Realizar o uso diário de criptomoedas: Análise detalhada de várias opções de cartões de débito virtuais

Com o rápido desenvolvimento da tecnologia blockchain, como aproveitar os ativos na cadeia na vida real tornou-se uma preocupação central para os usuários de criptomoedas. Os cartões de débito virtuais (conhecidos como “U Card”) começaram a se popularizar silenciosamente como uma solução para esse desafio. Eles preenchem a “última milha” entre gestão de ativos e consumo diário, conectando de forma fluida as redes de pagamento tradicionais ao mundo dos criptoativos.

Atualmente, o mercado oferece uma variedade de produtos U Card, cada um com seu posicionamento único. Desde cartões de plataformas de exchanges focados em estabilidade, até opções de protocolos nativos que utilizam ativos de forma integrada, ou cartões vinculados a parcerias financeiras, as opções atendem às diferentes necessidades dos usuários. Este artigo analisa detalhadamente as 10 principais categorias de cartões de pagamento em criptomoedas, comparando requisitos de aplicação, ativos suportados, estruturas de taxas, mecanismos de cashback, interoperabilidade na cadeia, entre outros aspectos. Assim, ajudamos os leitores a encontrarem a solução de pagamento mais adequada às suas necessidades.

Cartão de débito virtual para iniciantes: facilidade de acesso

Cartão de pagamento de plataforma de exchange com alta versatilidade

O U Card de exchange mais utilizado no mercado destaca-se pelo processo de aplicação simples e suporte robusto. Compatível com a verificação KYC na China continental, a isenção de taxas de solicitação é uma grande vantagem para iniciantes.

O procedimento de solicitação é extremamente intuitivo. O usuário primeiro abre uma conta na plataforma, realiza a verificação de identidade. Com um documento de identidade chinês, é possível passar na verificação KYC. Após a aprovação, acessa a opção “Card” na página inicial para prosseguir com a solicitação.

Diferentes regiões oferecem especificações distintas. Para a Austrália, não é necessário comprovar endereço para solicitar o cartão virtual, com período de análise de 5 a 7 dias úteis. A moeda padrão é o dólar americano. Para usuários que escolhem a Área Econômica Europeia (EEA), é necessário fornecer comprovantes de endereço, como contas de serviços públicos ou extratos de cartão de crédito, e a moeda padrão será o euro.

O uso pode ser feito vinculando diretamente ao aplicativo de pagamento no smartphone, e é possível usar em estabelecimentos Mastercard. Recentemente, houve relatos de restrições na vinculação ao plataformas de pagamento específicas na versão australiana, atribuídas ao uso excessivo de campanhas de cashback.

A estrutura de taxas varia de 0,9% a 3%, dependendo da região do cartão, moeda da transação e local de consumo. Atualmente, há uma campanha com cashback de 10% nas compras. Contudo, ao consumir em moedas diferentes, podem incorrer taxas de conversão, como ao usar ienes em lojas no Japão, onde a taxa de câmbio de USD ou EUR para ienes será de responsabilidade do usuário.

De modo geral, esses cartões integrados às plataformas de troca oferecem alta conveniência de uso e são opções relativamente acessíveis no mercado atual.

Cartão de pagamento premium para usuários VIP

Algumas plataformas oferecem cartões de pagamento exclusivos para a camada VIP, com benefícios como “anuidade gratuita” e “uso direto de USDT”, atraindo bastante atenção de usuários de criptomoedas.

Esses cartões suportam as redes internacionais UnionPay e Mastercard, permitindo escolhas flexíveis conforme a região ou o cenário de consumo. A emissão é baseada no sistema bancário regulado por Cingapura, garantindo confiabilidade.

No entanto, há requisitos de elegibilidade restritos, como atingir um determinado nível VIK na plataforma. Geralmente, é necessário possuir um saldo de pelo menos 30.000 USDT ou equivalente. Assim, o foco é em usuários com grande patrimônio e alta atividade de negociação.

