La raison surprenante pour laquelle vous pourriez regretter de ne pas avoir pris votre sécurité sociale plus tôt

Lorsqu’il s’agit de demander la Sécurité Sociale, vous avez de nombreux choix. L’âge minimum pour commencer à percevoir des prestations est 62 ans. Mais si vous souhaitez recevoir ces chèques mensuels sans réduction, vous devrez attendre l’âge de la retraite à taux plein, qui est de 67 ans si vous êtes né en 1960 ou après.

Il y a aussi l’option de retarder la Sécurité Sociale au-delà de l’âge de la retraite à taux plein. Chaque année d’attente augmente vos prestations de 8 %, jusqu’à ce que vous atteigniez 70 ans.

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Beaucoup de gens pensent que la meilleure stratégie pour demander la Sécurité Sociale est de retarder autant que possible pour obtenir des chèques plus importants. Cela peut sembler la meilleure façon d’obtenir plus d’argent de la Sécurité Sociale. Mais si vous faites une demande à 70 ans, vous pourriez regretter amèrement votre décision de ne pas avoir demandé plus tôt.

Le problème du retard

Il est vrai que retarder la Sécurité Sociale conduira à des chèques mensuels plus importants. Mais attendre ne conduira pas nécessairement à un bénéfice total de la Sécurité Sociale plus élevé sur toute votre vie.

Lorsque vous faites une demande de la Sécurité Sociale tôt, vous réduisez vos paiements mensuels. Mais vous recevez aussi plus de paiements mensuels que si vous attendez. Et si vous ne vivez pas aussi longtemps, vous pouvez facilement vous retrouver en meilleure position financière en percevant des prestations dès que possible.

Supposons que vous soyez éligible à une prestation mensuelle de 2 400 $ à 67 ans. Si vous faites une demande à 62 ans, ces paiements mensuels seront réduits à 1 680 $. Si vous attendez jusqu’à 70 ans pour faire la demande, vous recevrez 2 976 $ par mois.

Clairement, 2 976 $ est un paiement beaucoup plus élevé que 1 680 $. Mais si vous ne vivez que jusqu’à 75 ans, vous ne bénéficierez de ces paiements plus importants que pendant cinq ans. Et en faisant le calcul, vous verrez que vous pourriez finir avec beaucoup plus de revenus sur toute votre vie dans cet exemple en demandant la Sécurité Sociale à 62 ans.

Voici à quoi ressemblent les chiffres si vous vivez jusqu’à 75 ans :

• 1 680 $ par mois x 12 mois x 13 ans = 262 080 $
• 2 976 $ par mois x 12 mois x 5 ans = 178 560 $

Dans cet exemple, malgré l’augmentation de près de 1 300 $ de vos paiements individuels, vous obtenez toujours moins de revenus totaux sur toute votre vie en retardant votre demande jusqu’à 70 ans. Vous avez beaucoup plus de revenus à vie en faisant la demande tôt.

Ne supposez pas que attendre est la meilleure option

Pour certaines personnes, il est logique de retarder la Sécurité Sociale jusqu’à 70 ans. Mais ne supposez pas que cela fait sens pour vous.

Réfléchissez à votre état de santé dans la trentaine ou la quarantaine et à votre histoire familiale. Si vous avez plusieurs problèmes médicaux connus et que vos parents sont décédés vers la mi-70 ans, demander la Sécurité Sociale à 62 ans, ou à un moment avant l’âge de la retraite à taux plein, pourrait être avantageux.

Considérez aussi le montant de vos économies, vos besoins en revenu de retraite, et si vous avez un conjoint qui pourrait vous survivre. Plus vous réfléchirez à votre décision de demande, plus vous serez susceptible de choisir l’âge de demande qui vous convient le mieux.