Mejores certificados de depósito (CDs) para marzo de 2026

Puntos clave

• Actualmente puedes ganar hasta un 4.15% con nuestra mejor opción de certificado de depósito (CD) con un APY alto.

• Abrir un CD ahora puede ser una forma de proteger las ganancias futuras en caso de que la Reserva Federal vuelva a reducir las tasas.

• Nuestras selecciones de CDs ofrecen plazos desde tan solo tres meses hasta 10 años.

Tienes una cuenta corriente para pagar facturas y cosas que requieren acceso inmediato a tus fondos. Y tienes una cuenta de ahorros de alto rendimiento para que tu fondo de emergencia gane un APY superior a la media mientras está guardado. ¿Qué sigue? El consumidor inteligente podría optar por abrir un certificado de depósito—o incluso varios—para proteger sus ahorros de cambios en el mercado que pueden hacer fluctuar la tasa de interés ofrecida en otros tipos de cuentas de depósito.

Con nuestras mejores opciones de CDs, puedes ganar un APY de hasta 4.15%. Vamos a profundizar.

Selecciones del editor: Mejores CDs de marzo de 2026

Fortune se ha unido con los expertos en banca de Curinos para monitorear las mejores tasas de CD y mantener informados a los consumidores. Aquí algunas de nuestras favoritas para diferentes necesidades y plazos.

Revisado el 6 de marzo de 2026.

Mejor para un APY alto

Newtek Bank

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en MoneyLion

Información de la empresa

• Año de fundación: 1963

• Sede central: Miami, FL

• CEO: Barry Sloane

Si simplemente buscas una tasa de interés generosa para maximizar las ganancias de tu CD, Newtek Bank encabeza nuestra lista con un APY del 4.30% en un CD de 6 meses. Y con un depósito mínimo de $2,500, pensamos que este CD de alto rendimiento es bastante accesible para la mayoría de los ahorradores.

Revisado el 6 de marzo de 2026.

Más información

Lee nuestro resumen de tasas de CD de Newtek Bank.

Mejor para un depósito mínimo bajo

E*TRADE

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en E*TRADE

Información de la empresa

• Año de fundación: 1982

• Sede central: Arlington, VA

• CEO: Ted Pick

Los CDs de E*TRADE no requieren un depósito mínimo, y muchos ofrecen rendimientos altamente competitivos. Nuestra mejor opción en esta categoría es el CD de 9 meses con un APY del 4.10%. Cuando buscas asegurar una tasa de ganancia sólida por un año, pero no quieres atar una gran cantidad de dinero, esta podría ser la inversión adecuada para ti.

Revisado el 6 de marzo de 2026.

Mejor para un CD de 3 meses

Northern Bank Direct

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en Northern Bank Direct

Información de la empresa

• Año de fundación: 1960

• Sede central: Woburn, MA

• CEO: James Mawn Jr.

Considera el CD de 3 meses de Northern Bank Direct si quieres obtener una tasa generosa sin bloquear tu dinero por mucho tiempo. Ofrece un APY de 4.15% de primer nivel y requiere un depósito mínimo bastante bajo de $500.

Revisado el 6 de marzo de 2026.

Más información

Lee nuestro resumen de tasas de CD de Northern Bank Direct.

Mejor para un CD de 6 meses

Northern Bank Direct

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en Northern Bank Direct

Información de la empresa

• Año de fundación: 1960

• Sede central: Woburn, MA

• CEO: James Mawn Jr.

Nuestro mejor CD de alto APY, el de 6 meses de Newtek Bank, es claramente una buena opción para esto. Pero quizás quieras una alternativa con un requisito de depósito menor.

Así que, si estás listo para comprometer tu dinero por medio año y Newtek no encaja contigo, considera el CD de 6 meses de Northern Bank Direct.

El CD de 6 meses de Northern Bank Direct ofrece un APY del 4.15%, lo cual es relativamente robusto para el entorno económico actual. Y con un depósito mínimo de solo $500, la barrera de entrada es bastante baja.

