Aproximar as Stablecoins do Quotidiano no Brasil: Apresentação de Soluções Inovadoras de Pagamentos Digitais

Acreditamos que a criptomoeda deve ser prática, capacitadora e acessível para integrar o quotidiano. É com entusiasmo que anunciamos hoje a concretização desta visão para os clientes no Brasil, com o lançamento de soluções inovadoras de pagamento digital e um cartão de débito em USD.

As stablecoins constituem um fenómeno global, permitindo a qualquer utilizador aceder facilmente a ativos do mundo real com uma comodidade sem precedentes. Estes ativos digitais ligam as finanças tradicionais ao ecossistema cripto, proporcionando estabilidade e acessibilidade. Contudo, até agora, as soluções existentes estavam orientadas sobretudo para instituições e públicos nativos em cripto, deixando de fora utilizadores comuns sem opções práticas.

Para o brasileiro médio que não é entusiasta de cripto, recorrer a casas de câmbio físicas de dólares — muitas vezes dispendiosas — continua a ser a solução sempre que há preocupação com a evolução do real brasileiro ou quando se planeia uma viagem ao estrangeiro. Os serviços de câmbio tradicionais implicam taxas elevadas, câmbios desfavoráveis e processos morosos. A inexistência de uma solução simples e intuitiva, centrada nas stablecoins, afastou a maioria dos brasileiros deste movimento global — algo que pretendemos inverter.

O nosso lançamento coloca as stablecoins no cerne da nossa estratégia para apoiar os brasileiros a aceder, poupar, transferir, pagar e rentabilizar de forma simples e económica. Ao potenciar a tecnologia blockchain e a infraestrutura digital de pagamentos, criamos uma ponte fluída entre o real brasileiro e o dólar digital, tornando as transações internacionais tão práticas como as nacionais.

Solução de Pagamento Digital: Stablecoins ao Serviço do Utilizador

A nova plataforma de pagamentos digitais é uma solução centrada no dólar digital, baseada em tecnologia blockchain Layer 2 baseada em ZK de última geração. Este modelo inovador alia a segurança da autocustódia a uma experiência de utilização fluida, permitindo gerir stablecoins como numa conta corrente tradicional em dólares. A plataforma privilegia o controlo e a transparência do utilizador, sem abdicar da comodidade dos serviços bancários modernos.

Com esta solução de pagamentos digitais, os clientes no Brasil acedem a um conjunto completo de serviços financeiros adaptados à economia moderna:

• Dolarização Imediata: Converta reais em dólares digitais via PIX em segundos. A integração com o sistema de pagamentos instantâneos do Brasil assegura transferências ágeis e sem os atrasos do sistema bancário tradicional. Esta funcionalidade é especialmente relevante em períodos de volatilidade cambial, permitindo proteger o poder de compra com eficiência.

• Rendimento até 10% APY: Os saldos crescem automaticamente através de estratégias de rendimento em stablecoins, com cálculo diário e pagamentos semanais, sem períodos de bloqueio. Ao contrário das tradicionais contas-poupança, com juros residuais, esta solução recorre a protocolos de finanças descentralizadas para gerar rendibilidades competitivas, mantendo a liquidez total. Os utilizadores conservam sempre o acesso integral aos seus fundos.

• Transferências Globais: Transfira e receba dólares digitais instantaneamente, seja a nível nacional ou internacional, pagando taxas mínimas. Transações internacionais que antes demoravam dias e custavam caro passam a ser concluídas em minutos, por uma fração do custo. Esta funcionalidade abre novas oportunidades para remessas, comércio internacional e inclusão financeira global.

• Experiência Ajustada ao Brasil: Registo rápido com verificação digital KYC via CNH e assistência localizada em português, assegurando um início de utilização sem dificuldades. A plataforma foi desenhada para responder aos requisitos regulatórios brasileiros e apresenta uma interface intuitiva, adaptada à realidade local. As equipas de apoio conhecem profundamente as especificidades do mercado brasileiro.

A arquitetura da plataforma garante total controlo dos ativos digitais por parte do utilizador, graças a sistemas de autocustódia, enquanto a interface simplifica toda a complexidade técnica associada ao blockchain. O equilíbrio entre segurança e facilidade de utilização representa um avanço determinante na democratização do acesso às stablecoins.

Cartão de Débito Mastercard USD: Gaste Stablecoins em Todo o Mundo, Sem Custos Ocultos

O novo cartão de débito Mastercard USD liga-se diretamente aos saldos da plataforma digital, permitindo aos clientes gastar stablecoins em qualquer parte do mundo, online ou em lojas físicas, com integração total com Apple Pay e Google Wallet. Este cartão constitui um avanço na ligação entre as detenções de criptomoeda e o consumo do dia a dia, eliminando conversões manuais e múltiplas contas.

Desenvolvemos esta solução para remover barreiras ao consumo internacional e proporcionar aos brasileiros verdadeira liberdade financeira:

• Sem IOF: Gaste em qualquer moeda sem o tradicional IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) de 6,38% que incide sobre a maioria das compras internacionais com cartão de crédito. Esta vantagem torna o cartão especialmente atrativo para quem faz compras internacionais ou viaja com frequência. Ao longo do tempo, as poupanças acumuladas podem ser substanciais.

