Não precisa da sua Distribuição Mínima Obrigatória (RMD) neste momento? O que pode fazer com o influx de dinheiro?

Você deve fazer distribuições mínimas obrigatórias (RMDs) de contas de aposentadoria individual (IRAs) e contas 401(k) quando atingir 73 anos. As RMDs podem criar complicações fiscais que você talvez não espere, pois contam como renda. Além disso, podem afetar outros benefícios, como aumentar os prémios do Medicare que você paga. Então, o que fazer com o dinheiro se não precisar dele? Aqui estão algumas possibilidades.

1. Manter as RMDs para seu próprio uso

Embora você possa não precisar das suas RMDs, isso não significa que não possa usar o dinheiro. Para começar, pode usar o dinheiro para cobrir custos mais elevados que podem surgir com as RMDs (como impostos e aumentos nos prémios do Medicare). Com qualquer dinheiro restante, bem, pode se presentear. Talvez haja uma viagem que não faria de outra forma ou uma peça de joalharia bonita que tinha de olho para si ou para o seu cônjuge. Pode até sair para comer um pouco mais frequentemente. É o seu dinheiro; você conquistou o direito de gastá-lo da maneira que lhe trouxer mais alegria.

2. Investir a sua RMD

Pode decidir que gastar dinheiro só por gastar parece errado. Se for esse o caso, pode simplesmente colocar o dinheiro numa conta de investimento tributável e reinvesti-lo. Pode até decidir recomprar o que vendeu da sua conta de aposentadoria para financiar a RMD. Só porque tem que fazer uma RMD, não significa que tenha que parar de investir.

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3. Usar a sua RMD para presentes

Se não quiser usar a sua RMD para gastar consigo mesmo e não pretende investir o dinheiro, pode dar esse dinheiro a outras pessoas. A escolha mais óbvia é simplesmente escrever um cheque para familiares e, talvez, amigos. No entanto, há limites do IRS para o valor que pode doar a outros. Pode querer consultar o seu contabilista fiscal se estiver a escrever cheques particularmente grandes.

Dito isto, também pode fazer o que é conhecido como uma distribuição caritativa qualificada (QCD). Basicamente, doa esse dinheiro sem tocá-lo, assim não afeta as suas finanças de nenhuma forma. Embora não possa deduzir a doação nos seus impostos, ela contará para satisfazer o seu requisito de RMD. Uma QCD permite-lhe fazer o bem sem experimentar alguns dos potenciais negativos associados às RMDs (como impostos mais altos e prémios do Medicare mais elevados).

Você tem opções com suas RMDs

No final do dia, você tem que fazer suas RMDs. Se manter o dinheiro, doá-lo ou gastá-lo dependerá da sua situação única. Mas o que fizer com esse dinheiro é totalmente da sua responsabilidade. Afinal, é o seu dinheiro.