Revisado el 6 de marzo de 2026.

Mejor para un CD de 1 año

E*TRADE

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en E-trade

¿Planeas guardar tu dinero durante 12 meses? Entonces, este CD de E*TRADE con un APY del 4.10% podría ser un buen lugar para guardar tus ahorros. Además, nos encanta que sea accesible para los ahorradores incluso si no tienes una gran cantidad de dinero en efectivo en ese momento, ya que no requiere un depósito mínimo.

Revisado el 6 de marzo de 2026.

Mejor para un CD de 5 años

Sallie Mae Bank

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en Bankrate

Información de la empresa

• Año de fundación: 1972

• Sede central: Newark, DE

• CEO: Jonathan W. Witter

Quizás buscas guardar ese fondo de emergencia por un período más largo para garantizar una tasa sólida a lo largo de los años. En ese caso, Sallie Mae ofrece un APY sólido del 4.00% en su CD de cinco años. Necesitarás al menos $2,500 ahorrados para abrir uno de estos.

Revisado el 6 de marzo de 2026.

Mejor para un CD de 10 años

First National Bank of America

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en MoneyLion

Información de la empresa

• Año de fundación: 1955

• Sede central: East Lansing, MI

Bien, en este punto, estás pensando en el largo plazo. Quienes estén listos para atar su dinero por una década a cambio de una buena rentabilidad querrán considerar el CD de 10 años de First National Bank of America. Ofrece un APY del 3.80% y requiere un depósito mínimo de $1,000.

Revisado el 6 de marzo de 2026.

Más información

Lee nuestro resumen de tasas de CD de First National Bank of America.

Guía completa de CDs

Existen varios términos y estrategias que debes conocer al desarrollar una estrategia de CDs que funcione para ti. Aquí algunos conceptos básicos.

¿Qué es un certificado de depósito?

Con los CDs, o certificados de depósito, los clientes reciben una tasa de interés fija a cambio de mantener su dinero bloqueado por un período determinado. La mayoría de las veces, los intereses se pagan de forma regular, ya sea diariamente, mensualmente o trimestralmente.

Al llegar a la fecha de vencimiento del CD—o al final de su plazo—puedes retirar el dinero depositado inicialmente, más los intereses ganados. Si retiras tu dinero antes de que termine el plazo, la mayoría de los CDs cobran una penalización por retiro anticipado, que suele equivaler a unos días o meses de interés.

Por lo general, al vencimiento, tu CD se renueva automáticamente. Si no quieres renovar tu dinero en un nuevo CD, normalmente te darán un período de gracia durante el cual puedes optar por retirar tus fondos.

¿Qué se considera una buena tasa de CD?

Una “buena” tasa de CD puede ser algo subjetiva. Esto se debe a que necesitas equilibrar entre la mejor tasa disponible y el período más largo que puedas permitirte mantener tu dinero bloqueado. Por ejemplo, si encuentras un CD que ofrece un 5% APY, pero requiere mantener tu dinero en depósito durante cinco años, la tasa puede no valer la pena. Podrías necesitar tu dinero antes o las tasas podrían subir mientras estás atrapado en una tasa más baja.

Generalmente, una tasa de CD por encima del promedio nacional es una opción sólida. Antes de decidir si un CD vale la pena, compara cuentas de varios bancos y verifica cuál ofrece la tasa más alta para el plazo que deseas.

La FDIC publica promedios nacionales para varios tipos de cuentas de depósito aquí. Al momento de escribir esto, el promedio nacional en CDs oscilaba entre 0.22% (en CDs de 1 mes) y 1.55% (en CDs de 12 meses).

¿Cómo se determinan las tasas de CD?

