفر منصة Galileo للدفع التابعة لـ SoFi للبنوك المصدر وبرامج البطاقات خيار استخدام العملة المستقرة للتسوية عبر شبكة Mastercard، ثاني أكبر معالج في العالم. تم إصدار SoFiUSD في ديسمبر، وهو صادر عن مؤسسة ودائع مؤمنة منظمة من قبل OCC ويُدعم بنسبة 1:1 من الاحتياطيات النقدية. تشير هذه الخطوة إلى دفع أعمق من قبل البنى التحتية الكبرى لدمج الدولارات الرقمية الصادرة عن البنوك في النشاط المالي اليومي، مما يوسع نطاق الأموال المُرمّزة إلى ما بعد حالات الاستخدام النادرة للعملات المشفرة.

توضح الإعلان أن قدرة تسوية SoFiUSD مصممة للعمل على بلوكتشين عام بدون إذن، مما يؤكد تزايد التفاعل بين البنية التحتية المصرفية التقليدية والعملات الرقمية القابلة للبرمجة. من المتوقع أن يدعم شبكة Multi-Token الخاصة بـ Mastercard العملة المستقرة إلى جانب العملات الورقية، والودائع المرمّزة، والأصول الرقمية الأخرى، مما يتيح تسوية سلسة وقريبة من الوقت الحقيقي عبر قاعدة واسعة من التجار وحاملي البطاقات. بالإضافة إلى التكامل التقني، أشار الطرفان إلى استكشاف حالات استخدام إضافية قد تعزز الكفاءة والسيولة، بما في ذلك التحويلات عبر الحدود، والتحويلات بين الشركات، وتطبيقات الخزانة القابلة للبرمجة، وبرامج البطاقات المدعومة بالعملة المستقرة — على أن تكون هذه المبادرات خاضعة للمتطلبات التنظيمية وقواعد شبكة Mastercard.

تأتي هذه الشراكة في وقت تركز فيه Mastercard بشكل متزايد على العملات المستقرة والمدفوعات المرمّزة. في وقت سابق من العام، تعاونت الشركة مع Thunes لإدخال المدفوعات المستقرة إلى التيار الرئيسي عبر Mastercard Move، مما يتيح تحويلات فورية تقريبًا إلى محافظ العملات المستقرة المنظمة عبر شبكة Thunes العالمية المباشرة. ويعزز السياق الأوسع أنشطة متوازية من Visa، التي توسع بنية التسوية والدفع بالعملات المستقرة عبر شبكتها. في سبتمبر، بدأت Visa في اختبار مشروع تجريبي للتسوية عبر الحدود باستخدام عملة USDC من Circle وToken آخر، EURC، لتمويل التحويلات الدولية مسبقًا، وهي القدرة التي وسعتها لاحقًا لدعم أربع عملات مستقرة عبر أربع سلاسل كتل وأكثر من 25 عملة ورقية. كما بدأ اختبار آخر من Visa Direct في نوفمبر، يتيح للشركات إرسال الأموال مباشرة إلى محافظ العملات المستقرة للمستلمين، بحيث يمكن للعاملين المستقلين والأسواق أن يتلقوا رموزًا مدعومة بالدولار بدلاً من التحويلات البنكية التقليدية. وانضمت شركة Quantoz Payments، وهي شركة مقرها أوروبا، مؤخرًا كشريك رئيسي في Visa، مما يمكنها من إصدار بطاقات خصم تحمل علامة Visa مدعومة برموز نقود إلكترونية منظمة، ودعم منتجات مرتبطة بالعملات المستقرة إقليميًا.

