如果您的社会保障福利超过此金额，您现在需要阅读此内容

如果这篇文章的标题引起了你的好奇心，我不会让你悬念太久。如果你的社会保障福利超过$25,000（单身纳税人），你需要阅读这篇文章。如果你与配偶共同报税，魔术数字上升到$32,000。

为什么你应该继续阅读？因为如果你的福利达到这些水平，你可能需要缴税——这篇文章将为你提供一些降低缴税金额的技巧。

如果你的社会保障福利低于这些门槛，你应该现在就停止阅读吗？不，我会解释原因。

图片来源：Getty Images。

社会保障税收门槛

这两个$25,000和$32,000的门槛实际上并不是针对社会保障福利的。相反，你的福利金额会被用在一个由IRS用来判断你是否需要为社会保障福利缴税的公式中。这个公式是：

综合收入 = 调整后总收入（AGI） + 非应税利息 + 社会保障福利的50%

如果你的唯一收入来源是社会保障，那么你的综合收入将仅基于你的社会保障福利。然而，许多社会保障受益人还会获得其他收入（例如养老金、IRA或401(k)账户的收入）。

下表显示了IRS用来决定你的社会保障福利应缴税额的税收门槛：

数据来源：社会保障管理局。

你可以采取的措施

降低社会保障福利税的关键是降低你的综合收入。以下是一些你可能可以采取的措施，以实现这个目标：

• 优先从罗斯账户提款。 因为从罗斯IRA和罗斯401(k)计划中提取的资金不需要缴税，增加这些来源的收入将降低你的AGI。
• 使用合格的慈善捐赠（QCDs）。 IRS允许你直接从税延IRA账户向慈善机构捐款，并将其计入你的强制最低分配（RMDs）。目前RMD的年龄门槛是73岁，但到2033年将升至75岁。因此，使用QCDs可以降低你的AGI和综合收入。
• 采用战略性税收亏损收割。 如果你以亏损出售表现不佳的投资，你可能可以抵消盈利投资的资本利得。采取这一步骤将有助于降低你的AGI和综合收入。

顺便提一句，即使你目前的社会保障福利没有被征税，你也可能想记住这些方法。每年，社会保障的生活成本调整（COLAs）都会推高你的福利和综合收入。然而，税收门槛不会改变。