Las tasas de CD las establecen los bancos o instituciones financieras individuales. Sin embargo, hay varios factores que pueden influir en estas tasas. Entre ellos, la duración del plazo del CD (los CDs a más largo plazo suelen ofrecer tasas más altas que los de menor plazo), el tipo de CD, la cantidad de tu depósito inicial (algunos CDs ofrecen tasas escalonadas), las tasas de referencia establecidas por la Reserva Federal y las ofertas promocionales temporales de tu institución financiera.

¿Qué es el APY en un CD?

APY significa “rendimiento porcentual anual”. Es una forma de calcular la cantidad total de interés que puedes ganar en una inversión como un CD en un año, considerando el efecto del interés compuesto.

El APY de un CD dependerá de la tasa de interés ofrecida por el banco o institución financiera, la frecuencia de capitalización (diaria, mensual, anual, etc.) y la duración del plazo del CD.

¿Qué son las escaleras de CDs y cómo funcionan?

Para los ahorradores indecisos sobre bloquear sus fondos en un CD por mucho tiempo, no están solos. Mientras algunos CDs ofrecen plazos de solo unos meses, otros toman años en madurar—generalmente, estos ofrecen una tasa más alta, pero tendrás que dejar tu dinero por más tiempo.

Una forma de aprovechar los beneficios de ambos tipos de CDs, cortos y largos, es configurar una escalera de CDs. Es una estrategia de ahorro en la que divides tus ahorros en varios CDs con diferentes vencimientos.

Así funciona: si quieres invertir $3,000, invertirías $1,000 en tres CDs con vencimientos escalonados—digamos, uno de un año, otro de dos años y otro de tres años. Cuando cada uno venza, reinviertes ese dinero en un CD de tres años. De esta forma, tienes acceso a efectivo cada año.

¿Debo pagar impuestos sobre los intereses de un CD?

Si eliges un CD como tu principal vehículo de ahorro, debes saber que los intereses ganados sobre los fondos depositados se consideran intereses gravables por el IRS. Los intereses que ganes están sujetos a impuestos federales y estatales.

Tu institución financiera normalmente te enviará un formulario 1099-INT por cualquier interés superior a $10, y la cantidad que debes pagar dependerá de cuánto interés hayas ganado y tu categoría impositiva.

Si retiras fondos de tu CD antes de tiempo, también puedes esperar ver esas penalizaciones reflejadas en tu formulario 1099-INT.

¿Se considera una inversión segura un certificado de depósito?

Los certificados de depósito se consideran inversiones seguras siempre que estén respaldados por instituciones financieras aseguradas por la FDIC o la NCUA, que aseguran tus depósitos hasta $250,000 por depositante, por banco, en cada categoría de propiedad de la cuenta, o hasta $250,000 por accionista en cooperativas de crédito aseguradas, en cada categoría de propiedad de la cuenta.

Consulta nuestros informes diarios de tasas

• Descubre las tasas más altas de cuentas de ahorro de alto rendimiento, hasta 5% para el 6 de marzo de 2026.

• Descubre las tasas más altas de CDs, hasta 4.15% para el 6 de marzo de 2026.

• Descubre las principales tasas de CDs de los principales bancos el 6 de marzo de 2026.

• Descubre las tasas actuales de hipotecas para el 6 de marzo de 2026.

• Descubre el informe de tasas de refinanciamiento hipotecario para el 6 de marzo de 2026.

• Descubre el informe de tasas de hipotecas ARM para el 6 de marzo de 2026.

• Descubre el precio actual del oro para el 6 de marzo de 2026.

• Descubre el precio actual de la plata para el 6 de marzo de 2026.

• Descubre el precio actual del platino para el 6 de marzo de 2026.

Tipos de CDs

Existen varios tipos de CDs que puedes elegir según cuánto dinero deseas depositar, si prefieres tener acceso a tu dinero antes del vencimiento, y más. Algunos de los tipos más comunes son:

CDs mediadas por corredor

Los CDs mediadas por corredor se compran y venden a través de una cuenta de corretaje en lugar de un banco o cooperativa de crédito.

