ОАЭ и Китай провели первую трансграничную операцию с CBDC на сумму $13,6 млн

Знаковая трансграничная сделка с использованием CBDC между ОАЭ и Китаем

Объединённые Арабские Эмираты и Китай достигли важного этапа в сотрудничестве по цифровым валютам, осуществив первую трансграничную сделку с цифровой валютой центрального банка (CBDC) на сумму $13,6 млн. Этот инновационный платёж был проведён с использованием цифрового дирхама и цифрового юаня, открывая новую страницу в многосторонних финансовых расчётах между двумя странами.

По информации People.cn, операция на 50 миллионов дирхамов ($13,6 млн) прошла через платформу mBridge в ходе празднования 50-летия Центрального банка ОАЭ в Абу-Даби. Это событие наглядно продемонстрировало практическое применение CBDC для международных платежей и укрепления финансовых связей между государствами.

Цифровые валюты центральных банков — это цифровая форма национальной валюты, выпускаемая и регулируемая центральным банком. В отличие от криптовалют, CBDC обеспечиваются государственной поддержкой и предназначены для дополнения либо впоследствии замены наличных средств. Успешная реализация данной трансграничной сделки с CBDC демонстрирует потенциал цифровых валют для повышения эффективности международных финансовых операций при сохранении регулируемости.

В мероприятии приняли участие около тысячи человек, включая высокопоставленных представителей обеих стран. Вице-президент и заместитель премьер-министра ОАЭ Мансур бин Зайд Аль Нахайян и посол Китая в ОАЭ Чжан Иминь стали свидетелями этого исторического момента. В ходе церемонии Мансур пригласил Чжана вместе инициировать трансграничный платёж и официально запустить платформу mBridge для коммерческого применения.

Эта сделка стала первым платёжным переводом в режиме реального времени после завершения пилотного этапа платформы mBridge в 2022 году. Успешное проведение операции подтверждает готовность платформы к более масштабному коммерческому внедрению и её способность эффективно обрабатывать значительные трансграничные платежи.

UAE-подразделение крупного китайского банка также участвовало в этом этапе, успешно завершив первый трансграничный перевод цифрового юаня через платформу. Этот результат дополнительно доказывает универсальность платформы и её потенциал для работы с разными финансовыми институтами и валютами.

Платформа Project mBridge для трансграничных мульти-CBDC операций

Project mBridge — это инновационная многонациональная платформа цифровых валют, инициированная Банком международных расчётов (BIS), призванная изменить ландшафт международных финансовых операций. Платформа объединяет центральные банки различных стран для создания единой инфраструктуры трансграничных платежей с использованием CBDC.

К учредителям этого масштабного проекта относятся Валютное управление Гонконга, Центральный банк ОАЭ, Институт цифровых валют Народного банка Китая и Банк Таиланда. Это объединение крупнейших финансовых центров Азии и Ближнего Востока совместно формирует новые стандарты для международных транзакций с цифровыми валютами.

Главная цель мульти-CBDC инициатив — изменить существующую модель трансграничных расчётов, ранее отличавшуюся высокими издержками, длительным временем обработки и сложными цепочками посредников. Платформа mBridge решает эти задачи, предоставляя прямой, эффективный и безопасный канал для международных платежей.

На базе реестра mBridge, построенного на технологии распределённого реестра, платформа специально разработана для повышения эффективности международных торговых расчётов. Система обеспечивает расчёты в режиме реального времени по брутто, значительно сокращая время и издержки по сравнению с традиционными корреспондентскими банковскими сетями.

Ключевые преимущества платформы mBridge — высокая скорость транзакций, снижение рисков расчётов, рост прозрачности и сокращение операционных расходов. Исключая посредников и обеспечивая прямые расчёты между центральными банками, платформа позволяет проводить трансграничные платежи за минуты при полном соблюдении регулирующих и стандартов безопасности.

Расширение трансграничных переводов цифрового юаня в Гонконге

По данным Xinhua, стратегическое партнёрство между Исследовательским институтом цифровых валют Народного банка Китая и Валютным управлением Гонконга способствует развитию трансграничных возможностей цифрового юаня. Особое внимание уделяется малым переводам между материковым Китаем и Гонконгом, что отвечает актуальному спросу региона.

Пилотная программа, начавшаяся в конце 2020 года, успешно обеспечила обмен и платежи с использованием цифрового юаня между двумя регионами за последние годы. Продолжительный тестовый период предоставил ценные данные о поведении пользователей, технических и нормативных требованиях, создав надёжную основу для будущего масштабирования.

