Почему при переводе с примечанием о замороженной Dogecoin банковский риск-контроль так чувствителен

В последнее время в СМИ появилась новость о рисках блокировки банковских счетов, которая вызвала широкий отклик. Один пользователь написал в комментарии к переводу “本周狗狗币” (“Эта неделя DOGE”), после чего его счет в строительном банке был ограничен статусом “не принимать и не платить”. За этой, казалось бы, абсурдной ситуацией скрывается нулевая терпимость отечественных банков к операциям с виртуальной валютой.

Как комментарий на 250 юаней вызвал тревогу системы риск-менеджмента

История началась с простого — пара перевела друг другу 250 юаней через счет в строительном банке, в комментарии указав “本周狗狗币”. Эта безобидная, на первый взгляд, запись автоматически была распознана системой риск-менеджмента банка как потенциально опасная. Вскоре оба партнера получили звонки для проверки, сотрудники банка уточнили причины перевода и смысл комментария, а также ясно указали, что эта запись активировала мониторинг “контроля виртуальной валюты”.

Замешательство в причинно-следственной связи между комментариями и операциями с виртуальной валютой

Объяснение банка сводится к тому, что если счет участвует в операциях с виртуальной валютой, он попадает под контроль “не принимать и не платить”. Если в комментарии явно указано “狗狗币” (“DOGE”), необходимо предоставить доказательства, что эта запись не связана с виртуальной валютой. Возникает вопрос — как это доказать? У участников есть только выписки по счету, а банк не считает их достаточным подтверждением. В результате такие замороженные счета не разблокируются и в итоге закрываются.

Официальная позиция и размытые стандарты риск-менеджмента в строительном банке

11 декабря “Китайский еженедельник новостей” снова связался с горячей линией строительного банка для уточнения ситуации. В банке подтвердили, что у них нет операций с виртуальной валютой, однако при обнаружении высокого риска счет может быть переведен в статус “не принимать и не платить”, что в народе называют “блокировкой карты”. Однако, когда спросили, на каком основании принимается такое решение, сотрудники уклонялись, говоря, что нужно уточнить у соответствующего менеджера.

Позже журналист связался с горячей линией по жалобам на услуги банков и страховых компаний 12378, где сотрудник лишь отметил, что зафиксирует факт, но не имеет полномочий давать разъяснения по нормативам. Эти ответы показывают, что, несмотря на меры риск-менеджмента, стандарты и прозрачность их применения остаются весьма размытыми.

Защита прав пользователей и тупиковая ситуация

В настоящее время участники ситуации предоставили выписки по счетам мужа и письменное обещание, и сейчас подают заявку на снятие ограничений. В то же время, сотрудники банка заявили, что ограничения могут быть сняты только после предоставления свидетельства о браке. Это означает, что пользователю приходится подтверждать свою личность и отношения дополнительными документами, чтобы избавиться от подозрений в отношении виртуальной валюты.

Этот инцидент выявил противоречие в существующей системе риск-менеджмента: автоматическая фильтрация по комментариям может быть чрезмерно чувствительной, а процесс разблокировки — неопределенным и запутанным. Для обычных пользователей риск блокировки счета из-за нескольких слов в комментарии значительно увеличивает неопределенность при ежедневных переводах.