Estos CDs generalmente son emitidos por bancos y luego vendidos a corredoras, que los ofrecen a los clientes con tasas de interés más altas que los CDs tradicionales.

También tendrás mayor flexibilidad: en lugar de pagar una penalización por retiro anticipado, puedes acceder a tu dinero vendiendo tu CD mediado en un mercado secundario.

Sin embargo, al hacerlo, te expones al riesgo de tasas de interés.

Si vendes tu CD mediado después de que las tasas hayan subido, tu CD, con una tasa menor, será menos valioso para los inversores, y podrías perder dinero al venderlo. Algunos CDs mediadas también pueden tener una función de llamada.

CDs con opción de llamada

Los CDs con opción de llamada tienen una función que permite a la institución financiera que los emitió terminar el CD antes de su vencimiento. Cuando esto sucede, el inversor mantiene el principal y los intereses acumulados hasta ese momento.

Normalmente, una institución llama a un CD cuando las tasas de interés bajan, porque puede ofrecer tasas más bajas en los nuevos CDs emitidos. Después de que tu CD sea llamado, tendrás que reinvertir tus fondos a una tasa menor—esto se conoce como riesgo de reinversión. Debido a este riesgo, los CDs con opción de llamada suelen ofrecer APYs más altos que los CDs sin esta función.

CDs con aumento

Con un CD con aumento, puedes solicitar un aumento en tu APY si las tasas de interés suben después de abrir tu cuenta. Normalmente, podrás aumentar la tasa una o dos veces durante el plazo.

CDs sin penalización

Este tipo de CD no cobra penalización por retirar fondos antes de que alcance el vencimiento. Es menos común y puede ofrecer APYs más bajos que los CDs tradicionales.

CDs jumbo

Los CDs jumbo generalmente requieren un depósito mínimo de al menos $100,000, pero suelen ofrecer tasas más altas que los CDs tradicionales.

CDs de tasa variable

Con un CD de tasa variable, el APY fluctúa según la tasa de interés. Estos CDs son más riesgosos que los tradicionales, porque si las tasas bajan antes de que el CD venza, podrías recibir una tasa menor.

Calculadora de CD: cómo determinar el potencial de ganancias

Para calcular tus ganancias en un CD, necesitas usar la siguiente fórmula: P(1+R/N)^(NT) = A. Donde “A” representa el valor de tu CD, incluyendo intereses. “P” es tu saldo principal o depósito inicial. “R” es tu tasa de interés anual—en este caso, sería tu APY. “N” es la frecuencia de capitalización de tu CD en un año, y “T” es el número de años hasta el vencimiento.

Ejemplo:

• Depósito inicial “P” = $500

• APY “R” = 5.15%

• Frecuencia de capitalización mensual “N” = 12

• Tiempo hasta vencimiento “T” = 1

La fórmula sería:

500 x (1 + (5.15/12))^(12*1) ≈ $526.37

Si depositas $500 en un CD de 12 meses con una tasa del 5.15% que se capitaliza mensualmente, podrías retirar aproximadamente $526 al final del plazo.

Para calcular tasas con precisión, puede que necesites hacer algunos cálculos adicionales para determinar tus variables. Por ejemplo, si el plazo es menor a un año, deberás determinar qué porcentaje de “1” usar para “T”. Un plazo de tres meses sería 0.25, de seis meses 0.5, y así sucesivamente. Aquí algunos ejemplos adicionales:

Consejo profesional

¿Buscas el mejor CD para tus necesidades de inversión? Consulta las tasas de las principales instituciones:
–Wells Fargo
–Capital One
–Chase
–Bank of America
–Discover Bank
–Northern Bank Direct
–Ally Bank
–Newtek Bank
–Popular Direct
–Citibank
–Sallie Mae Bank

¿Puedes obtener una tasa de CD superior al 5%?

A marzo de 2026, el equipo de Fortune no ha visto tasas de CD superiores al 5%.