По мере завершения подготовки следующая фаза предусматривает подключение к предоставлению услуг цифрового юаня большего числа институтов в Гонконге. Это расширение направлено на повышение доступности и удобства для жителей и бизнеса обеих юрисдикций, делая трансграничные операции проще и эффективнее.

Ключевые нововведения связаны с существенным улучшением пользовательского опыта и функциональности. Процесс открытия и использования кошельков цифрового юаня для жителей Гонконга значительно упростился, технические барьеры устранены, а технология стала доступнее широкой аудитории. Такой подход необходим для массового внедрения и принятия цифровой валюты.

Внедрение трансграничных сервисов переводов значительно расширяет экосистему цифрового юаня. Эти сервисы позволяют частным лицам и компаниям быстро и экономично отправлять средства через границу, что особенно важно для многочисленных работников и семей, связанных с обеими территориями.

Активно ведутся работы по интеграции цифрового юаня с платёжной инфраструктурой Гонконга, включая популярные мобильные приложения и POS-системы. Цель — значительно увеличить количество торговых точек, принимающих цифровой юань, и позволить покупателям использовать его для повседневных расчётов.

Расширение охватывает и специализированные сферы, такие как трансграничная электронная коммерция и образовательные платежи. Для e-commerce цифровой юань обеспечивает удобные расчёты между гонконгскими покупателями и продавцами материкового Китая. В образовательной сфере система упрощает оплату обучения и проживания для студентов за рубежом, снижая комиссии и ускоряя переводы по сравнению с традиционными международными каналами.

Эти изменения — важный шаг к созданию более интегрированной и эффективной финансовой системы Большого залива, наглядно демонстрируя практические преимущества технологии CBDC для регионального экономического сотрудничества и повышения финансовой инклюзивности.

FAQ

Что такое CBDC (цифровая валюта центрального банка) и чем она отличается от традиционных электронных платежей?

CBDC — это государственная цифровая форма национальной валюты, управляемая центральным банком. В отличие от традиционных электронных платежей частных институтов, CBDC — это официальная валюта, которую непосредственно выпускает и контролирует центральный банк, обеспечивая повышенную безопасность, эффективность и расширенные трансграничные возможности.

В чём значение этой трансграничной сделки с использованием CBDC между Китаем и ОАЭ?

Эта сделка демонстрирует масштабное финтех-сотрудничество между двумя странами, снижая зависимость от традиционных систем, таких как SWIFT. Это сигнал к изменению мировой платёжной инфраструктуры и укреплению двусторонних экономико-финансовых связей.

Каковы перспективы применения цифрового юаня (e-CNY) в международной торговле?

e-CNY обеспечивает трансграничные расчёты и расширяет платёжные каналы для международной торговли. Это выгодно малому и среднему бизнесу за счёт финансирования цепочек поставок и позволяет большему числу банков участвовать в пилотных программах. Ожидается значительный рост географии применения.

В чём преимущества трансграничных платежей с использованием CBDC по сравнению с традиционными методами?

Трансграничные платежи с использованием CBDC обеспечивают более низкие издержки, быстрые расчёты, меньшее число посредников и большую прозрачность. Операции становятся эффективнее и экономичнее по сравнению с традиционными банковскими каналами.

Как эта сделка повлияет на мировую платёжную систему и позиции доллара США?

Сделка укрепляет многостороннюю систему расчётов, что может уменьшить доминирование доллара в трансграничных платежах. Она демонстрирует жизнеспособность альтернатив на базе CBDC, стимулируя другие страны к разработке цифровых валют и диверсификации резервов в сторону отказа от доллароцентричных систем.

Какие страны разрабатывают и внедряют свои собственные CBDC?

Полноценный запуск CBDC осуществили пять стран, включая Китай, Швецию и Южную Корею. Кроме того, 14 крупнейших экономик проводят пилотные проекты, а всего 81 страна разрабатывает или внедряет CBDC.

Как в будущем обычные пользователи смогут использовать CBDC для трансграничных операций?

Пользователи смогут совершать трансграничные операции с использованием CBDC напрямую через центральные банки быстрее и дешевле по сравнению с традиционными банками. CBDC обеспечивает низкие комиссии, повышенную безопасность и почти мгновенные расчёты. Для небольших переводов потребуется минимальная идентификация, а для крупных — использование многосторонних CBDC-мостов для быстрой конвертации валют и эффективных расчётов.