Onde as suas retiradas do 401(k) não serão tributadas: Um guia por estado

Planejar a reforma da aposentadoria significa pensar além do valor das poupanças—a localização também importa. Quais estados não tributam os saques de 401k? Esta questão merece atenção séria, pois a sua residência pode determinar quanto das suas distribuições de aposentadoria, conquistadas com esforço, realmente entram no seu bolso.

O desafio é real. Com a inflação a subir e a incerteza em relação às obrigações fiscais federais, muitos americanos veem seu fundo de aposentadoria encolher mais rápido do que o esperado. Mas aqui está a boa notícia: a sua escolha de estado pode impactar significativamente a sua renda de aposentadoria após impostos.

Compreendendo Como as Distribuições de Aposentadoria São Tributadas

Vamos começar pelo básico. Saques de contas com diferimento de impostos—como IRAs tradicionais, 401(k)s e 403(b)s—são normalmente tributados como renda ordinária quando você os retira. Seus benefícios de Segurança Social e pagamentos de pensão enfrentam tratamento semelhante. No entanto, nem todos os estados aplicam impostos adicionais sobre a renda que você já deve ao federal.

Alguns estados adotam uma abordagem totalmente isenta, sem imposto de renda algum. Estes incluem Alasca, Flórida, Nevada, New Hampshire, Dakota do Sul, Tennessee, Texas e Wyoming. Washington apresenta um meio-termo interessante: sem imposto de renda, mas com um imposto sobre ganhos de capital para certos contribuintes de alta renda.

A questão? Estados sem imposto de renda frequentemente compensam com impostos mais altos sobre vendas e propriedade, então a matemática nem sempre funciona perfeitamente. Por isso, olhar para estados que especificamente isentam distribuições de aposentadoria oferece uma vantagem mais clara.

Os Melhores Destinos para Renda de Aposentadoria Isenta de Impostos

Mississippi: O Refúgio Acessível para Aposentados

Mississippi reduziu recentemente sua taxa de imposto de renda para 4,4%, com planos de baixá-la para 4% até 2026. Mas o que torna Mississippi realmente atraente é que o estado isenta completamente a renda de aposentadoria de tributação. Isso inclui pagamentos de Segurança Social, distribuições de pensão e saques de 401(k)s e IRAs—tudo livre de impostos para aposentados que atendem aos requisitos do plano.

Com impostos sobre propriedade baixos e impostos sobre vendas moderados, Mississippi oferece um dos ambientes de aposentadoria mais acessíveis financeiramente.

Illinois: Máximas Isenções em Contas de Aposentadoria

Apesar de manter uma taxa fixa de imposto de renda de 4,95%, Illinois oferece amplas isenções sobre a renda de aposentadoria. O estado exclui quase todas as fontes de renda de aposentadoria da tributação, incluindo:

• Distribuições de 401(k) e IRAs (tanto tradicionais quanto Roth)
• Renda de pensão e Segurança Social
• Benefícios de aposentadoria e invalidez do governo
• Renda de aposentadoria ferroviária
• Distribuições em parcela única de valores mobiliários de empregadores

A abordagem de Illinois significa que você pagará virtualmente nada de imposto de renda estadual sobre sua renda de aposentadoria, independentemente do valor ou da fonte.

Pennsylvania: Simples e Amigável para Aposentados

Pensilvânia cobra uma taxa fixa de 3,07% de imposto de renda pessoal, mas exclui totalmente a renda de aposentadoria dessa conta. O estado não tributa distribuições de planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, IRAs, Segurança Social, pensões ou benefícios de aposentadoria por invalidez. Essa política direta torna a Pensilvânia previsível para o planejamento da aposentadoria.

Iowa: Novas Oportunidades para Residentes com 55+

A partir de 2023, Iowa lançou uma isenção de renda de aposentadoria para contribuintes com 55 anos ou mais. Embora o estado mantenha uma taxa fixa de 3,8%, aposentados com mais de 55 anos não pagam nada sobre a renda de aposentadoria, que inclui amplamente pensões, saques de 401(k), IRAs, anuidades e planos de compensação diferida.

Para se qualificar, você deve ter 55 anos ou mais em 31 de dezembro do ano fiscal, ser incapacitado ou ser cônjuge sobrevivente de alguém que se qualificou com base na idade ou incapacidade.

Tomando Sua Decisão

A questão de quais estados não tributam saques de 401k tem múltiplas respostas, dependendo se você busca isenção total de imposto de renda ou isenções específicas para renda de aposentadoria. Estados como Mississippi, Illinois, Pensilvânia e Iowa oferecem vantagens convincentes especialmente para aposentados, permitindo que você maximize o que economizou enquanto mantém mais dinheiro na aposentadoria.

Sua mudança para um desses estados pode resultar em milhares de dólares economizados anualmente em impostos—dinheiro que pode estender seus anos de aposentadoria ou melhorar sua qualidade de vida.