Генеральный директор Strike Джек Маллерс сообщил, что JPMorgan закрыл его счета без предварительного уведомления

Генеральный директор Strike Джек Маллерс, руководитель платежной платформы Bitcoin Strike, сообщил, что JPMorgan Chase неожиданно закрыл его личные банковские счета в сентябре, не предоставив объяснений. Этот шаг вновь вызвал озабоченность в криптовалютной индустрии по поводу политически мотивированного «дебанкинга», направленного на руководителей и компании криптоотрасли. Инцидент спровоцировал широкий общественный спор о том, продолжают ли банки системно ограничивать обслуживание клиентов, связанных с цифровыми активами, несмотря на недавние регуляторные меры по защите банковского доступа для криптосектора.

Chase объяснил закрытие счетов ссылкой на неопределённую «проблемную активность» по закону о банковской тайне, но отказался раскрывать Маллерсу детали.

Основные моменты

• Джек Маллерс, CEO Strike, сообщил, что JPMorgan закрыл его счета без объяснения причин в сентябре.
• Chase сослался на неопределённую «проблемную активность» по закону о банковской тайне.
• Случай вновь активизировал дискуссию об «Операции Chokepoint 2.0» и системном дебанкинге в криптоиндустрии.
• Счета закрыты несмотря на указ Трампа, запрещающий дебанкинг только из-за криптоактивности.
• Лидеры отрасли сомневаются, прекратились ли анти-криптовалютные банковские практики.

«Недавно JPMorgan Chase прекратил мои банковские отношения. Ситуация была крайне необычной. Мой отец три десятилетия является частным клиентом банка. Каждый раз, когда я спрашивал причину, мне отвечали: ‘Мы не можем вам сказать’,» — написал Маллерс на X (ранее Twitter).

Глава Strike предоставил документы банка, где отмечалась неопределённая «проблемная активность», выявленная при стандартном мониторинге счетов. Банк сослался на обязательства по закону о банковской тайне — федеральному закону, который требует от финансовых организаций помогать государственным органам в выявлении и предотвращении отмывания денег. В уведомлении также отмечалось, что банк «может не иметь возможности открывать новые счета» для Маллерса в будущем, фактически блокируя его банковские отношения с JPMorgan Chase.

Chase ссылается на «проблемную активность» при закрытии счетов CEO Strike

Момент закрытия счетов особенно показателен, поскольку оно произошло после указа бывшего президента Дональда Трампа, прямо запрещающего финансовым организациям лишать банковских услуг клиентов только за участие в криптовалютных операциях. Этот указ был призван защитить криптоиндустрию от дискриминации и обеспечить легальным компаниям в сфере цифровых активов доступ к необходимым финансовым услугам.

Действия JPMorgan в отношении Маллерса заставили многих известных представителей рынка задаться вопросом, действительно ли «Операция Chokepoint 2.0» — предполагаемая кампания администрации Байдена по изоляции криптокомпаний от традиционного банкинга — завершилась, или же подобные практики продолжаются под другими предлогами. Этот термин стал обозначением того, что участники рынка считают неформальным давлением регуляторов на банки с целью отказа обслуживать клиентов, связанных с цифровыми активами.

Бо Хайнс, ранее руководивший советом по цифровым активам при Трампе и сейчас работающий стратегическим советником Tether, одного из крупнейших эмитентов стейблкоинов, быстро раскритиковал решение JPMorgan Chase: «Chase… вы же знаете, что операция Choke Point завершена? Проверяю», — написал он на X, подразумевая, что действия банка могут противоречить текущей регуляторной ситуации.

Маллерс публично конфликтовал с CEO JPMorgan Джейми Даймоном, одним из самых известных критиков Bitcoin и криптовалют в традиционном банковском секторе. Даймон неоднократно выражал скептицизм по поводу цифровых активов, называл Bitcoin бесполезным и предупреждал об угрозе его использования в незаконных целях.

В интервью Yahoo Finance Маллерс пренебрежительно отреагировал на критику Даймона: «Что я думаю о банкире Джеффри Эпштейна, который переживает из-за того, что распределённые, децентрализованные, открытые публичные деньги могут быть использованы для плохих вещей, сидя на курорте в Давосе? Мне всё равно». Эта реплика касается деловых отношений JPMorgan с осуждённым преступником Джеффри Эпштейном и, по мнению Маллерса, демонстрирует двойные стандарты банка по вопросу криптовалютных рисков.

В течение нескольких лет криптокомпании и их руководители утверждают, что американские регуляторы оказывают неформальное давление на банки, чтобы те отказывались работать с клиентами, связанными с цифровыми активами. Эти заявления указывают на согласованные действия по ограничению доступа криптоиндустрии к банковским услугам без официальных регуляторных актов. Администрация Байдена неоднократно отрицала такие обвинения и заявляла, что любые банковские ограничения основаны на объективной оценке рисков, а не политической мотивации.

Термин «Операция Chokepoint 2.0» ссылается на оригинальную операцию Choke Point — спорную инициативу минюста США при администрации Обамы. Эта программа побуждала банки ограничивать или прекращать обслуживание отраслей, признанных «высокорисковыми», включая микрофинансовые организации, торговцев оружием и другие бизнесы, которые регуляторы считали проблемными. Критики утверждали, что это было внеправовое регулирование, позволяющее государству давить на легальные компании без необходимых законодательных процедур.

