نسبة مذهلة من الأشخاص الذين يكسبون أكثر من 300,000 دولار يعيشون من راتب إلى راتب. لماذا يستهلك هؤلاء الأثرياء أموالهم بسرعة.

بواسطة فينيسا وونغ

عندما يتعلق الأمر بالمال، أحيانًا القليل هو الأكثر

فوق مستوى معين، زادت الدخل فعليًا من احتمالية شعور الناس بالإجهاد المالي.

يمكن أن يحل زيادة الدخل العديد من المشاكل المالية - إذا أدرتها بحكمة، بالطبع.

وجدت نتائج استطلاع من جولدمان ساكس (GS) أن الأسر التي تكسب أكثر من 300,000 دولار، والتي تقع تقريبًا في أعلى 5% من الدافعين، أبلغت عن معدلات أعلى من العيش على راتب إلى راتب مقارنة بالعديد ممن يكسبون أقل.

كانت نسبة الأسر التي تكسب بين 50,000 و100,000 دولار - وهي مجموعة تشمل متوسط دخل الأسرة البالغ 84,000 دولار - التي قالت إنها تعيش على راتب إلى راتب 36%.

ومع ذلك، كانت النسبة أعلى بكثير، 41%، بين من يكسبون بين 300,000 و500,000 دولار. أما من يكسبون أكثر من 500,000 دولار، فكانت النسبة 40%، وفقًا لاستطلاع جولدمان ساكس.

بعبارة أخرى، فوق مستوى معين، زاد الدخل فعليًا من احتمالية شعور المستجيبين بأنهم يعانون من ضغوط مالية. وعرّف الاستطلاع العيش على راتب إلى راتب بأنه صعوبة في تحقيق “أي أهداف مالية طويلة الأمد”.

أما الأسر التي كانت أقل معدل (16%) من العيش على راتب إلى راتب فهي تلك التي تكسب بين 200,000 و300,000 دولار. وتشكل تقريبًا النسبة 90 إلى 95 من الأسر من حيث الدخل. وكانت هذه المجموعة أيضًا الأكثر احتمالًا لقولها إنها “تمتلك القدرة على التقدم في الأهداف المالية قصيرة وطويلة الأمد”.

تتحدى نتائج أبحاث جولدمان ساكس الاعتقاد الواسع بين جيل زد أن الوصول إلى دخل سنوي يزيد عن 500,000 دولار هو شرط أن تكون “ناجحًا ماليًا”، كما أبلغت MarketWatch سابقًا. في الواقع، هؤلاء الأسر أقل احتمالًا للشعور بأنهم يحرزون تقدمًا في الأهداف المالية قصيرة وطويلة الأمد مقارنة بمن يكسبون أقل.

كما تضيف النتائج تعقيدًا إلى حقيقة أن أعلى 10% من الأسر الأمريكية من حيث الدخل، التي تكسب على الأقل 250,000 دولار، تساهم بنصف إنفاق المستهلكين. وتشير إلى أن العديد من أعضاء هذه المجموعة يشعرون أن عادات استهلاكهم تجعل من الصعب تحقيق طموحاتهم المالية.

اقرأ المزيد: يعتقد جيل زد أنه يحتاج إلى 500,000 دولار سنويًا للنجاح. ماذا يقول ذلك عن اقتصادنا.

وبالتأكيد، الأشخاص الذين يكسبون دخلًا أقل بكثير من المتوسط هم أكثر عرضة للإبلاغ عن صعوبة في الاعتماد على دخلهم. وأبلغت الأسر التي تكسب أقل من 50,000 دولار، والتي تمثل تقريبًا أدنى 30% من الدافعين، عن أعلى معدل للعيش على راتب إلى راتب، بنسبة 57%.

قال كريس سيدير، كبير استراتيجي التقاعد في إدارة أصول جولدمان ساكس، إن المستجيبين في فئة الدخل بين 200,000 و300,000 دولار “ليسوا بالضرورة من ‘المستهلكين المثاليين’ مقارنة بالمجموعات الأخرى”.

لكن من المحتمل أن يكون لديهم “مدخرات وأهداف إنفاق [التي] تكون بشكل عام أسهل في تغطيتها” مقارنة بأولئك الذين لديهم دخل أعلى، والذين يحددون أهدافًا مالية مكثفة وغالبًا “يترقون” إلى متطلبات ادخار وإنفاق أعلى بشكل كبير، موجهة نحو نمط الحياة والأمان المالي على المدى الطويل، وفقًا لسيدير.

على سبيل المثال، غالبًا ما “تتحول الأسر التي تكسب أكثر من 300,000 دولار إلى نمط معيشة أعلى تكلفة - مثل الانتقال من التعليم العام إلى الخاص أو الوصول إلى عضويات نمط حياة تعتبر نفقات اختيارية ثابتة”، أشار.