• Sem Spread Cambial: As transações em euros, libras, reais ou outras moedas são processadas à taxa real de mercado, sem custos de conversão adicionais ou margens ocultas. As instituições financeiras tradicionais costumam aplicar spreads de 3-5% sobre a taxa base, funcionando como um imposto oculto sobre transações internacionais. Este cartão elimina totalmente essa prática, garantindo máxima transparência.

• Aceitação Global: Use o cartão em qualquer lugar onde a Mastercard seja aceite: milhões de comerciantes em todo o mundo, online e offline. Funciona de forma fluida com pagamentos contactless, checkouts online e terminais POS convencionais. Seja em compras em sites internacionais ou em restaurantes durante viagens, o cartão garante aceitação universal.

• Liquidação Instantânea: As transações são liquidadas de imediato a partir do saldo em stablecoins, sem atrasos nem retenções de autorização que bloqueiem fundos durante dias. Os utilizadores acompanham os gastos em tempo real na app móvel, mantendo sempre uma visão completa das suas finanças.

• Segurança Avançada: O cartão integra funcionalidades de segurança de última geração: notificações de transação, controlo de gastos e possibilidade de bloqueio imediato via app. Os utilizadores podem definir limites, restringir categorias de comerciantes e receber alertas por cada operação, assegurando tranquilidade e proteção antifraude.

Em conjunto, estas soluções digitais facilitam como nunca a dolarização das poupanças, a obtenção de rendimentos competitivos e o consumo global, mantendo sempre o controlo absoluto dos fundos. A plataforma inaugura um novo paradigma nos serviços financeiros, pautado pelo empoderamento do utilizador, transparência e eficiência de custos.

O nosso propósito é proporcionar aos brasileiros um acesso fluido e económico à economia global, sem taxas ocultas nem custos de conversão desfavoráveis, tornando a criptomoeda prática, capacitadora e acessível para todos. Ao derrubar as barreiras tradicionais ao financiamento internacional, permitimos que os utilizadores participem na economia digital global em igualdade de circunstâncias com qualquer pessoa no mundo. Isto representa mais do que um novo produto — é uma mudança estrutural na forma como os brasileiros poderão interagir com dinheiro, poupança e comércio internacional num mundo cada vez mais interligado.

Perguntas Frequentes

O que são stablecoins? Porque são relevantes para os pagamentos do dia a dia no Brasil?

As stablecoins são moedas digitais indexadas a moedas fiduciárias, permitindo transações rápidas e de baixo custo. São fundamentais para os pagamentos diários no Brasil, ao reduzirem taxas e aumentarem a eficiência. O país classifica pagamentos com stablecoins como operações de câmbio, garantindo conveniência e fechando lacunas regulatórias.

Como utilizar stablecoins para transações e consumo diário no Brasil?

No Brasil, stablecoins como a USDT permitem pagamentos diários e transferências internacionais sem fricção. Os utilizadores podem adquirir bens, pagar contas e transferir fundos instantaneamente através de carteiras digitais. À medida que mais comerciantes aderem, as stablecoins tornam-se cada vez mais práticas para o dia a dia, com estabilidade e menos custos face às vias tradicionais.

Quais são as vantagens de recorrer a stablecoins para pagamentos, face às transferências bancárias tradicionais?

As stablecoins implicam custos de transação mais baixos — tipicamente abaixo de 6% — liquidações rápidas em minutos, maior transparência e disponibilidade contínua, sem restrições de horário bancário. Facilitam pagamentos internacionais sem intermediários, tornando-os mais eficientes.

Como está enquadrado o regime regulatório das stablecoins no Brasil? Que riscos existem?

O quadro regulatório brasileiro para stablecoins é rigoroso e evolutivo. O Banco Central promove normas de compliance e mecanismos de monitorização. Os riscos principais incluem alterações normativas, barreiras de conformidade e preocupações de privacidade. É importante acompanhar as evoluções regulatórias.

Que plataformas e comerciantes no Brasil já aceitam pagamentos em stablecoins?

No Brasil, plataformas como a Nuvei já suportam pagamentos com stablecoins, permitindo transações em tempo real e conversões entre fiduciário e stablecoins. Grandes retalhistas e operadores digitais de pagamentos estão a adotar progressivamente soluções baseadas em stablecoins para maior rapidez e segurança nas transações.

As stablecoins podem ajudar a resolver o problema da inflação no Brasil?

Sim, as stablecoins têm um papel relevante no combate à inflação no Brasil. Mais de metade das transações em real já envolve stablecoins, oferecendo aos cidadãos uma reserva de valor estável face à desvalorização cambial e tornando-se essenciais para a proteção financeira do dia a dia.

Como podem os brasileiros comuns começar a usar carteiras de stablecoins?

Basta descarregar aplicações de carteiras digitais reconhecidas, como a Mercadopago, criar uma conta com verificação básica e adquirir stablecoins indexadas ao USD diretamente na app. Isto permite fazer pagamentos e transferências instantâneos, com custos mínimos.