Em termos de funcionalidades, suportam integração com Apple Pay, Google Pay, Alipay, WeChat Pay, permitindo a liquidez de ativos na cadeia e consumo diário de forma integrada. As taxas variam de 0,9% a 3%, influenciadas pela moeda de transação, local de consumo e troca de moeda.

Para usuários que realizam remessas internacionais frequentes ou consumo transfronteiriço, esse formato de cartão é especialmente adequado.

Serviços financeiros integrados em parceria com bancos suíços

Como abordagem diferente do “cartão virtual tradicional”, existem serviços vinculados a bancos suíços. Nesse modelo, após a verificação de identidade e endereço, o usuário obtém uma conta bancária europeia real (com IBAN), podendo realizar transferências internacionais, saques e usar um cartão de débito associado.

O processo de aplicação é um pouco mais complexo. O usuário acessa módulos relacionados na interface da carteira, desde que esteja na região de atendimento. Depois, transfere uma pequena quantidade de ETH na rede Arbitrum para cunhar um NFT de verificação de identidade, que serve como comprovação para o uso do serviço bancário. Com a verificação concluída, o sistema atribui uma conta bancária e permite solicitar um Mastercard de débito.

Esse cartão também suporta integração com Apple Pay, Google Pay, Alipay, WeChat Pay, com moedas padrão como euro, dólar americano, franco suíço e yuan.

A estrutura de taxas varia de 1% a 3%, dependendo da operação. Há uma taxa de aproximadamente 1% na retirada, enquanto o consumo na mesma moeda não tem custos adicionais. Quando o saldo em moeda fiduciária da conta bancária se esgota, o sistema automaticamente realiza deduções de ativos criptográficos vinculados, possibilitando o consumo de criptoativos.

O usuário obtém uma conta bancária completa, apta a realizar transferências internacionais para grandes bancos e bancos digitais globais. É uma solução especialmente adequada para quem precisa de movimentação de recursos transfronteiriça ou gerenciamento de ativos internacional.

Segmento de cartões premium de alta gama

Cartão de alta gama para detentores de NFT

Plataformas de assinatura de membros de alto patrimônio, focadas em consumo de camada 2, oferecem benefícios exclusivos de assinatura, voltados a usuários de criptomoedas com grande patrimônio. Diferentemente dos cartões de débito virtuais tradicionais, a aplicação depende da posse de NFTs específicos, negociados por cerca de 0,87 ETH no mercado secundário.

Esses NFTs representam a identidade de membro do usuário e também funcionam como instrumentos de precificação e circulação de direitos financeiros na cadeia. Os detentores podem receber futuras distribuições de tokens da plataforma e participar de avaliações de diluição total. Além disso, os NFTs estão vinculados a múltiplos projetos ecológicos, oferecendo incentivos de airdrop. Os titulares podem participar de depósitos na cadeia, com retorno anual de até 30%.

O cartão físico é feito de material preto de 22g de peso, e pode ser solicitado após a verificação KYC. A anuidade equivalente a cerca de US$300 é isenta, e há benefícios de taxas de 0,3% em depósitos e retiradas. O limite diário de movimentação é de até US$1 milhão, com conta bancária em dólar de Cingapura incluída.

Segundo materiais públicos e discussões na comunidade, esse cartão pode oferecer suporte a reservas em hotéis, reservas de passagens aéreas e serviços de concierge privado, através de sistema VIP. É uma solução que oferece serviços de viagem e lifestyle comparáveis aos cartões de crédito de luxo tradicionais para detentores de criptomoedas.

Cartão virtual multiuso

Projetos com dois produtos principais de cartões virtuais oferecem soluções flexíveis de pagamento na cadeia e consumo diário, atendendo a diferentes necessidades. Ambos são vendidos por US$9,9, sem taxas de anuidade ou mensalidade, e suportam vinculação a plataformas de pagamento populares.

Cartões na rede Mastercard usam USD como moeda principal, com taxa de serviço de 0,8%. Pagamentos em moedas diferentes de USD acrescentam uma taxa internacional de 1% a 1,5% (mínimo de US$0,01).

