Acabei de perceber que muitas pessoas perguntam se podem receber a aposentadoria social aos 62 anos, e honestamente há muito mais para pensar do que apenas o número da idade. Sim, tecnicamente, você pode começar aos 62 — cerca de 30% das pessoas fizeram isso assim que puderam — mas há algumas desvantagens reais que a maioria não entende completamente até que seja tarde demais.

Então, aqui está o negócio. Seu pagamento do Seguro Social basicamente depende de quatro coisas: seu histórico de trabalho, quanto você ganhou ao longo dos anos, sua idade de aposentadoria completa e a idade em que você realmente solicita os benefícios. Se você nasceu em 1960 ou depois, sua idade de aposentadoria completa é 67. Mas você pode receber o seguro social aos 62? Claro. O problema é que você terá uma redução permanente de 30% no seu cheque mensal. E quero dizer permanente — isso não é temporário.

O que muitas pessoas não percebem é que essa redução também afeta seu cônjuge se algo acontecer com você. Se você solicitar cedo e depois falecer, seu cônjuge sobrevivente fica preso a esse mesmo valor reduzido pelo resto da vida dele. Isso é algo bastante importante de não perceber, especialmente se você for o principal provedor.

Há outra armadilha também. Se você ainda estiver trabalhando enquanto recebe o benefício antecipado, a Administração do Seguro Social faz um teste de ganhos. Para 2026, se você ganhar mais de aproximadamente $23.400, eles deduzem $1 do seu benefício para cada $2 que você ganhar acima disso. Então, você pode receber o seguro social aos 62 anos enquanto trabalha? Tecnicamente sim, mas talvez não mantenha tanto daquele cheque quanto pensava.

Depois, há o aspecto fiscal. A maioria das pessoas não percebe que receber o Seguro Social cedo pode na verdade te colocar em uma faixa de imposto mais alta sobre seus benefícios. Dependendo da sua renda combinada, você pode acabar pagando impostos de 50% a 85% dos seus benefícios. Os anos de aposentadoria antecipada são, na verdade, uma boa janela para fazer coisas como conversões Roth ou colher ganhos de capital a taxas menores, mas isso fica muito mais complicado uma vez que você já está recebendo.

A verdadeira questão não é apenas se você pode receber o seguro social aos 62 — é se você deve. Para algumas pessoas faz sentido, mas para outras, esperar até a idade de aposentadoria completa ou até 70 anos pode significar muito mais dinheiro ao longo da vida. Definitivamente vale a pena fazer as contas antes de solicitar.