O AMINA Bank e a Crypto Finance apresentam uma demonstração de liquidação em tempo real de diferentes moedas na Google Cloud

Suíça afirma-se como líder na modernização dos pagamentos

A Suíça tem vindo a consolidar-se como centro de excelência na infraestrutura de pagamentos de nova geração, tirando partido do seu robusto quadro regulatório e de um ambiente propício à inovação. O recente piloto desenvolvido pelo banco cripto AMINA Bank AG, sediado em Zug, e pelo Crypto Finance Group, em parceria com vários bancos suíços, reforça esta liderança ao demonstrar o potencial do dinheiro programável dos bancos comerciais na Google Cloud Universal Ledger (GCUL), facilitando transferências entre contas em larga escala.

Este projeto inovador decorreu na plataforma Universal Ledger da Google Cloud e evidenciou liquidação doméstica de moeda fiat quase em tempo real, disponível 24 horas por dia, entre instituições reguladas na Suíça. O mais relevante deste piloto é que foram mantidos os padrões de conformidade, segurança e governança exigidos nos ambientes bancários convencionais, comprovando que inovação e estabilidade regulatória podem coexistir.

Ao integrar a tecnologia de registo distribuído (DLT) na estrutura bancária já existente, o piloto demonstra que os processos de liquidação podem ser acelerados significativamente sem necessidade de emitir novas moedas digitais ou alterar os modelos de supervisão vigentes. Esta abordagem preserva a estabilidade regulatória e, simultaneamente, promove uma inovação relevante, respondendo a um dos desafios centrais do setor financeiro nos últimos anos.

Para as instituições financeiras, esta evolução tecnológica abre oportunidades para reduzir a fricção operacional, baixar custos de financiamento e disponibilizar serviços modernos a clientes dos segmentos de retalho, empresarial e institucional. A oferta de liquidação quase instantânea e total transparência traduz-se numa vantagem competitiva relevante no atual contexto digital do setor financeiro.

"A GCUL da Google Cloud comprova que inovação e estabilidade não são opostas. Com este piloto, permitimos liquidações quase em tempo real e em conformidade, sem alterar o quadro bancário. A AMINA está posicionada para escalar este modelo a nível global e provar o impacto transformador da DLT no sistema financeiro," afirma Franz Bergmueller, CEO da AMINA Bank.

Stijn Vander Straeten, CEO do Crypto Finance Group, realça que a iniciativa representa um marco nos mercados financeiros digitais: "Como Currency Operator, conseguimos criar uma base de confiança para pagamentos digitais e ativos tokenizados. Isto consolida o papel da Suíça como líder global em finanças digitais e demonstra a aplicabilidade prática de liquidação baseada em blockchain."

Arquitetura operacional: tecnologia moderna integrada em estruturas existentes

A arquitetura técnica do piloto reflete uma abordagem sofisticada à modernização da infraestrutura financeira, sem perturbações nas operações estabelecidas. No âmbito do projeto, o Crypto Finance Group atuou como Currency Operator, sendo responsável pelo onboarding dos participantes e pelo cumprimento rigoroso das regras de transação e exigências regulatórias.

A liquidação e execução dos pagamentos foram realizadas diretamente pelas instituições participantes na GCUL, mantendo-se intactos os seus processos internos e obrigações regulatórias. Esta escolha foi fundamental para garantir a demonstração de viabilidade real sem necessidade de reformular os modelos operacionais das instituições.

A AMINA Bank e os restantes bancos participantes integraram a GCUL ao nível do core banking, permitindo-lhes oferecer a clientes selecionados liquidação quase imediata e total transparência nas operações. Esta integração foi concretizada sem afetar a gestão de depósitos ou operações de crédito, demonstrando que sistemas legados e tecnologia avançada podem funcionar em harmonia.

A arquitetura explora as vantagens da tecnologia de registo distribuído—imutabilidade, transparência e programabilidade—mantendo os padrões de segurança e conformidade exigidos pelos reguladores suíços. Esta solução híbrida representa uma alternativa pragmática para instituições financeiras que pretendem modernizar a sua infraestrutura.

Matt Renner, Chief Revenue Officer da Google Cloud, destaca o impacto da infraestrutura financeira cloud-native: "Este piloto demonstra que tecnologia de ponta pode viabilizar pagamentos quase instantâneos, seguros e em conformidade, dentro das expectativas regulatórias. Mostra que as instituições financeiras podem aliar inovação à conformidade, sem concessões."

O sucesso operacional do piloto valida também a escalabilidade da GCUL enquanto plataforma de liquidação. Ao processar transações reais entre entidades reguladas num ambiente de teste ao vivo, a plataforma comprovou estar à altura das exigências de desempenho e fiabilidade do setor bancário.

