Кризис социального обеспечения 2035 года: каким может стать пенсионная система Америки менее чем через десятилетие

Время на социальное обеспечение истекает: 2035 год. Осталось менее девяти лет, и Соединённые Штаты сталкиваются с критическим моментом в своей самой фундаментальной системе пенсионной безопасности. То, что когда-то было стабильной системой, сейчас оказывается на переломном этапе, под давлением демографических изменений и финансовых реалий, требующих срочного политического реагирования.

Проблема не загадочная. Американцы живут дольше, численность трудоспособного населения сокращается, а соотношение между людьми, получающими выплаты, и теми, кто платит взносы, быстро ухудшается. К 2035 году более 78 миллионов американцев в возрасте 65 лет и старше будут получать пособия — против примерно 58 миллионов сегодня. В то же время всё меньше работников будут вносить налоговые взносы для поддержки этих выплат. Этот математический сжатие создает то, что эксперты называют «незыблемой траекторией» — путь, который невозможно поддерживать в долгосрочной перспективе.

Почему социальное обеспечение 2035 года сталкивается с критическим моментом

Основная проблема — демографическая. Когда система социального обеспечения создавалась, соотношение между работниками и пенсионерами было сильно в пользу работников. Сейчас оно изменилось. Каждый пенсионер получает поддержку от гораздо меньшего числа трудоспособных налогоплательщиков, чем в прошлые десятилетия.

Ожидается, что к 2035 году взносы по налогам на занятость покроют лишь около 78% запланированных выплат. Этот разрыв в 22% — это «тик-так» бомба — если Конгресс не примет меры, фонд доверия, обеспечивающий выплаты, столкнется с серьезным дефицитом. Вопрос не в том, изменится ли что-то, а в том, что именно и кто понесет бремя.

Наихудший сценарий: сокращение пособий на 25%

Если политики не предпримут действий до 2034–35 годов, последствия будут тяжелыми. Пособия по социальному обеспечению могут снизиться более чем на 25% по всему спектру. Для миллионов пенсионеров это не просто теория — это вопрос существования.

Учтите, что социальное обеспечение обеспечивает как минимум половину дохода для 50% пожилых супружеских пар и 70% одиноких пожилых людей. Сокращение пособий на четверть означало бы аналогичное снижение уровня жизни для этих уязвимых групп. Финансовый удар распространится по домохозяйствам по всей стране, заставляя принимать трудные решения о еде, лекарствах, жилье и базовых потребностях.

Грустная реальность — такое сокращение уже происходило во время экономических кризисов, и эксперты предупреждают, что без вмешательства оно может повториться.

Может ли Конгресс спасти социальное обеспечение 2035? Политические решения на столе

Хорошая новость — решения есть. Плохая — все они вызывают споры. Политики в целом согласны, что меры необходимы, но разногласия по подходам очень велики. Предложены несколько вариантов развития событий, поддерживаемых обеими партиями.

Повышение налогов на занятость: решение, которое никто не хочет

Один из простых вариантов — повысить налог на заработную плату, финансирующий социальное обеспечение. Сейчас работники платят 6,2%, работодатели — тоже 6,2% (самозанятые платят полностью 12,4%).

Чтобы закрыть дефицит, этот тариф нужно повысить. Чем дольше Конгресс откладывает — особенно если ждать до 2034–35 годов — тем больше потребуется рост. Даже повышение на 2–3 процентных пункта обеспечит достаточный доход для поддержки текущих выплат на неопределенный срок.

Препятствие? Политическое сопротивление. Большинство работников против повышения налогов, хотя одновременно выступают за сохранение текущих пособий. Эта противоречивость ставит налоговые решения в рискованное положение. Однако политики могут структурировать повышение иначе — переложить большую часть бремени на работодателей, чтобы скрыть видимую стоимость для работников — и сделать повышение налогов более достижимым, чем кажется.

Повышение лимита дохода: налог на более высокие доходы

Еще один вариант — увеличить лимит дохода, облагаемый налогом. Сейчас только доходы до базы взносов и выплат (в 2025 году — 176 100 долларов) облагаются налогом. Доходы выше этого уровня освобождены от налога для целей социального обеспечения.

Повышение этого лимита (или его отмена полностью) означало бы, что высокооплачиваемые профессионалы, руководители и владельцы бизнеса платили бы налог на все свои доходы, а не только на первые 176 100 долларов. Такой подход принес бы дополнительные средства, не затрагивая работников со средним доходом.

