Les acheteurs de maison à revenu moyen disposent de 30 000 $ de pouvoir d'achat en plus qu'il y a un an, selon la recherche. Ce n'est toujours pas suffisant

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En ce qui concerne l’achat d’une maison, l’accessibilité continue de s’améliorer lentement.

Les ménages américains ayant un revenu médian — estimé à 86 300 $ — et suffisamment d’argent pour un acompte de 20 % peuvent désormais se permettre une maison à 331 483 $, en hausse de 30 302 $ par rapport à 301 181 $ il y a un an, selon un nouveau rapport de Zillow. Par « se permettre », Zillow entend que le paiement hypothécaire mensuel, y compris l’assurance et les taxes foncières, représenterait moins de 30 % du revenu d’un ménage.

« Une augmentation de 30 000 $ du pouvoir d’achat peut ouvrir la porte à un quartier différent, à une maison plus grande ou à une maison avec moins de compromis », indique le rapport.

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L’amélioration est en partie due à la baisse progressive des taux d’intérêt. Le taux moyen sur un prêt hypothécaire fixe sur 30 ans était de 5,99 % au 27 février, mais a depuis augmenté à 6,14 %, selon Mortgage News Daily. Il y a un an, il était de 6,79 %.

Pour les prêts hypothécaires, même une baisse de 0,5 point de pourcentage peut faire une différence, a déclaré Kara Ng, économiste principale chez Zillow et auteure du rapport.

« À titre d’estimation approximative, une baisse de moitié-point des taux hypothécaires pourrait signifier des économies d’environ 1 000 $ par an pour une maison typique aux États-Unis », a déclaré Ng.

Une baisse d’un point de pourcentage des taux pourrait élargir le nombre de ménages pouvant se permettre d’acheter une maison d’environ 5,5 millions de ménages, y compris environ 1,6 million de locataires qui pourraient devenir primo-accédants, selon la National Association of Realtors. La NAR a estimé le revenu nécessaire pour se permettre une maison de prix médian en supposant un prêt sur 30 ans, un acompte de 10 % et un paiement hypothécaire représentant 25 % du revenu, puis a calculé en utilisant un taux hypothécaire de 7 % et un taux de 6 %.

Une maison au prix médian reste inaccessible

Cependant, l’accessibilité demeure tendue. Bien que le montant qu’un ménage à revenu médian peut se permettre soit plus élevé qu’il y a un an, ce chiffre reste inférieur au prix médian d’une maison unifamiliale, qui était de 400 300 $ en janvier, selon la NAR.

Sur la base de ce prix et d’un taux hypothécaire de 6,19 %, la moyenne en janvier, les acheteurs auraient besoin d’un revenu de 94 032 $ pour obtenir un prêt, selon l’indice d’accessibilité de la NAR. Cette mesure suppose également que l’acheteur dispose d’un acompte de 20 %, soit 80 060 $. Et, bien sûr, les prêteurs prennent en compte plus que le revenu pour décider d’approuver un prêt, notamment le score de crédit, l’historique de crédit et les dettes en cours.

Ce montant de revenu est inférieur à celui d’il y a un an : lorsque le taux moyen était de 7,04 % et que le prix médian de la maison était de 398 100 $, les acheteurs avaient besoin d’un revenu de 102 096 $ pour être éligibles, selon l’indice d’accessibilité de la NAR.

Par ailleurs, la valeur des maisons a augmenté beaucoup plus rapidement que les revenus des ménages. De 2000 à 2024, le revenu médian par habitant a augmenté d’environ 155 %, tandis que les prix médians des maisons ont augmenté d’environ 207 %, selon une étude récente de la Réserve fédérale de Saint-Louis. De plus, les taux hypothécaires ont bondi, passant de moins de 3 % à la mi-2021 à près de 8 % en octobre 2023.

« Les acheteurs ressentent encore l’impact de la hausse rapide des prix pendant la pandémie et des taux hypothécaires qui sont encore beaucoup plus élevés qu’au début de cette décennie », a déclaré Ng.

Plus d’acheteurs sur le marché pourraient faire monter les prix

L’amélioration de l’accessibilité est également favorisée par une meilleure disponibilité, avec 6 % de maisons en plus sur le marché en janvier par rapport à l’année précédente, selon le rapport de Zillow. Cependant, une pénurie plus large de logements reste un problème.

Une meilleure accessibilité signifie aussi plus de potentiels acheteurs ce printemps.

« À moins que l’offre de logements n’augmente, ces acheteurs potentiels supplémentaires qui deviennent actifs sur le marché pourraient simplement faire monter les prix des maisons », a déclaré Lawrence Yun, économiste en chef de la NAR, dans un communiqué de janvier sur les ventes en attente et l’augmentation de l’accessibilité.

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