Банки ссылаются на риски и правила AML

Проблема «дебанкинга» — когда банки закрывают счета клиентов без объяснения причин — давно вызывает жалобы у различных групп, особенно у консервативных организаций и лиц. Они утверждают, что их счета и возможности по обработке пожертвований часто ограничивают или закрывают без прозрачных обоснований, что говорит о политической предвзятости. Опыт криптоиндустрии с дебанкингом добавил новый аспект в этот спор.

Криптовалютные компании выражают обеспокоенность по поводу неформального регуляторного давления, которое побуждает банки разрывать отношения с блокчейн-стартапами и компаниями цифровых активов. Эти опасения усилились после краха криптоориентированных Silvergate Bank и Signature Bank, которые были среди немногих, кто обслуживал криптокомпании. Внезапная потеря этих банков заставила многие криптокомпании искать альтернативные решения и вызвала вопросы, были ли причины их закрытия связаны с бизнес-рисками или регуляторным давлением.

Сами банки настаивают, что решения о закрытии или ограничении криптовалютных счетов принимаются из оценки рисков, а не политических мотивов. Они ссылаются на требования anti-money-laundering (AML) и пристальное федеральное внимание к новым секторам, таким как цифровые активы. Финансовые организации указывают на существенные регуляторные и репутационные риски при работе с криптоклиентами из-за громких случаев мошенничества, взломов и мер со стороны регуляторов.

Традиционные банки отмечают, что действующие регуляторные рамки делают привлечение и обслуживание криптоклиентов особенно сложным и затратным. К ним относятся ужесточённые требования know-your-customer (KYC), усиленный мониторинг транзакций и необходимость отслеживания источника средств в блокчейн-операциях. Банки считают, что издержки на комплаенс и регуляторные риски при работе с крипто-компаниями часто превышают бизнес-выгоды, поэтому они ограничивают или отказываются от работы с этим сегментом.

Дискуссия о дебанкинге криптоиндустрии отражает противоречие между инновациями в финансовых технологиях и требованиями традиционного банкинга к управлению рисками и соблюдению регуляторных норм. По мере развития криптоотрасли и интеграции с традиционными финансами вопрос справедливого доступа к банковским услугам остаётся ключевым и, вероятно, потребует более чёткого регулирования и законодательных решений.

FAQ

Почему JPMorgan закрыл счета Джека Маллерса и Strike?

JPMorgan закрыл счета, сославшись на комплаенс-риски, связанные с криптовалютными и блокчейн-услугами. Банк указал на регуляторный надзор и протоколы управления рисками для компаний цифровых активов как причину закрытия счетов.

Что такое Strike и чем занимается компания?

Strike — это финтех-платформа, предоставляющая глобальные платежи и переводы с использованием Bitcoin и блокчейн-технологий. Она обеспечивает международные транзакции с более быстрым расчётом и низкими комиссиями, чем традиционные банковские системы.

Какое влияние окажет закрытие счетов JPMorgan на пользователей Strike?

Пользователи Strike могут столкнуться с временными трудностями при пополнении и выводе фиатных средств. Основные сервисы Strike по работе с Bitcoin и криптовалютами остаются доступными. Пользователи могут продолжать операции через альтернативные платёжные методы и lightning network.

Почему традиционные банки закрывают счета криптокомпаний?

Банки часто закрывают счета криптокомпаний из-за регуляторной неопределённости, комплаенс-рисков, угрозы отмывания средств и меняющейся политики относительно цифровых активов. Отсутствие чётких правил обслуживания криптобизнеса приводит к закрытию счетов для минимизации рисков.

Отражает ли этот случай отношение банков к Bitcoin и криптовалютам?

Да, это отражает осторожную и ограничительную позицию традиционных банков к криптоиндустрии. Многие банки неохотно обслуживают криптокомпании из-за регуляторной неопределённости и рисков, что подчёркивает продолжающееся противостояние между традиционными финансами и криптовалютным сектором.

Как отреагировал Джек Маллерс на закрытие счетов в JPMorgan?

Джек Маллерс раскритиковал решение JPMorgan о закрытии его счетов без уведомления, назвав его дискриминационным для крипто-предпринимателей. Он выразил недовольство барьерами традиционного банкинга для индустрии цифровых валют и подтвердил намерение развивать Bitcoin через Strike.

Были ли похожие случаи дебанкинга в криптоиндустрии?

Да, множество криптокомпаний и руководителей сталкивались с дебанкингом. Coinbase, Kraken и другие платформы подвергались закрытию счетов традиционными банками. Это отражает продолжающееся напряжение между финансовыми организациями и криптобизнесом по вопросам комплаенса и управления рисками.

Как пользователям защищать свои криптоактивы и банковские счета?

Используйте аппаратные кошельки для долгосрочного хранения, включайте двухфакторную аутентификацию, держите приватные ключи в офлайне, диверсифицируйте хранение между разными кошельками, регулярно отслеживайте активность, используйте надёжные уникальные пароли и разделяйте банковские отношения для криптоопераций.