Миллиардеры и инвесторы с состоянием в миллиарды: как они финансируют свою жизнь с помощью Bitcoin и DeFi

Ключевая тенденция в глобальной экономике: ультрабогатые инвесторы, владеющие преимущественно криптоактивами, вместо их продажи все чаще используют децентрализованные финансовые (DeFi) платформы для получения гибких кредитных лимитов. Согласно исследованию, проведенному Henley & Partners в 2025 году, число глобальных криптомиллионеров выросло на 40% и достигло 241 700 человек. Но как эти богатства тратятся для поддержки роскошного образа жизни? Поскольку традиционные банки в основном не принимают криптоактивы, все больше таких инвесторов обращаются к решениям DeFi.

“Стоимость дома” теперь внутри криптовалют: развитие методов финансирования

В традиционном инвестиционном мире богатые клиенты предоставляют свои активы — например, жилье в Швейцарии, виллу в Майами и портфель ценных бумаг высокой стоимости — банкам для получения залоговых кредитов. Так они могут взять кредит для лыжного сезона в Санкт-Моритце, оплатить участие в Каннском кинофестивале или покрыть расходы на обновление своих роскошных яхт.

Однако для обладателей крупных состояний в криптовалюте ситуация иная. Когда традиционные финансовые учреждения закрывают двери, эти инвесторы обращаются к платформам DeFi, таким как Cometh. Основатель Cometh Жером де Тишей объясняет, что для человека, укоренившегося в крипте, просто заложить Ethereum (ETH) токены на платформах вроде Aave и получить stablecoin — это просто, но для тех, кто следит за ростом своего богатства, просто инвестируя в криптовалюты и наблюдая за их ростом, это кажется сложным.

Залоги в DeFi: скорость и анонимность против волатильности

Залоговые кредиты (Lombard кредиты) работают как в традиционном финансировании, так и в DeFi. Разница — в скорости и удобстве. Кредит под Bitcoin в DeFi можно оформить за 30 секунд, тогда как Lombard-кредит в традиционном банке может занимать до 7 дней.

Еще одно преимущество DeFi — анонимность. В традиционных кредитах требуется проверка кредитоспособности и налоговые декларации, а в DeFi — нет. В системе, основанной на принципе “код — закон”, важна только сама транзакция, а личность заемщика не имеет значения. Но за эту скорость и свободу приходится платить. Криптоактивы подвержены рискам контрагента и очень волатильны. Если цены на Bitcoin ($78,61K) или Ethereum ($2,43K) внезапно упадут, смарт-контракты могут автоматически ликвидировать залог заемщика.

Тем не менее, когда традиционная банковская система не признает криптоактивы как залог, решения DeFi становятся единственным выходом для ультрабогатых.

MiCA и ISIN: “Традиционная финансовая интеграция” DeFi

Cometh — одна из немногих компаний во Франции, получивших лицензию MiCA (Регламент о рынках криптоактивов). Но их видение выходит за рамки этого. Жером де Тишей объясняет, что традиционные ценные бумаги, такие как акции, облигации и деривативы, могут быть токенизированы с помощью стратегий DeFi. Например, инвестор, владеющий акциями Tesla, может взять кредит под эти акции через токены на базе ISIN.

“Мы реализуем это через специальные кредитные продукты, доступные любому с торговым счетом,” — говорит де Тишей. “Это еще один способ токенизации; по сути, — ‘традиционная финансовая интеграция’ в DeFi.”

Таким образом, экосистема DeFi постепенно включает традиционные финансовые инструменты, а ультрабогатые инвесторы получают возможность использовать крипто- и акции одновременно для заимствования. Платформы DeFi, такие как Aave, Morpho и Uniswap, обеспечивают ликвидность в биткоинах, Ethereum и stablecoin, формируя архитектуру новой финансовой эпохи.

В итоге, криптоактивы уже не только средство спекуляции; они становятся реальным инструментом финансирования миллиардных состояний и поддержания роскошного образа жизни.