Relatório da OCC revela discriminação sistêmica: como os bancos americanos bloquearam setores legítimos devido a preocupações com a reputação

O que revelou a investigação do regulador

No início de dezembro de 2025, o Office of the Comptroller of the Currency (OCC) divulgou conclusões preocupantes sobre a prática generalizada de “debanking” nos nove maiores bancos dos EUA. O período de investigação abrangeu 2020-2023, quando as instituições financeiras sistematicamente recusaram serviços a empresas de setores legítimos, sem basear-se em indicadores objetivos de risco financeiro.

O controlor da moeda, Jonathan Gould, caracterizou claramente as ações dos bancos como “falhas” e chamou a atenção para o uso inadequado das suas licenças estatais. Na sua opinião, as instituições tentaram “usar as finanças como arma”, aplicando proibições setoriais amplas em vez de análises individuais.

Que atividades foram atingidas

O relatório revelou que os bancos aplicaram restrições semelhantes a empresas que atuam nos setores de petróleo e gás, fabricação de armamentos, tabaco e distribuição de cigarros eletrônicos. No entanto, o problema mais agudo afetou a indústria de criptomoedas.

Característica principal: as instituições financeiras frequentemente não desenvolviam avaliações de risco individualizadas, baseando-se em uma classificação geral de setores inteiros. Muitos bancos publicamente anunciavam suas políticas ESG (meio ambiente, responsabilidade social, governança corporativa) e reforçavam o controle interno em resposta ao uso negativo da mídia.

Reguladores estão direcionando mudanças

OCC, FDIC e Federal Reserve iniciaram uma revisão profunda da abordagem às instituições reguladas. O regulador removerá referências ao “risco reputacional” de suas recomendações de supervisão e propõe excluir essa categoria dos programas de controle.

As declarações anteriores dos três órgãos sobre “riscos de criptomoedas” foram retiradas, e em julho foi publicada uma nova diretriz que repensa a gestão de riscos sem uma visão negativa geral contra ativos digitais.

Por que isso é importante para DeFi

Sergey Nazarov, cofundador da Chainlink, destaca que as finanças descentralizadas atualmente abrangem cerca de 30% do mercado global e caminham para uma adoção total até 2030. Na sua opinião, a clareza regulatória, especialmente por parte dos EUA, será um fator-chave para atrair capital institucional.

Durante a conversa, Nazarov apontou para o papel crítico da automação de conformidade e do aprimoramento da infraestrutura técnica como pré-requisitos para a adoção em massa de protocolos DeFi para o mainstream.

Consequências e perspectivas

A investigação do OCC visa responsabilizar os maiores bancos por qualquer debanking ilegal. O relatório da Câmara dos Representantes dos EUA indicou pelo menos 30 casos de encerramento de contas de empresas de criptomoedas e o efeito de desaceleração que levou a inovações a migrarem para fora dos EUA, limitando o acesso dos consumidores americanos a sistemas de pagamento regulados.

A nova orientação regulatória demonstra uma mudança para uma análise objetiva, orientada por riscos, em vez de previsões reputacionais. Isso pode marcar um ponto de virada para a indústria de criptomoedas nos EUA.