FUNDING | Umba Raises $5 Million to Expand Asset Financing in Kenya After 6x Revenue Growth in 2024

Umba, um banco digital sediado em Nairóbi e ativo tanto no Quénia como na Nigéria, garantiu uma facilidade de crédito de 5 milhões de dólares para expandir a sua carteira de empréstimos garantidos no Quénia.

O financiamento irá principalmente apoiar o financiamento de veículos e empréstimos para pequenas e médias empresas (PMEs).

Fundada na Nigéria e transferida para o Quénia em 2023, a empresa tem registado um forte impulso, com um crescimento de 19% na receita mês a mês em 2024 e um aumento de seis vezes na receita ao longo do último ano. Esta rápida expansão tem sido impulsionada pela forte adesão ao financiamento de veículos e PMEs, enquanto a introdução de novos produtos ajudou a aumentar a satisfação dos clientes.

A Umba Quénia está agora no caminho para obter lucros em 2025.

“Com a confiança de investidores-chave como a Star Strong Capital, a Umba está pronta para aproveitar este financiamento para ampliar a sua influência no mercado,” disse Tiernan Kennedy, cofundador e CEO da Umba.

“O nosso lançamento no Quénia superou as expectativas, com um excelente desempenho nos empréstimos. Como o único banco digital puro no mercado, estamos a oferecer uma forma melhor de fazer banking para os quenianos através de rapidez, acessibilidade e soluções financeiras personalizadas.”

A Umba observou que o financiamento de veículos emergiu como um foco central das suas operações no Quénia, impulsionado pela crescente procura por empréstimos automóveis. A empresa destacou a expansão da frota de veículos no país – atualmente superior a 5 milhões de veículos registados, um aumento significativo em relação aos 3,9 milhões em 2021 – como um fator chave que alimenta esta mudança.

“O mercado de financiamento de veículos está avaliado em cerca de 17 mil milhões de dólares,” disse Kennedy. “Agora é a maior parte do nosso portefólio de empréstimos no Quénia.”

A Umba também está a apostar em produtos garantidos por ativos em vez de empréstimos digitais não garantidos, que têm definido grande parte do setor fintech.

“Enquanto muitas fintechs focam em empréstimos não garantidos de curto prazo com juros elevados, estamos a construir relações de longo prazo com os clientes através de produtos garantidos por ativos,” afirmou Kennedy.

O panorama fintech no Quénia é notoriamente desafiante, tendo testemunhado o colapso de vários players recentemente. Mais recentemente, a Lipa Later, uma startup de compra agora, paga depois (BNPL), entrou em administração em março de 2025 após não conseguir assegurar financiamento adicional e enfrentar dívidas crescentes.

Apesar de ter levantado 12 milhões de dólares em financiamento seed no início de 2022 e de um adicional de 3,4 milhões de dólares em dívida em setembro de 2023, a Lipa Later enfrentou dificuldades financeiras, levando a salários não pagos, disputas legais com fornecedores e questões relacionadas com a aquisição de outra plataforma de comércio eletrónico em dificuldades, a Sky Garden.

Spring Hollis, fundador e CEO da Star Strong Capital, vê a inovação da Umba como fundamental para o sucesso no Quénia e na África.

“É um investimento no futuro do banking digital e da inclusão financeira na África.

Acreditamos que a abordagem inovadora da Umba e o seu modelo centrado no cliente os posicionam para se tornarem um ator-chave na revolução fintech do Quénia. Este financiamento de dívida apoiará o seu crescimento contínuo e garantirá que permaneçam na vanguarda na oferta de soluções financeiras acessíveis e a preços razoáveis para mercados desatendidos,” afirmou.