AMINA Bank и Crypto Finance продемонстрировали расчеты между валютами в режиме реального времени на платформе Google Cloud

Швейцария — лидер в модернизации платёжных систем

Швейцария уверенно закрепляет статус ведущего центра передовой платёжной инфраструктуры, используя сильное нормативное регулирование и благоприятную среду для инноваций. Недавний пилотный проект, реализованный криптобанком AMINA Bank AG из Цуга и Crypto Finance Group при участии швейцарских банков-партнёров, дополнительно укрепил позиции страны. Его цель — показать, как программируемые средства коммерческих банков можно использовать на платформе Google Cloud Universal Ledger (GCUL) для масштабных переводов между счетами.

Этот проект был реализован на платформе Universal Ledger от Google Cloud и продемонстрировал практически мгновенное, круглосуточное проведение внутренних фиатных транзакций между организациями, регулируемыми в Швейцарии. Важный результат пилота — сохранение стандартов комплаенса, безопасности и корпоративного управления, принятых в традиционных коммерческих банках, что доказывает совместимость инноваций с нормативной стабильностью.

Внедрение технологии распределённого реестра (DLT) в действующую банковскую инфраструктуру показало, что процессы расчетов можно существенно ускорить без выпуска новых цифровых валют и изменений в действующих надзорных моделях. Такой подход обеспечивает стабильность регулирования и внедряет реальные инновации, решая одну из ключевых задач финансового сектора последних лет.

Для финансовых организаций эта технологическая модернизация открывает возможности для снижения операционных издержек, уменьшения стоимости фондирования и предоставления современных сервисов для розничных, корпоративных и институциональных клиентов. Возможность предлагать практически мгновенные расчёты с полной прозрачностью становится значимым конкурентным преимуществом в цифровой финансовой среде.

"Google Cloud GCUL доказывает, что инновации и стабильность не исключают друг друга. В рамках этого пилота мы реализовали практически мгновенные расчёты с соблюдением требований комплаенса в действующей банковской инфраструктуре. AMINA обладает уникальными возможностями для масштабирования технологии по всему миру и доказывает, что DLT может трансформировать финансовую систему," — отметил Франц Бергмюллер, генеральный директор AMINA Bank.

Стейн Вандер Стратен, генеральный директор Crypto Finance Group, подчеркнул, что инициатива стала точкой перелома для цифровых финансовых рынков: "В качестве Оператора валюты мы можем создать доверенную основу для цифровых платежей и токенизированных активов. Это укрепляет роль Швейцарии как мирового лидера в цифровых финансах и доказывает практическую применимость инфраструктуры расчетов на блокчейне."

Операционная архитектура: современные решения в действующих рамках

Техническая архитектура пилота — это продвинутый подход к модернизации финансовой инфраструктуры без вмешательства в действующие процессы. В рамках проекта Crypto Finance Group выполняла функции Оператора валюты, отвечая за подключение участников и соблюдение строгих правил по операциям и нормативным требованиям.

Расчёты и исполнение платежей проводились непосредственно участвующими организациями на GCUL, при этом их действующие процессы и регуляторные обязанности сохранялись полностью. Такой подход позволил продемонстрировать практическую применимость решения без необходимости радикального пересмотра операционных моделей.

AMINA Bank и другие участники интегрировали GCUL на уровне основной банковской системы, что позволило предоставлять отдельным клиентам практически мгновенные расчёты и прозрачность операций. Важно, что интеграция прошла без изменений в управлении депозитами или кредитованием, показав, что традиционные системы и новейшие технологии могут работать согласованно.

Архитектура использует преимущества технологии распределённых реестров: неизменяемость, прозрачность и программируемость, при соблюдении стандартов безопасности и требований швейцарских регуляторов. Такой гибридный подход — практичный путь для традиционных финансовых организаций, стремящихся к модернизации инфраструктуры.

Мэтт Реннер, директор по доходам Google Cloud, отметил: "Этот пилот показывает, как новейшие технологии обеспечивают практически мгновенные, безопасные и соответствующие платежи в рамках регуляторных ожиданий. Это доказывает, что финансовые организации могут сочетать инновации и комплаенс одновременно."

Рабочий успех пилота также подтвердил потенциал масштабирования GCUL как платформы для расчетов. В ходе обработки реальных транзакций между регулируемыми организациями в условиях тестирования платформа доказала соответствие высоким требованиям банковского сектора по производительности и надёжности.

