Os Emirados Árabes Unidos e a China realizaram a primeira transação transfronteiriça de CBDC, no montante de 13,6 milhões $.

Transação histórica de CBDC entre os Emirados Árabes Unidos e a China

Os Emirados Árabes Unidos e a China alcançaram um marco relevante na cooperação em moeda digital ao realizarem a sua primeira transação transfronteiriça de moeda digital de banco central (CBDC), num valor de 13,6 milhões de dólares. Este pagamento pioneiro utilizou dirham digital e yuan digital, assinalando uma nova etapa nas trocas financeiras multilaterais entre os dois países.

Segundo o People.cn, a transação de 50 milhões de dirhams (13,6 milhões de dólares) decorreu na plataforma mBridge durante a celebração do 50.º aniversário do Banco Central dos Emirados Árabes Unidos, em Abu Dhabi. Este acontecimento histórico mostrou a utilidade prática das CBDC na facilitação dos pagamentos internacionais e no reforço das relações financeiras entre Estados.

As Moedas Digitais de Banco Central são uma versão digital da moeda oficial de um país, emitida e regulada pelo respetivo banco central. Contrariamente às criptomoedas, as CBDC têm o respaldo da autoridade estatal e foram concebidas para complementar ou substituir o numerário físico. A realização bem-sucedida desta operação transfronteiriça com CBDC revela o potencial das moedas digitais para agilizar processos financeiros internacionais, mantendo a supervisão regulatória.

Na cerimónia de celebração participaram cerca de mil convidados, incluindo dirigentes de topo de ambos os países. O Vice-Presidente e Primeiro-Ministro Adjunto dos Emirados Árabes Unidos, Mansour bin Zayed Al Nahyan, e o Embaixador da China nos Emirados Árabes Unidos, Zhang Yiming, estiveram presentes para testemunhar este momento marcante. Durante o evento, Mansour convidou Zhang a procederem juntos ao pagamento transfronteiriço e a oficializar o lançamento da plataforma mBridge para uso comercial.

Esta transação constitui o primeiro pagamento em tempo real desde a conclusão do programa piloto da fase um da plataforma mBridge em 2022. O êxito da operação demonstra que a plataforma está pronta para uma implementação comercial alargada e que consegue processar grandes operações transfronteiriças com eficiência.

Uma filial nos Emirados Árabes Unidos de um grande banco chinês também participou neste marco, ao usar a plataforma para realizar, com sucesso, a primeira transferência transfronteiriça em yuan digital. Este resultado reforça a versatilidade da plataforma e o seu potencial para integrar diversas instituições financeiras e moedas.

O Projecto mBridge e as transações transfronteiriças multi-CBDC

O Projecto mBridge é uma plataforma multinacional inovadora de moeda digital, criada pelo Bank for International Settlements (BIS) para transformar o cenário das transações financeiras internacionais. A plataforma reúne bancos centrais de várias jurisdições, estabelecendo um quadro comum para pagamentos transfronteiriços com CBDC.

Os bancos centrais fundadores deste projeto incluem a Autoridade Monetária de Hong Kong, o Banco Central dos Emirados Árabes Unidos, o Instituto de Moeda Digital do Banco Popular da China e o Banco da Tailândia. Esta aliança representa centros financeiros de referência na Ásia e no Médio Oriente, trabalhando em conjunto para criar novos padrões para transações internacionais com moeda digital.

O propósito das soluções multi-CBDC é transformar o modelo atual das transações transfronteiriças, marcado por custos elevados, demoras e múltiplos intermediários. A plataforma mBridge supera estes desafios ao oferecer um canal direto, eficiente e seguro para pagamentos internacionais.

Assente no mBridge Ledger, uma infraestrutura de registo distribuído, a plataforma foi desenvolvida para melhorar a eficiência dos acordos comerciais internacionais. Permite liquidação bruta em tempo real de transações transfronteiriças, reduzindo substancialmente o tempo e custos face às redes bancárias tradicionais.

Entre as principais vantagens da mBridge destacam-se a aceleração das transações, mitigação do risco de liquidação, maior transparência e custos operacionais inferiores. Ao eliminar intermediários e possibilitar transações diretas entre bancos centrais, a plataforma processa pagamentos em minutos, mantendo integralmente os requisitos regulatórios e de segurança.

Expansão das remessas em Yuan Digital em Hong Kong

Segundo a Xinhua, uma colaboração estratégica entre o Instituto de Investigação de Moeda Digital do Banco Popular da China e a Autoridade Monetária de Hong Kong está a potenciar as capacidades transfronteiriças do yuan digital. O projeto concentra-se na facilitação de pequenas remessas entre a China continental e Hong Kong, respondendo a uma forte procura regional.

O programa piloto, iniciado no final de 2020, viabilizou durante os últimos anos câmbios e pagamentos em yuan digital entre as duas regiões. Esta fase de testes permitiu recolher perspetivas significativas sobre utilização, requisitos técnicos e questões regulatórias, criando uma base robusta para uma implementação mais ampla.