نقاط رئيسية

• ستقوم بنك SoFi N.A. بتسوية معاملات Mastercard باستخدام SoFiUSD، مما يوسع استخدام العملة المستقرة المدعومة بالدولار ضمن شبكة بطاقات رئيسية.
• تصدر SoFiUSD من قبل مؤسسة مؤمنة ومنظمة من قبل OCC، وتدعم بنسبة 1:1 من الاحتياطيات النقدية، مع وعد بالتسوية على مدار الساعة عبر شبكة Mastercard من خلال تحسينات منصة Galileo.
• تمهد الشراكة الطريق لحالات استخدام إضافية، بما في ذلك التحويلات عبر الحدود، والتحويلات بين الشركات، وأدوات الخزانة القابلة للبرمجة، وبرامج البطاقات المدعومة بالعملة المستقرة، مع الالتزام بالمتطلبات التنظيمية وقواعد الشبكة.
• تتماشى استراتيجية Mastercard المستمرة للعملات المستقرة مع تحركات أوسع في الصناعة، بما في ذلك تجارب تسوية عبر الحدود من Visa ومبادرات دفع العملات المستقرة، مما يشير إلى تحول في كيفية رؤية البنوك وشركات التكنولوجيا المالية للدولارات الرقمية على مسارات التسوية.
• البيانات الصناعية: تبلغ قيمة سوق العملات المستقرة مئات المليارات، مع حجم معاملات يقترب من التريليونات في بعض الأشهر، مما يوضح مدى قدرة هذه البنى على العمل في المدى القريب.

الرموز المذكورة: $USDC، $EURC

المشاعر: محايد

تأثير السعر: محايد. تركز الأخبار على بنية التسوية واستخدام العملة المستقرة الصادرة عن البنك، دون تقديم توجيه فوري للسعر.

فكرة التداول (ليست نصيحة مالية): الاحتفاظ. يبرز التطوير تحسينات في البنية التحتية المستمرة بدلاً من محفز سعر قصير الأمد للأصول أو الشبكات المذكورة.

سياق السوق: تأتي هذه الخطوة ضمن اتجاه أوسع لاعتماد شبكات المدفوعات التقليدية للعملات الرقمية المرمّزة، حيث تصبح العملات المستقرة والدولارات الرقمية الصادرة عن البنوك أكثر تداولا في عمليات التسوية والتحويلات والمدفوعات اليومية. ستحدد وضوح اللوائح وقواعد الشبكة مدى سرعة وانتشار هذه القدرات عبر البنوك والتجار. يتكامل الزخم من Mastercard وVisa مع بيانات الصناعة التي تظهر تزايد استخدام العملات المستقرة في السياقات التجارية والتجزئة، بينما يستمر النشاط الكلي في سوق العملات المستقرة في التوسع جنبًا إلى جنب مع البنى التحتية المالية السائدة.

لماذا يهم

تؤكد اتفاقية التسوية بين SoFi وMastercard على انتقال عملي من التسوية النقدية الصرفة إلى الدولارات الرقمية المرمّزة ضمن شبكات البطاقات المعتمدة. بالنسبة لمصدري البطاقات والمشترين التجاريين، يقلل ذلك من تأخير التسوية ويخفض تكاليف السيولة، خاصة للمعاملات عبر الحدود التي تتطلب عادة وسطاء متعددين. من خلال تمكين التسوية على مدار الساعة على شبكة Mastercard، يمكن أن يحسن SoFiUSD تدفق السيولة للشركاء والموردين ويوسع استخدام عملته المستقرة إلى ما يتجاوز محافظ المستهلكين والبورصات المشفرة.

من الناحية التنظيمية، يضيف استخدام عملة مستقرة صادرة عن بنك على بلوكتشين عام طبقة حوكمة مألوفة: مصدر مرخص من OCC مع احتياطيات مدعومة نقديًا، إلى جانب شبكة مدفوعات موثوقة. كما يعزز التعاون دور البنوك كعمود فقري للأموال المرمّزة: فحتى مع نمو التسوية الأصلية على بلوكتشين، تظل الحاجة إلى حيازة منظمة ومؤمنة وامتثال قويين مطلبًا أساسيًا للمؤسسات الكبرى. في هذا السياق، تعتبر الشراكة إثباتًا على أن البنوك يمكنها المشاركة في التسوية المرمّزة دون التخلي عن السيطرة على إدارة المخاطر.

بالنسبة لنظام التكنولوجيا المالية، توسع المبادرة إمكانيات العمليات الخزانة القابلة للبرمجة — مما يسمح للخزائن الشركاتية ومنصات التكنولوجيا المالية بأتمتة تحركات السيولة، وتحسين رأس المال العامل، وتوجيه الأموال بدقة أكبر. وهذا قد يحفز تكوين منتجات جديدة، مثل برامج البطاقات المدعومة بالعملات المستقرة أو ممرات التحويلات عبر الحدود، التي تستفيد من البنية التحتية المصرفية الحالية مع الاستفادة من سرعة الدولارات الرقمية. ويشير المشهد الأوسع — حيث تدفع Visa وMastercard بنشاط نحو دفع العملات المستقرة والتسوية عبر الحدود — إلى بيئة مدفوعات أكثر ترابطًا حيث تتحرك الدولارات الرقمية بنفس الثقة وقابلية التتبع التي تتمتع بها العملات التقليدية.