Las tasas de interés generalmente fluctúan en función de los cambios en la tasa de fondos federales. Los bancos están dispuestos a ofrecer tasas más altas en CDs cuando la tasa federal es alta, ya que los CDs son un producto de depósito ideal que no se liquida fácilmente como las cuentas de cheques y ahorros.

Dado que la Reserva Federal realizó tres recortes consecutivos en 2025, no es sorprendente que las tasas de CD actuales estén por debajo del 5%. Y en su última reunión del 28 de enero de 2026, la Fed decidió mantener la tasa federal en 3.50%-3.75%.

Sin embargo, todavía es posible encontrar tasas de CD cercanas o por encima del 4.00%, por lo que ahora podría ser un momento excelente para aprovechar si consideras posibles recortes en las tasas de la Fed más adelante este año.

Es importante notar que tasas más altas pueden estar vinculadas a plazos de CD más largos. Y si retiras tus fondos antes del vencimiento, podrías incurrir en penalizaciones que te hagan perder una gran parte de los intereses acumulados. Antes de comprometerte con un CD, asegúrate de poder vivir sin acceder a esos fondos durante el período establecido.

Pros y contras de los CDs

Aunque los CDs son atractivos por sus altas tasas de interés, no son ideales para todos. Revisemos algunos pros y contras.

Ventajas de los certificados de depósito

Los CDs ofrecen muchas ventajas para los ahorradores, incluyendo APYs más altos y tasas fijas, que pueden ofrecer mayores retornos con el tiempo. Además, los CDs están disponibles en una variedad de plazos, lo que los hace una opción viable para quienes tienen metas a corto y largo plazo.

Desventajas de los certificados de depósito

Los CDs no ofrecen la misma liquidez que otras cuentas de ahorro. Si necesitas acceder a tus fondos, probablemente te cobrarán una penalización. Además, tus retornos totales al vencimiento del CD podrían verse afectados si la inflación aumenta más rápido que tus ganancias por intereses.

Alternativas a los CDs

Los CDs se diferencian de otras cuentas de ahorro en varios aspectos clave. Este tipo de cuenta no solo funciona de manera diferente, sino que puede ser más adecuada para ciertos tipos de consumidores que ahorran para una meta con un plazo específico:

• Acceso a tus ahorros: Los CDs no ofrecen el mismo nivel de acceso a tus fondos que una cuenta de ahorros tradicional o MMA. Una vez que aceptas tu plazo de CD, tu dinero permanecerá sin cambios y generando intereses hasta que venza. Retirar antes del vencimiento resultará en una penalización.

• Los CDs generalmente ofrecen APYs más altos con tasa fija: Uno de los principales atractivos de un CD es que, por lo general, ofrecen una tasa fija más alta que otros vehículos de ahorro. Esto te permite aprovechar una tasa más alta por un período prolongado y tener la tranquilidad de que, una vez asegurada, tu APY no fluctuaría durante el plazo, incluso si las tasas de interés externas suben.

CDs vs. cuentas de ahorro de alto rendimiento

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento funcionan igual que las cuentas de ahorro tradicionales. Es una cuenta de depósito en una cooperativa de crédito o banco que puedes usar para ahorrar y ganar intereses, generalmente a una tasa más alta. La diferencia con los CDs es que ofrecen mayor acceso a tus fondos, sin necesidad de bloquear tu dinero por un período determinado. Por lo tanto, no hay penalización por hacer retiros.

CDs vs. cuentas del mercado monetario

Las cuentas del mercado monetario funcionan como un híbrido entre cuentas de ahorro y cuentas de cheques. Similar a los CDs, estas cuentas suelen ofrecer APYs mucho más altos que las cuentas de cheques, pero aún pueden ofrecer algunas funciones similares, como emisión de cheques, acceso con tarjeta de débito y la posibilidad de hacer retiros y depósitos en cajeros automáticos. Como un CD, este tipo de cuenta puede ser de interés para quienes pueden hacer un depósito inicial mayor.