Com os preparativos quase concluídos, a próxima fase prevê que mais instituições em Hong Kong venham a oferecer serviços em yuan digital. Esta expansão procura aumentar a conveniência e acessibilidade para residentes e empresas de ambas as jurisdições, tornando as operações transfronteiriças mais rápidas e simples.

Os principais avanços incluem melhorias substanciais na experiência do utilizador e na funcionalidade. O procedimento para que residentes em Hong Kong abram e utilizem carteiras de yuan digital foi simplificado, eliminando barreiras técnicas e tornando a solução acessível à população em geral. Esta aposta na facilidade de utilização é essencial para promover a adoção em larga escala.

A introdução de serviços de remessa transfronteiriça representa um reforço importante do ecossistema do yuan digital. Estes serviços foram desenhados para otimizar a eficiência das operações, permitindo a particulares e empresas transferir fundos entre jurisdições de modo rápido e económico. Esta funcionalidade é especialmente relevante para os muitos trabalhadores transfronteiriços e famílias com ligações em ambos os territórios.

Simultaneamente, decorrem esforços para integrar o yuan digital nos sistemas de pagamento existentes em Hong Kong, incluindo plataformas móveis e pontos de venda. Esta integração visa alargar a aceitação entre comerciantes, permitindo que os consumidores usem o yuan digital nas compras do dia a dia.

A expansão abrange ainda casos específicos como comércio eletrónico transfronteiriço e pagamentos de educação. Para o comércio eletrónico, o yuan digital facilita transações entre consumidores de Hong Kong e vendedores na China continental. No setor educativo, o sistema agiliza o pagamento de propinas e despesas dos estudantes além-fronteiras, reduzindo custos e prazos face às transferências internacionais convencionais.

Estes avanços constituem passos fundamentais para um ecossistema financeiro mais integrado e eficiente na Greater Bay Area, demonstrando o valor prático da tecnologia CBDC na promoção da cooperação económica regional e da inclusão financeira.

Perguntas Frequentes

O que é uma CBDC (Moeda Digital de Banco Central) e em que difere dos pagamentos digitais tradicionais?

A CBDC é uma forma digital da moeda oficial de um país, emitida pelo governo e gerida pelo banco central. Ao contrário dos pagamentos digitais tradicionais de instituições privadas, a CBDC é moeda oficial, diretamente emitida e controlada pelos bancos centrais, proporcionando maior segurança, eficiência e capacidade para transações transfronteiriças.

Qual é a relevância desta transação transfronteiriça de CBDC entre a China e os Emirados Árabes Unidos?

Esta transação histórica representa uma cooperação relevante em fintech entre os dois países, reduzindo a dependência de sistemas como o SWIFT. Marca a transformação da infraestrutura global de pagamentos e reforça as relações económicas e financeiras bilaterais.

Quais as perspetivas de aplicação do Yuan Digital (e-CNY) no comércio internacional?

O e-CNY facilita a liquidação transfronteiriça e expande os canais de pagamento para o comércio internacional. Favorece pequenas e médias empresas através do financiamento da cadeia de fornecimento e permite a participação de mais bancos em pilotos transfronteiriços, prevendo-se uma expansão territorial significativa.

Quais as vantagens dos pagamentos transfronteiriços com CBDC em relação aos métodos tradicionais?

Pagamentos transfronteiriços com CBDC implicam custos mais baixos, liquidação acelerada, menos intermediários e transparência reforçada. As operações tornam-se mais eficientes e económicas comparativamente aos canais bancários convencionais.

Que impacto poderá ter esta transação no sistema global de pagamentos e na posição do dólar norte-americano?

Esta transação fortalece o modelo multimoeda para liquidações, podendo reduzir a predominância do dólar em pagamentos internacionais. Demonstra a viabilidade de alternativas baseadas em CBDC, motivando outros países a desenvolver moedas digitais e diversificar ativos de reserva para além dos sistemas centrados no dólar.

Que países estão a desenvolver e implementar a sua própria CBDC?

Cinco países lançaram integralmente a CBDC, incluindo China, Suécia e Coreia do Sul. Adicionalmente, 14 grandes economias estão em fase piloto e 81 países no mundo trabalham na implementação ou desenvolvimento de CBDC.

Como poderão os consumidores utilizar a CBDC para transações transfronteiriças no futuro?

Os consumidores irão recorrer à CBDC para operações internacionais mais rápidas e económicas, diretamente através dos bancos centrais. A CBDC proporciona taxas inferiores às dos bancos tradicionais, maior segurança e liquidação praticamente imediata. As transferências de pequeno valor exigem pouca verificação de identidade, enquanto as de maior montante beneficiam de pontes multi-CBDC para conversão de moeda e liquidação eficiente.