يسمي بعض المخططين الماليين هذه الظاهرة “تسرب نمط الحياة” - فكرة أن الناس عندما يبدأون في كسب المزيد من المال، يتكبدون المزيد من النفقات، بما في ذلك تلك التي كانوا يعتبرونها ترفًا عندما كانوا يكسبون أقل. ويحذر المخططون عملاءهم من الوقوع في فخها مع التقدم في سلم الدخل.

كما أن الأشخاص ذوي الدخل الأعلى لديهم مرونة أكبر للعمل نحو أهداف مالية رئيسية، مثل دفع تكاليف تعليم أطفالهم الجامعي. فادخار للجامعة، على سبيل المثال، هو “هدف مالي رئيسي للأشخاص ذوي الدخل الأعلى”، وفقًا لسيدير، بينما هو أقل أولوية للأشخاص ذوي الدخل المنخفض. أظهرت أبحاث من معهد بروكينغز أن الأشخاص من الأسر ذات الدخل المنخفض أقل احتمالًا للالتحاق بالجامعة مقارنة بأولئك من الأسر ذات الدخل الأعلى، جزئيًا بسبب التكاليف. لذلك، “بينما قد لا يدخر الدخل المنخفض للتعليم على الإطلاق، فإن الدخل الأعلى هو أكثر احتمالًا لوجود أهداف ادخار جامعية مهمة”، قال سيدير.

كما قد يشعر الأسر التي تكسب أكثر من 300,000 دولار بالضغط على الادخار بمعدلات “مكثفة” للتقاعد، لأنه من المتوقع أن تكون مدفوعات الضمان الاجتماعي المستقبلية جزءًا صغيرًا من دخلهم أثناء العمل، وفقًا لسيدير.

وفي الواقع، على الرغم من إحساسهم بالتأخر، فإن معظم أصحاب الدخل العالي يدخرون الكثير. فالطبقة العليا التي تتصدر الدخل، تمتلك 24.6% من الثروة في الولايات المتحدة.

ذات صلة: إليك ما يعنيه أن تكون غنيًا في هذا الاقتصاد - من العشرينات إلى الثمانينات.

بمجرد أن يصل دخلك إلى نقطة معينة، يصبح من السهل جدًا أن تفكر، “سأذهب إلى عشاء أكثر فخامة؛ سأدفع مقابل الدرجة الأولى على الطائرة؛ سأملأ الفراغ لأن لدي دخلًا اختيارياً.” ويمتلك هذا التفكير، “لماذا لا؟” إيرين موريرتي، مقدمة قناة التمويل الشخصي على يوتيوب “إيرين تتحدث عن المال”، أخبرت MarketWatch.

بعض تلك الرفاهيات تصبح بعد ذلك نفقات ثابتة يصعب التراجع عنها - منزل أكبر، سيارة أغلى، مدرسة خاصة. وقالت موريرتي، التي ناقشت الدراسة أيضًا في فيديو، “فجأة، معدل إنفاقك يصبح أعلى وأعلى” ويبدأ في عرقلة الادخار الكافي للتقاعد.

أما الأشخاص الذين يكسبون بين 100,000 و300,000 دولار، فهم لا يزالون يكسبون أكثر من المتوسط، لكن قد لا تتاح لهم فرص الوصول إلى أسواق الإسكان الأعلى أو قد لا تتوفر لهم بشكل منتظم فرص “الإنفاق على المكانة الاجتماعية” - مثل النوادي الريفية - التي قد تجهد ميزانياتهم، حسبما لاحظت.

حتى بالنسبة للأغنياء، “إذا كنت تريد حقًا أن تعيش نمط حياة فاخر، فقم بكتابة ما تعتقد أنه سيكلفك - ضع رقمًا فعليًا - لأنه بصراحة، بالنسبة لمعظم الناس، أقل تكلفة مما يعتقدون”، قالت موريرتي. على سبيل المثال، إذا كنت تعتقد أن شراء سيارة فاخرة جدًا قد يجعلك سعيدًا، “لماذا لا تستأجرها وتقودها لمدة أسبوع؟ قد تكتشف بنهاية الأسبوع أنها لم تفعل شيئًا لك.”

ما هي قضايا التمويل الشخصي التي تود أن نغطيها في MarketWatch؟ نود أن نسمع من القراء عن قراراتهم المالية وأسئلتهم المتعلقة بالمال. يمكنك الكتابة إلينا على readerstories@marketwatch.com. قد يتواصل معك صحفي لمعرفة المزيد. لن ينسب MarketWatch إجاباتك إليك باسمك بدون إذنك.

• فينيسا وونغ

تم إنشاء هذا المحتوى بواسطة MarketWatch، التي تديرها شركة داو جونز. يُنشر MarketWatch بشكل مستقل عن داو جونز نيوزوايرز وذا وول ستريت جورنال.

(نهاية) داو جونز نيوزوايرز

03-07-26 1437ET

حقوق النشر (ج) 2026 داو جونز وشركاؤه