Источник: CryptoTale Оригинальный заголовок: Индия ужесточает правила по конфиденциальным криптовалютам из-за рисков отмывания Оригинальная ссылка:

Индия ужесточает правила по конфиденциальным криптовалютам из-за рисков отмывания

• FIU приказывает индийским биржам прекратить работу с анонимными криптовалютными токенами.
• Такие монеты, как Monero, Zcash и Dash, теперь ограничены в соответствии с руководящими принципами.
• Директива усиливает правила AML, мониторинг кошельков и контроль оффшорных криптоопераций.

Финансовое управление Индии (FIU) поручило криптовалютным биржам прекратить работу с цифровыми токенами, ориентированными на конфиденциальность, ссылаясь на возросшие риски отмывания денег. Директива, опубликованная в начале этого месяца с обновленными руководящими принципами, нацелена на анонимные криптоактивы, торгующиеся на внутренних платформах. Этот шаг затрагивает биржи, посредников и регуляторов, стремясь ограничить необнаруживаемые транзакции, ограничивая вход и выход таких активов из системы.

FIU нацелена на анонимные криптоактивы

В соответствии с обновленными руководящими принципами, FIU поручила отчетным субъектам избегать депозитов или выводов, связанных с анонимными крипто-токенами. Руководство классифицирует эти виртуальные цифровые активы как несовместимые с существующими рамками по снижению рисков. По словам FIU, такие активы скрывают происхождение транзакций, владельца или стоимость, вызывая опасения по соблюдению требований.

В отличие от этого, публичные блокчейны, такие как Bitcoin и Ethereum, позволяют отслеживать транзакции несмотря на псевдонимность участников. Однако монеты конфиденциальности используют передовую криптографию, которая блокирует видимость транзакций. Токены, такие как Monero, Zcash и Dash, используют скрытые адреса и защищенные транзакции для сокрытия получателей и переданных сумм.

Пурушоттам Ананд, основатель Crypto Legal, заявил, что мировые регуляторы все чаще выступают против таких токенов из-за пробелов в отслеживаемости. По его словам, регуляторы теперь рассматривают анонимные токены как высокорискованные инструменты, а не как средства обеспечения конфиденциальности. Он добавил, что директива FIU соответствует этому глобальному тренду.

Руководство также предупреждает биржи о недопустимости использования косвенных инструментов для работы с монетами конфиденциальности. Особенно опасны так называемые tumblers и mixers, поскольку они скрывают следы транзакций. Эти инструменты объединяют средства нескольких пользователей, разрывая связь между исходным и целевым кошельками.

Из-за этого монеты с санкционированных или черных кошельков могут обходить обнаружение. Регуляторы США, такие как OFAC и FinCEN, ранее отмечали подобные риски. Поэтому FIU призвала индийские платформы быть особенно внимательными к таким методам.

Мониторинг бирж, кошельков и транзакций

Несмотря на то, что в Индии у бирж отсутствует единая регулирующая лицензия, регистрация в FIU остается обязательной для соблюдения требований. В результате, эта директива может фактически прекратить торговлю монетами конфиденциальности на признанных платформах. Некоторые биржи уже ограничили вывод средств, хотя в некоторых случаях все еще возможны переводы между кошельками.

Чтобы закрыть этот пробел, FIU усилила контроль за кошельками с самостоятельным управлением. Теперь платформы обязаны собирать сведения о переводах, связанных с неразмещенными кошельками, где пользователи хранят свои приватные ключи. Кроме того, руководство позволяет биржам ограничивать транзакции, связанные с кошельками, обещающими повышенную секретность.

Судхакар Лакшманарадж, основатель Digital South Trust, отметил, что правоохранительные органы сталкиваются с серьезными трудностями при отслеживании таких активов после их выхода за рамки регулируемых платформ. На основе его работы с правоохранительными органами, проследить такие активы вне контролируемых сред практически невозможно. Поэтому он считает, что FIU сбалансировала доступ к инвестициям и ограничения на вывод.

Между тем, директива также отражает более широкое расширение требований по соблюдению правил. Биржи должны назначить офицеров по AML, пройти аудит CERT-In и делиться данными о отправителях и получателях. Эти правила распространяются даже на переводы с кошельков с самостоятельным управлением, повышая прозрачность транзакций.

Глобальные данные подтверждают регуляторную озабоченность. Согласно Chainalysis, мошенничества в блокчейне достигли как минимум $14 миллиардов в 2025 году. Эта цифра резко выросла по сравнению с предварительными оценками 2024 года, которые позже были пересмотрены вверх до $12 миллиардов.

Оффшорные доходы от криптовалют

Вместе с соблюдением требований бирж, банки теперь сталкиваются с трудностями при обработке доходов от оффшорных криптовалютных операций. Некоторые жители инвестировали годы назад в иностранные платформы и позже ликвидировали активы за границей. Когда доходы возвращаются в Индию, банки должны оценить соблюдение требований без ясных указаний FEMA.

Недавно один из индийских банков связался с Ассоциацией дилеров валюты Индии после получения нераспределенных средств от Казначейства США. Эти средства были получены после ликвидации неактивного зарубежного криптоаккаунта, принадлежащего индийскому инвестору.

Банки остаются осторожными, поскольку руководство RBI по трансграничным криптооперациям остается ограниченным. Многие кредитные организации уже ограничили схему либерализованных переводов для покупки криптовалют за границей. Однако они все еще сталкиваются с неопределенностью, когда доходы от продаж поступают как иностранные внутренние переводы.

Харшал Бхута, партнер P. R. Bhuta & Co., объяснил, что банки обычно рассматривают такие поступления как обычные переводы. Однако применяются усиленные процедуры KYC и проверки источника средств, поскольку FEMA не содержит конкретных правил по криптовалютам. По словам Бхута, крупные или плохо задокументированные поступления могут быть задержаны или переданы регуляторам, включая FIU или Директорат по принудительному исполнению.

Законодатели продолжают обсуждать этот вопрос. Парламентские комитеты изучают, как другие страны регулируют криптовалюты, например, правила Японии по разделению средств клиентов и лимиты инвестиций в России. Пока эти примеры изучаются для формирования позиции Индии, хотя ни один из них еще не был официально принят.

Действия FIU в Индии ограничивают конфиденциальные криптоактивы, одновременно усиливая контроль за биржами, кошельками и банками. Директива касается инструментов анонимности, отслеживания транзакций и оффшорных потоков средств в рамках существующих правовых структур. Вместе эти меры показывают, как регуляторы ужесточают контроль, одновременно решая нерешенные пробелы в трансграничной обработке криптовалют.