Где ваши снятия с 401(k) не облагаются налогом: пошаговое руководство по штатам

Планирование выхода на пенсию означает думать не только о размере сбережений — важна также локация. В каких штатах не облагаются налогом выплаты по 401k? Этот вопрос заслуживает серьезного внимания, поскольку ваше место проживания может определить, сколько из ваших заработанных на пенсии средств действительно останется у вас в кармане.

Проблема реальна. С ростом инфляции и неопределенностью в отношении федеральных налогов многие американцы наблюдают, как их пенсионные сбережения сокращаются быстрее, чем ожидалось. Но есть и хорошие новости: выбор штата может значительно повлиять на ваш после-налоговый доход от пенсии.

Понимание, как облагаются налогом выплаты по пенсии

Начнем с основ. Снятие средств с налоговых отсроченных счетов — таких как традиционные IRA, 401(k)s и 403(b)s — обычно облагается налогом как обычный доход при снятии. Аналогично обстоят дела с выплатами по социальному обеспечению и пенсиям. Однако не все штаты накладывают дополнительные налоги на доходы сверх федеральных.

Некоторые штаты полностью обходятся без налога на доходы. В их числе Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гэмпшир, Южная Дакота, Теннесси, Техас и Вайоминг. Вашингтон представляет интересный компромисс: нет налога на доходы, но применяется налог на прирост капитала для некоторых высокооплачиваемых граждан.

Проблема в том, что штаты без налога на доходы часто компенсируют это более высокими налогами с продаж и налогами на имущество, поэтому расчет не всегда складывается идеально. Поэтому выгоднее рассматривать штаты, которые специально освобождают от налогообложения выплаты по пенсиям, что дает более ясное преимущество.

Лучшие направления для налогово-освободной пенсии

Миссисипи: доступное место для выхода на пенсию

Миссисипи недавно снизила ставку налога на доходы до 4.4%, планируя снизить ее до 4% к 2026 году. Но что делает Миссисипи действительно привлекательным — это полное освобождение пенсий от налогообложения. В это входит социальное обеспечение, выплаты по пенсиям и снятия с 401(k)s и IRA — все налоговые льготы для пенсионеров, соответствующих требованиям.

В сочетании с низкими налогами на имущество и умеренными налогами с продаж, Миссисипи предлагает один из самых доступных вариантов для комфортной пенсии.

Иллинойс: максимальные освобождения по пенсионным счетам

Несмотря на фиксированную ставку налога на доходы 4.95%, Иллинойс предоставляет широкие освобождения по пенсиям. В штате практически все источники пенсий освобождены от налогообложения, включая:

• выплаты с 401(k) и IRA (как традиционные, так и Roth)
• доходы от пенсий и социального обеспечения
• государственные пенсии и выплаты по инвалидности
• доходы от железнодорожных пенсий
• единовременные выплаты по акциям работодателей

Подход Иллинойса означает, что вы практически не заплатите налог штата на свой пенсионный доход, независимо от его размера или источника.

Пенсильвания: простая и пенсионерам-дружелюбная

Пенсильвания взимает фиксированный налог на личный доход 3.07%, но полностью освобождает пенсии от этого налога. В штате не облагаются налогом выплаты по пенсионным планам работодателей, IRA, социальное обеспечение, пенсии или выплаты по инвалидности. Эта простая политика делает Пенсильванию предсказуемым местом для планирования выхода на пенсию.

Айова: новые возможности для резидентов 55+

С 2023 года Айова запустила исключение из налогооблагаемого дохода для налогоплательщиков в возрасте 55 лет и старше. Хотя ставка налога остается фиксированной — 3.8%, пенсионеры старше 55 лет не платят налог на пенсии, которые включают в себя пенсии, снятия с 401(k), IRA, аннуитеты и планы отсроченного вознаграждения.

Чтобы иметь право на это, нужно быть 55 или старше на 31 декабря налогового года, быть инвалидом или оставшимся вдовой/вдовцом человека, который соответствовал возрастным или инвалидным требованиям.

Как принять решение

Вопрос о в каких штатах не облагаются налогом выплаты по 401k имеет несколько ответов, в зависимости от того, ищете ли вы нулевой налог на доходы в целом или целенаправленные налоговые льготы на пенсии. Штаты как Миссисипи, Иллинойс, Пенсильвания и Айова предлагают убедительные преимущества именно для пенсионеров, позволяя максимально сохранить накопленное и оставить больше денег на пенсии.

Переезд в один из этих штатов может привести к ежегодной экономии на налогах в тысячи долларов — деньги, которые могут продлить ваши пенсионные годы или повысить качество жизни.