Масштабирование: трансграничные платежи и интеграция с POS

Высокопроизводительная архитектура GCUL обеспечивает круглосуточные расчёты как для традиционных фиатных средств, так и для токенизированных активов, открывая новые возможности для финансовых инноваций. Это позволяет банкам создавать новые продукты, строить программируемые потоки платежей и в режиме реального времени оптимизировать управление ликвидностью — преимущества, ранее недоступные с традиционной инфраструктурой расчетов.

Одна из самых перспективных функций платформы — её применение в трансграничных платежах, где традиционная банковская инфраструктура сталкивается с задержками, высокими издержками и низкой прозрачностью. Возможности мгновенных расчетов, продемонстрированные в рамках внутреннего пилота, могут быть расширены на международные транзакции, что способно изменить подход банков к валютным операциям и трансграничным переводам.

Архитектура платформы поддерживает интеграцию с POS-системами, позволяя торговым точкам получать расчёты практически мгновенно, а не ждать несколько дней, как при традиционной обработке карт. Это особенно важно для управления денежным потоком малого и среднего бизнеса, часто сталкивающегося с задержками из-за отсроченных расчетов.

После успешного завершения пилотной фазы последующие этапы будут посвящены масштабированию платформы, подключению новых финансовых организаций и переходу от тестовой среды к полноценному внедрению. К расширению могут присоединиться не только швейцарские, но и международные банки, заинтересованные в использовании платформы для трансграничных расчетов.

Дорожная карта предусматривает также изучение дополнительных сценариев использования, выходящих за рамки традиционных платежей: расчёты по токенизированным ценным бумагам, цифровым облигациям и другим финансовым инструментам на базе блокчейна. По мере развития экосистемы цифровых активов наличие надёжной и регулируемой расчетной инфраструктуры становится всё более важным.

Коллективная модель пилота — участие нескольких регулируемых организаций на общей инфраструктуре — формирует пример отраслевого сотрудничества в финансовых инновациях. Вместо создания собственных систем банки используют общую платформу, что обеспечивает сетевой эффект и интероперабельность для всех участников.

Поскольку финансовые организации по всему миру модернизируют устаревшую инфраструктуру при соблюдении нормативных требований, пилот AMINA Bank и Crypto Finance становится убедительным примером достижения обеих целей одновременно. Успешная демонстрация расчетов в реальном времени в действующих регуляторных рамках доказывает: технология распределённых реестров готова приносить реальную пользу банковскому сектору.

FAQ

Что такое AMINA Bank и каковы его основные направления деятельности в сфере криптофинансов?

AMINA Bank — глобально регулируемый криптобанк с лицензией FINMA. Он специализируется на транзакциях SUI и услугах по хранению, став первым банком, предлагающим комплексные решения в области криптобанкинга.

Что такое расчёты по обмену валют в реальном времени, и как AMINA Bank реализует эту функцию на Google Cloud?

Расчёты по обмену валют в реальном времени позволяют мгновенно завершать трансграничные валютные переводы. AMINA Bank использует Universal Ledger от Google Cloud для круглосуточных мгновенных расчетов по фиатным операциям между швейцарскими банками.

В чём преимущества валютных расчетов AMINA Bank по сравнению с традиционными международными переводами?

AMINA Bank предлагает значительно более низкие комиссии, более быстрое проведение расчетов и круглосуточную обработку в реальном времени. Используя блокчейн на платформе Google Cloud, банк исключает посредников, снижает расходы и обеспечивает мгновенные валютные транзакции по всему миру.

Безопасна ли и надёжна ли технология блокчейна для расчетов в AMINA Bank? Какие существуют риски?

Расчёты AMINA Bank на блокчейне обеспечивают безопасность за счёт неизменяемых записей и прозрачности. Основные риски — требования регуляторного соответствия, AML/KYC и развитие правовой базы. Операционные риски связаны со стабильностью технической инфраструктуры и интеграцией с банковскими системами.

В каких сценариях можно использовать технологию мгновенных расчетов AMINA Bank?

Технология мгновенных расчетов AMINA Bank применяется для трансграничных платежей, мультивалютных расчетов и POS-систем. Она модернизирует банковские процессы в рамках действующего регулирования.

Какую роль играет Google Cloud в системе валютных расчетов AMINA Bank?

Google Cloud обеспечивает инфраструктуру мгновенных платежей и эффективные межбанковские расчёты для AMINA Bank. Платформа поддерживает круглосуточную работу платёжной системы и соблюдение стандартов швейцарского регулирования благодаря технологии реестра.

Регулируются ли криптофинансовые решения AMINA Bank?

Да, криптофинансовые решения AMINA Bank регулируются. В 2025 году банк запустил первую регулируемую услугу POL staking на Polygon в полном соответствии с нормативными требованиями.