ما الذي يجب مراقبته بعد ذلك

• التطورات التنظيمية: كيف ستوضح الهيئات التنظيمية العالمية والوطنية قواعد العملات المستقرة الصادرة عن البنوك والتسوية عبر الحدود هذا العام.
• اعتماد من قبل بنوك ومصدرين آخرين: أي شركاء جدد يدمجون SoFiUSD للتسوية على شبكة Mastercard أو شبكات مماثلة.
• تجارب عبر الحدود: التجارب الأولية للتحويلات أو التحويلات بين الشركات باستخدام SoFiUSD أو عملات مستقرة أخرى للتسوية على مستوى العالم.
• توسع برامج دفع العملات المستقرة: تحديثات من Visa وMastercard حول شركاء جدد، والعملات المدعومة، والتوسعات الإقليمية (مثل أوروبا وآسيا).
• اتجاهات بيانات السوق: أدلة مستمرة على السيولة، الحجم، والتقلبات في أنظمة التسوية المرمّزة مع توسع البنى التحتية خارج مراحل التجربة.

المصادر والتحقق

• بيان صحفي من SoFi وMastercard يوضح تسوية SoFiUSD عبر شبكة المدفوعات العالمية لـ Mastercard.
• إعلان أن SoFiUSD أُطلق في ديسمبر ويصدر عن بنك SoFi ويحتفظ باحتياطيات نقدية بنسبة 1:1.
• تجارب تسوية العملات المستقرة من Visa وتوسعات دفع متعددة العملات المستقرة، بما في ذلك USDC وEURC.
• مراجع صناعية حول شراكة Mastercard مع Thunes وانضمام Quantoz كشريك رئيسي في Visa لمنتجات مرتبطة بالعملات المستقرة في أوروبا.
• بيانات من DefiLlama حول إجمالي قيمة سوق العملات المستقرة وتوقعات CoinLedger لحجم المعاملات.

لماذا يهم

ما يجعل هذا التطور ملحوظًا هو الربط الصريح بين عملة مستقرة صادرة عن بنك ومسارات التسوية لشبكة بطاقات رئيسية. إذا تمكنت البنوك من تسوية معاملات البطاقات باستخدام العملات المستقرة بنفس اليقين وضوابط المخاطر التي توفرها التسويات النقدية، فإن الطريق نحو اعتماد أوسع للأموال المرمّزة يصبح أكثر وضوحًا للمحلات التجارية الكبرى والمصدرين الكبار. يوفر الهيكل — العملات المستقرة المدعومة نقديًا والصادرة عن البنوك على شبكات مرخصة وعامة — توازنًا بين الرقابة التنظيمية والكفاءات التي توفرها المدفوعات المرمّزة.

في الوقت ذاته، ستعتمد سرعة ونطاق هذه التجارب على وضوح اللوائح وحوكمة الشبكة. بينما تعد التسوية على مدار الساعة بتحسين إدارة السيولة، ستراجع المؤسسات المالية خطط الطوارئ، وضوابط المخاطر، وحماية المستهلكين مع تكامل العملات المستقرة بشكل أعمق في الإنفاق اليومي. كما تشير الشراكة إلى استراتيجية أوسع من Visa وMastercard لإعادة تشكيل تدفقات التسوية والدفع — خاصة عبر الحدود وفي السياقات المؤسساتية — حيث يمكن أن يترجم سرعة توصيل السيولة إلى وفورات كبيرة في التكاليف ونماذج أعمال جديدة.

ما الذي يجب مراقبته بعد ذلك

• التحديثات التنظيمية حول العملات المستقرة الصادرة عن البنوك واستخدامها في مسارات التسوية.
• شراكات بنكية ومصدرين جدد تعتمد SoFiUSD أو رموز مماثلة للتسوية.
• تجارب التحويلات عبر الحدود وتحسينات ملموسة في سرعة وتكاليف التسوية.
• التوسعات الإقليمية لبرامج الدفع بالعملات المستقرة عبر أنظمة Visa وMastercard.