Já se perguntou como funciona realmente aquele pequeno cartão de plástico na sua carteira? Tenho pensado em cartões de débito recentemente e percebi que a maioria das pessoas não entende bem o que estão a fazer ao passar ou tocar no checkout.

Então, aqui está o que há de mais importante sobre os cartões de débito - eles são basicamente o seu banco a dar-lhe uma linha direta ao seu próprio dinheiro. Ao contrário dos cartões de crédito, onde está a emprestar e a pagar depois, um cartão de débito retira diretamente da sua conta à ordem. É a combinação de um cartão ATM e um cartão de crédito num só, o que é bastante conveniente.

Quando o usa na loja, o processo é simples. Passa, insere ou toca no seu cartão, digita o seu PIN para verificar que é mesmo você, e pronto - o seu banco verifica se tem fundos, aprova a transação, e o dinheiro é transferido para o comerciante. Assim de simples. A vantagem é que pode usar cartões de débito em qualquer lugar que aceite VISA, Mastercard ou Discover. Compras online, supermercados, caixas ATM - tudo funciona da mesma forma.

Agora, há diferentes tipos por aí. Tem o seu cartão de débito padrão emitido pelo seu banco, que se conecta à sua conta à ordem. Depois há o cartão de débito pré-pago, que precisa de ser carregado com dinheiro primeiro - parecido com um cartão de presente, mas reutilizável. Existem também cartões apenas para caixas ATM, se quiser apenas levantar dinheiro. E se recebe benefícios do governo, pode receber um cartão EBT em vez disso.

Uma coisa que gosto nos cartões de débito é que eles ajudam mesmo na gestão do orçamento. Não pode gastar o que não tem (bem, a menos que tenha um saldo negativo). Não há taxas anuais na maioria deles, o que é melhor do que alguns cartões de crédito. Mas aqui é que fica complicado - taxas de descoberto podem surgir se não for cuidadoso, taxas de ATM de máquinas fora da rede acumulam-se, e os cartões de débito pré-pagos às vezes cobram taxas mensais de manutenção que reduzem o seu saldo.

Se o seu cartão se perder ou for roubado, ligue imediatamente ao seu banco. Reporte dentro de dois dias e só será responsável por até $50 despesas fraudulentas. Se esperar mais, essa responsabilidade sobe para 500 dólares. A maioria dos bancos congela ou substitui o seu cartão rapidamente, de qualquer forma.

A principal diferença em relação aos cartões de crédito é óbvia - os cartões de crédito oferecem uma linha de crédito para emprestar, enquanto os cartões de débito são apenas o seu dinheiro a descansar no banco. Não constrói historial de crédito com um cartão de débito, mas também não acumula dívidas.

Para a maioria das transações do dia a dia, os cartões de débito são uma opção sólida. São convenientes, amplamente aceites, e evitam gastos excessivos, pois limitam-se ao que realmente há na sua conta. Basta estar atento às taxas e monitorizar o seu saldo para não acabar por fazer um descoberto por acidente.