Já os cartões na rede Visa focam em lojas em USD, sendo ideais para serviços de desenvolvimento como ChatGPT Plus, API da OpenAI, Midjourney, AWS, além de plataformas de assinatura como Netflix, YouTube, eBay. A taxa básica é de 0,8%, mas em transações fora de lojas nos EUA ou em moedas diferentes de USD, há uma taxa fixa de 1% mais US$0,50.

Ambos os cartões são virtuais, com integração a aplicativos de pagamento no smartphone, proporcionando uma experiência de pagamento rápida e fluida. Há planos futuros de lançamento de cartões físicos, ampliando as capacidades offline.

Opções para residentes no exterior

Solução de pagamento totalmente isenta de taxas

Cartões de débito oferecidos por principais exchanges que atendem a altos padrões de conformidade global destacam-se pela confiança do usuário e segurança dos fundos. Destinados a residentes nos EUA ou na EEE, exigem residência legal e endereço real. Não suportam KYC na China continental.

A maior vantagem é a isenção de todas as taxas. Com mecanismo de pagamento com ativos nativos, é possível usar stablecoins como USDC diretamente para consumo diário. A plataforma permite trocar moedas fiduciárias por stablecoins sem taxas, reduzindo significativamente os custos de conversão de ativos dos titulares.

Transações diárias e saques em caixas eletrônicos geralmente são isentos de taxas, proporcionando uma experiência de pagamento quase sem perdas. Como cartão Visa de débito, funciona em uma vasta rede global de estabelecimentos. A rapidez na recarga na conta bancária local também é destacada.

De modo geral, esse cartão, devido à sua conformidade, estrutura de taxas baixa e boa experiência de entrada/saída de moeda fiduciária, é um dos mais populares entre usuários internacionais de criptomoedas.

Cartão de crédito com cashback

Cartão anunciado por plataforma sediada na França, com licença de conformidade na UE e Reino Unido, oferece serviços apenas a residentes na EEE e Reino Unido. Portadores de passaporte chinês precisam de comprovante de endereço europeu e cartão de residência.

Além de suportar consumo com criptoativos, funciona como um “cartão de crédito” U Card, com modelos de pré-pagamento e pós-pagamento, oferecendo cashback significativo. É um dos poucos produtos que podem competir com cartões de crédito norte-americanos.

Pertencente à rede Mastercard, é utilizável na maioria de lojas na rede. Usa um modelo de recompensa dinâmico, permitindo receber cashback em tokens da plataforma ou Bitcoin nas compras diárias. A taxa básica de cashback é de 0,5% do valor consumido.

Se o saldo da conta ultrapassar US$5.000, o usuário é automaticamente incluído em programa de fidelidade, sendo classificado em diferentes níveis. No nível máximo, pode receber até 2% de cashback em tokens da plataforma ou 0,5% em Bitcoin. Essa estrutura de recompensas em camadas aumenta a fidelidade do usuário à plataforma.

Não há anuidades ou mensalidades, e a estrutura de taxas de câmbio é relativamente transparente. Transações na mesma moeda não têm taxas, enquanto em moedas diferentes, as tarifas variam entre 0,2% e 2%. Para operações de câmbio no fim de semana, há uma taxa adicional de 0,5%.

Soluções de pagamento para a região Ásia-Pacífico

Cartão lançado oficialmente no final de 2023 por uma empresa de pagamentos cripto com sede em Hong Kong, voltado a facilitar o uso de criptoativos na vida cotidiana.

O cartão mantém o formato de débito tradicional, onde o valor equivalente em criptomoeda é debitado diretamente da conta vinculada na hora da compra, sem funções de pré-pagamento ou crédito. Diferentemente de cartões de exchanges, o foco está na utilização de ativos na cadeia.

Residentes na China continental não podem se registrar ou usar, mas é possível solicitar e consumir em várias regiões estrangeiras. A taxa total fica entre 1% e 3%, variando conforme conversão de moeda e cenário de uso.

Um destaque é a integração direta com sistemas de pagamento de grandes exchanges, permitindo recarga e pagamento via suas carteiras relacionadas, com vantagens na interoperabilidade do ecossistema na cadeia.