Практический пример: человек с годовым доходом 80 000 долларов платит налог на социальное обеспечение со всей суммы. Независимо от того, будет ли лимит 180 000, 300 000 или отменен полностью, его налог останется неизменным. Только те, кто зарабатывает выше лимита, почувствуют разницу.

Повышение пенсионного возраста: ждать дольше молодым работникам

Поскольку повышение налогов сталкивается с политическими препятствиями, более вероятным становится повышение полного пенсионного возраста (ФРА). Хотя это unpopular, опросы показывают, что это более приемлемо, чем повышение налогов.

Сейчас для большинства молодых работников ФРА — 67 лет. Предлагается постепенно повысить его до 69 лет, чтобы больше средств оставалось в фонде. Но у этого есть скрытая цена: это фактически сокращает выплаты, поскольку человек будет получать их позже.

Это кажется разумным — люди живут дольше, значит, работать дольше логично. Но этот аргумент скрывает важную несправедливость: увеличение продолжительности жизни сосредоточено у богатых американцев. Работники с низким доходом не видели таких же увеличений продолжительности жизни, поэтому они работают дольше, но получают выплаты меньше по времени. Экономически эти работники несут наибольшую нагрузку.

Кроме того, повышение возраста выхода на пенсию устранит популярную стратегию: сейчас работники могут задержать подачу заявления и получать на 24% больше ежемесячных выплат, дождавшись 70 лет. Удаление этого стимула разочарует миллионы людей, планирующих максимизировать свои выплаты.

Модификация индексации: скрытое сокращение пособий

Еще одна идея — изменить формулу индексации пособий с учетом инфляции. Обычно выплаты ежегодно увеличиваются в соответствии с индексом потребительских цен — это помогает компенсировать рост цен.

Чтобы снизить давление на систему в 2035 году, политики могут изменить формулу COLA. Вместо равномерных изменений, можно оставить текущие выплаты для тех, кто уже получает пособия, и снизить рост для тех, кто родился после 1960 года.

Это кажется менее радикальным, чем прямое сокращение пособий, но по сути дает схожий эффект: выплаты, не успевающие идти в ногу с инфляцией, со временем теряют покупательную способность. Сегодня получатель $2000 в месяц через двадцать лет может получать только $1800 по покупательной способности. Домохозяйства, сильно зависящие от этих выплат, столкнутся с выбором — урезать расходы или искать дополнительные источники дохода.

Прямое сокращение пособий: ядерный вариант

Самый радикальный и прямой — сокращение ежемесячных выплат. Это можно сделать для всех получателей, поэтапно по возрастным группам или целенаправленно для более богатых пенсионеров, сохранив поддержку для тех с низким доходом.

Такое решение требует минимальных политических усилий — без сложных реформ, повышения налогов или изменения пенсионного возраста. Но оно наиболее болезненно для уязвимых групп и маловероятно, несмотря на простоту реализации.

Что ждет ваше будущее: сценарии социального обеспечения 2035 года

Большинство экспертов считают, что Конгресс примет меры до кризиса в 2034–35 годах. Политическое давление, чтобы избежать катастрофических сокращений, будет огромным. Но чем позже начнутся действия, тем более резкими и болезненными они станут.

Реальность системы социального обеспечения 2035 года зависит от решений, принятых сейчас и в ближайшие восемь лет. Если политики выберут сбалансированный подход — умеренные налоговые повышения, увеличение лимита дохода, постепенное повышение пенсионного возраста и корректировки формулы индексации — система сможет стабилизироваться и справедливо распределить бремя.

Задержка более чем до 2028–29 годов значительно сузит возможности. Кризис 2035 года потребует либо резких, тяжелых сокращений, либо беспрецедентных налоговых повышений. И то, и другое принесет значительные страдания.

Для тех, кто сейчас в возрасте 40–50 лет, ясно одно: социальное обеспечение, вероятно, сохранится к 2035 году, но в какой форме — неизвестно. Те, кто полностью полагается на его выплаты, рискуют столкнуться с реальными финансовыми трудностями. Создание альтернативных источников дохода — через пенсии, личные сбережения, инвестиции или отсрочку выхода на пенсию — становится не просто желательным, а необходимым. Время для подготовки ограничено, и каждое задержка со стороны Конгресса сокращает шансы домашних хозяйств подготовиться к будущему.