Почему банки имеют финансовых консультантов? Руководство по максимизации ваших отношений с банком

Переход к цифровому банкингу неоспорим. Согласно опросу домашних хозяйств FDIC, использование банковских кассиров снизилось до всего 21%, поскольку клиенты все чаще предпочитают онлайн и мобильные платформы. Внедрение мобильного банкинга ярко иллюстрирует эту тенденцию — JPMorgan Chase утроил свою базу мобильных пользователей в период с 2013 по 2023 год, достигнув 53,8 миллиона активных пользователей. Однако, несмотря на эту технологическую эволюцию, банки продолжают привлекать финансовых консультантов по важной причине: они предоставляют услуги, которые алгоритмы и приложения не могут воспроизвести.

Вы можете предположить, что все, что доступно через приложение или сайт вашего банка, можно получить откуда угодно. Однако вы можете упускать ценнейший ресурс, который находится прямо за пределами вашего экрана: внутреннего финансового консультанта банка. Хотя удобство важно, персонализированное финансовое руководство остается одним из самых недоиспользуемых преимуществ банков.

Инвестиционная стратегия без догадок

Финансовые консультанты банка выступают в роли знающих гидов по сложным инвестиционным ландшафтам. Согласно Дейву Криттердону, директору по частному банкингу в UMB Bank, консультанты «могут предоставлять возможности для роста, чтобы, когда вы будете готовы, открыть инвестиционные счета, встретиться с доверительными и фидуциарными партнерами или обсудить, как подготовиться к следующему поколению».

Большинство клиентов банка не имеют времени на тщательную оценку доступных инвестиционных продуктов. Ваш финансовый консультант банка заполняет этот пробел, предлагая доступ к тщательно подобранному набору специализированных продуктов и услуг, часто с конкурентными ставками, которые вы могли бы не обнаружить самостоятельно. Представляя все варианты ясно, консультанты помогают вам принимать хорошо обоснованные решения, адаптированные к вашей конкретной финансовой ситуации, а не полагаться на общие онлайн-ресурсы.

Решения «одного окна» для вашего полного финансового портрета

Помимо инвестиций, финансовые консультанты банка выступают в роли вашего комплексного банковского партнера. Криттердон объясняет, что они «предлагают индивидуальные решения по депозитам и кредитам, чтобы вы могли достичь своих банковских целей». Будь вы новичком в вашем банке или давно клиентом, вы, вероятно, не знаете о всех типах счетов и продуктах, доступных вам.

Ценность консультанта заключается в объединении ваших финансовых потребностей в одних отношениях. Они могут рекомендовать структуру счетов, предложить банковские инструменты, соответствующие вашим целям, и помочь понять, как вся картина ваших финансов — а не только отдельные счета — может поддержать ваши цели. Такой целостный подход позволяет лучше планировать налоги и потенциально экономить значительные суммы.

Персонализированное руководство, адаптирующееся к вашей жизни

Ваши финансовые потребности не статичны. Когда вы женитесь, заводите детей, меняете карьеру или переходите на пенсию, ваша финансовая стратегия должна развиваться соответственно. Доктор Дэвид Туё, генеральный директор и президент University Credit Union, подчеркивает, что «важно полностью понять свою финансовую ситуацию и обучаться доступным вариантам, сосредотачиваясь на счетах, которые соответствуют вашим финансовым целям, предлагая такие преимущества, как более высокие ставки, меньшие сборы и гибкость».

Финансовые консультанты банка обладают опытом и исторической перспективой, чтобы предвидеть, как меняющиеся обстоятельства повлияют на ваше финансовое положение. Вместо того чтобы полагаться на универсальные советы, распространяющиеся в соцсетях, консультанты сотрудничают с вами, чтобы построить отношения, учитывающие ваши уникальные цели и обстоятельства. Как отмечает Туё, «дело не в жестком делении денег по конкретным счетам, а в максимизации ваших средств в соответствии с вашими финансовыми целями и ситуацией».

Эффективные стратегии, подходящие для двадцатилетних, не подойдут для сорокалетних. Финансовый консультант помогает обеспечить, чтобы ваш подход к банкингу и инвестициям развивался вместе с вашей жизнью, давая уверенность в том, что ваши средства распределены стратегически, а не случайно.

Итог

Хотя мобильный банкинг изменил способы управления транзакциями, человеческий опыт финансового консультанта банка остается незаменимым. Эти профессионалы отвечают на важный вопрос, который многие клиенты упускают из виду: есть ли у банков финансовые консультанты, которые действительно могут улучшить ваши финансовые результаты? Ответ однозначен — да, и умение использовать их может стать одним из самых ценных ваших финансовых решений.