Escalar para pagamentos transfronteiriços e integração POS

A arquitetura de elevado desempenho da GCUL garante capacidades de liquidação contínua, 24 horas por dia, tanto para moeda fiat tradicional como para ativos tokenizados, criando oportunidades relevantes para inovação financeira. Esta capacidade permite aos bancos participantes desenvolver novos produtos, construir fluxos de pagamentos programáveis e otimizar a gestão de liquidez em tempo real—vantagens antes difíceis de alcançar com sistemas legados.

Um dos pontos mais promissores da plataforma reside na sua aplicação a pagamentos transfronteiriços, área em que a infraestrutura bancária tradicional enfrenta atrasos, elevados custos e transparência limitada. As capacidades de liquidação quase instantânea evidenciadas no piloto doméstico podem ser estendidas a transações internacionais, revolucionando a gestão de câmbios e transferências entre moedas.

A arquitetura suporta também integração com sistemas de ponto de venda (POS), permitindo que comerciantes beneficiem de liquidação quase imediata, em vez de aguardarem dias pelo processamento tradicional de cartões. Esta funcionalidade tem forte impacto na gestão de tesouraria, particularmente para pequenas e médias empresas que enfrentam desafios de liquidez devido a atrasos nas liquidações.

Após o sucesso do piloto, as fases seguintes passam pela expansão da plataforma, onboarding de mais instituições financeiras e transição para operações reais. Esta evolução abrangerá não só entidades suíças, mas também bancos internacionais interessados em utilizar a plataforma para liquidação transfronteiriça.

A roadmap contempla ainda a exploração de novos casos de utilização, como liquidação de valores mobiliários tokenizados, obrigações digitais e outros instrumentos financeiros baseados em blockchain. À medida que o ecossistema digital evolui, uma infraestrutura de liquidação robusta e em conformidade torna-se cada vez mais essencial.

A natureza colaborativa do piloto—com várias instituições reguladas a operar numa infraestrutura partilhada—lança um modelo de cooperação setorial para inovação financeira. Em vez de cada entidade criar sistemas próprios, a plataforma partilhada promove efeitos de rede e interoperabilidade, beneficiando todos os intervenientes.

Num contexto em que as instituições financeiras globais procuram modernizar infraestruturas legadas sem comprometer a conformidade, o piloto da AMINA Bank e do Crypto Finance Group apresenta um modelo claro para unir ambos os objetivos. A demonstração da liquidação em tempo real dentro dos enquadramentos regulatórios existentes confirma que a tecnologia de registo distribuído atingiu uma maturidade capaz de gerar valor prático em ambientes bancários produtivos.

Perguntas Frequentes

O que é a AMINA Bank e quais são os seus principais negócios no setor da criptofinança?

A AMINA Bank é um banco cripto regulado internacionalmente, licenciado pela FINMA. A sua atividade centra-se em transações SUI e serviços de custódia, sendo pioneira na oferta de soluções bancárias cripto completas.

O que é a liquidação multimoeda em tempo real e como implementa a AMINA Bank esta funcionalidade na Google Cloud?

A liquidação multimoeda em tempo real permite transferências imediatas de divisas transfronteiriças. A AMINA Bank recorre à Universal Ledger da Google Cloud para assegurar liquidação fiat instantânea e contínua entre bancos suíços.

Quais as vantagens da liquidação multimoeda da AMINA Bank face às transferências internacionais tradicionais?

A AMINA Bank proporciona taxas inferiores, liquidação mais rápida e processamento em tempo real, 24 horas por dia. Ao recorrer à tecnologia blockchain na Google Cloud, elimina intermediários, reduz custos e viabiliza transações instantâneas globais entre moedas.

A liquidação via blockchain da AMINA Bank é segura e fiável? Que riscos existem?

A liquidação blockchain da AMINA Bank é segura, com registos imutáveis e total transparência. Os principais riscos residem em requisitos regulatórios, obrigações AML/KYC e evolução dos quadros legais. Os riscos operacionais prendem-se com a estabilidade da infraestrutura técnica e a integração com sistemas bancários tradicionais.

Em que cenários práticos pode ser aplicada a tecnologia de liquidação em tempo real da AMINA Bank?

A tecnologia de liquidação em tempo real da AMINA Bank aplica-se a pagamentos transfronteiriços, liquidação multimoeda e sistemas de ponto de venda. Moderniza de forma eficiente os processos bancários tradicionais dentro do quadro regulatório vigente.

Qual o papel da Google Cloud no sistema de liquidação multimoeda da AMINA Bank?

A Google Cloud disponibiliza infraestrutura de pagamentos em tempo real e serviços de liquidação eficientes entre instituições para a AMINA Bank, garantindo operações 24 horas por dia e conformidade com os padrões financeiros suíços através da sua tecnologia de registo.

A solução criptofinanceira da AMINA Bank é regulada?

Sim, as soluções criptofinanceiras da AMINA Bank são reguladas. O banco lançou o primeiro serviço de staking POL regulado na Polygon em 2025, em conformidade com os padrões regulamentares.