Oferece cartão Visa, sem taxa de emissão, mas há uma taxa única de US$100 para solicitação de cartão físico. Taxas de transação fora da moeda padrão são de 1,2%, saques em ATM custam 2%, e outras operações têm uma taxa de 1%.

Ideal para usuários com necessidades de transações internacionais e consumo online, que preferem não depender de plataformas centralizadas para armazenamento de ativos, sendo um produto representativo de uma rota de “plataforma leve” no mercado atual.

Cartões de protocolo descentralizado: gestão autônoma de ativos na cadeia

Cartão de pagamento integrado à carteira

Ferramentas de pagamento cripto leves oferecidas por provedores de carteiras principais visam usuários existentes, expandindo fundos na cadeia para consumo diário. Ainda em fase inicial, o cadastro é aberto apenas para residentes de alguns países e regiões, incluindo EUA (exceto alguns estados), Reino Unido, países da UE, Suíça, México, entre outros.

Pertencem à rede Mastercard, com previsão futura de lançamento de cartões físicos de metal como recompensa de airdrop.

Suportam ativos como USDC, USDT e ETH embrulhado, todos armazenados em redes layer 2 específicas. Os usuários transferem seus ativos cruzando a cadeia para fazer recarga. Após a recarga, podem conectar diretamente ao sistema de pagamento no smartphone, realizando pagamentos móveis sem necessidade de cartão físico.

A estrutura de taxas é clara: ao usar stablecoins, paga-se apenas a taxa de gás da layer 2 (cerca de US$0,02); ao usar outros ativos, há uma taxa de swap adicional de 0,875%. Todas as taxas são exibidas após a transação.

Além disso, há cashback de 1% em stablecoins para todas as compras, melhorando o custo de consumo direto com ativos na cadeia. O modelo é especialmente adequado para usuários familiarizados com DeFi e operações cruzadas, que usam carteiras como principal ferramenta de gestão de ativos.

Cartão de empréstimo com garantia de stablecoin

Plataforma de ativos agrupados oferece cartão que, além de funções de pagamento tradicionais, permite estratégia de “garantia + empréstimo”, oferecendo opções de consumo mais estratégicas.

O processo de KYC é voltado principalmente a residentes na UE e Reino Unido, exigindo comprovação de endereço local.

A característica principal é que o usuário pode usar Bitcoin ou Ethereum como garantia para emprestar stablecoins, que podem ser usados no consumo diário. É possível escolher entre USDC, USDT ou stablecoins em euros, com períodos de empréstimo de 6, 12, 18 ou 24 meses.

Esse modelo é especialmente vantajoso para usuários que esperam valorização de seus ativos. Por exemplo, ao preço do BTC estar baixo, o usuário pode usar BTC como garantia para emprestar stablecoins, sem precisar vender BTC. Quando o preço sobe, pode pagar o empréstimo e recuperar seus ativos de maior valor, mantendo potencial de crescimento e atendendo às necessidades de liquidez.

O empréstimo gera juros, mas se a valorização do ativo de garantia cobrir esses custos, o benefício do cartão de empréstimo fica claro. Os juros são pagos automaticamente mensalmente, e ao quitar o empréstimo, o usuário recupera seus ativos de garantia. A plataforma suporta uma linha de crédito de até 60% do valor do ativo de garantia.

Ativos suportados incluem BTC, ETH, LTC, XRP, entre outros principais, enquanto ativos em layer 2 não são aceitos. Na hora do consumo, o sistema converte automaticamente para moeda fiduciária e realiza o pagamento.

A estrutura de taxas é clara: taxa de uso do cartão de 2%, troca entre criptomoedas e conversão para fiat, 1,75%. Taxas de saque de criptomoedas variam de 0,4% a 0,5%, e saques bancários custam 3,49%.

Além disso, há cashback de 2% em criptoativos para todas as compras. A combinação de garantia, períodos flexíveis e suporte a diversos ativos faz deste cartão uma ferramenta financeira miniaturizada para detentores de cripto, integrando DeFi e finanças tradicionais de forma única no mercado.