Preguntas frecuentes

¿En qué situación sería la mejor opción un certificado de depósito (CD)?

Un CD puede ser la mejor opción si ahorras para una meta a largo plazo con un plazo específico en mente. Para evitar penalizaciones por retiro anticipado o perder intereses, debes asegurarte de no necesitar acceder a tu dinero antes de la fecha de vencimiento del CD.

¿Es buen momento para asegurar un CD?

Aunque las tasas de los CDs han bajado un poco desde antes de que la Fed recortara su tasa de referencia a finales de 2025, los CDs aún ofrecen una buena oportunidad para asegurar un APY de forma que no puedes con algo como una cuenta de ahorro. Si la Fed decide recortar tasas en el futuro, puedes esperar que el APY en la mayoría de las cuentas de depósito vuelva a bajar, así que ahora puede ser un buen momento para guardar tus fondos en CDs.

¿Cuál es el saldo mínimo para un certificado de depósito?

El saldo mínimo para un CD depende de tu institución financiera. Puede variar desde cero hasta miles de dólares.

¿Se puede agregar dinero a un CD?

Al invertir en un CD, normalmente depositas una suma única y la dejas hasta que vence. Sin embargo, algunas instituciones ofrecen CDs especiales de “adición” que permiten depositar fondos adicionales después del depósito inicial. La cantidad y frecuencia de depósitos permitidos dependen de la cuenta específica.

¿Son buenos los CDs durante la inflación?

Los CDs pueden ser una buena inversión cuando la inflación es alta, pero dado que las tasas de interés tienden a subir y bajar con la inflación, podrías estar en equilibrio cuando también consideras los impuestos.

Por ejemplo, cuando la inflación es alta, la Reserva Federal sube las tasas de interés para reducir la demanda y controlar la inflación. Aunque obtendrás un APY más alto en un CD, la alta inflación podría eliminar la mayor parte de los retornos que obtienes del CD.

Ten en cuenta que, dado que los CDs generalmente ofrecen tasas de interés superiores a las cuentas de cheques y cuentas de ahorro tradicionales, pueden ayudarte a superar mejor la inflación que otros depósitos. Además, puedes bloquear tasas con CDs.

¿Es mejor obtener un CD en un banco o en una cooperativa de crédito?

Siempre que cumplas con los requisitos de membresía para unirte a una cooperativa de crédito y verifiques que las instituciones financieras que consideras están aseguradas por la FDIC o la NCUA, tanto los bancos como las cooperativas de crédito ofrecen productos similares, incluidos los CDs. Las tasas variarán.

¿Son mejores los CDs a corto o largo plazo?

En general, los CDs a largo plazo ofrecen tasas más altas que los de corto plazo—como una recompensa por comprometer tu dinero por más tiempo. Sin embargo, esto no siempre es así. Cuando la curva de rendimiento se invierte, los CDs a corto plazo tienen tasas más altas que los de largo plazo.

En definitiva, si es mejor elegir un CD a corto o largo plazo depende de tus metas y del entorno actual de tasas de interés. Aprende más en nuestra guía sobre cómo invertir en CDs.

¿Con qué frecuencia cambian las tasas actuales de CD?

Los bancos y cooperativas actualizan las tasas de CD según las condiciones del mercado. Estas tasas generalmente se actualizan al menos semanalmente, aunque algunas no lo hacen durante meses.

¿Existe un CD con tasa del 7%?

Algunos bancos y cooperativas de crédito ocasionalmente ofrecen tasas que parecen demasiado buenas para ser verdad, como un APY del 7%, como vimos en agosto de 2023. Sin embargo, estos generalmente solo se ofrecen por un período muy corto y con condiciones desfavorables, como que el certificado se renueve automáticamente a la tasa vigente en el momento del vencimiento o límites en el monto depositado. Hasta ahora, no conocemos CDs que ofrezcan un APY del 7%.

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