Является ли получение вашего обязательного минимального распределения (RMD) в феврале разумным шагом?

Если у вас есть сбережения на пенсию в традиционном IRA или 401(k), вы, возможно, знаете, что нельзя просто оставить эти деньги там навсегда. После достижения 73 лет (или позже, в зависимости от вашего года рождения) вам придется начать брать обязательные минимальные выплаты (RMD).

Ваш первый RMD можно отложить до 1 апреля года, следующего за годом, когда вам исполняется 73. Все последующие RMD должны быть сделаны до 31 декабря каждого года. Но кроме этого, нет правил, определяющих, в какое время года нужно брать RMD.

Источник изображения: Getty Images.

Вы можете получать эти выплаты ежемесячно, ежеквартально или одним разом. Можно взять их 2 января, 23 февраля или 26 июня — для IRS это не имеет значения. Главное, чтобы ваши выплаты происходили до установленного срока каждый год, тогда вы избежите штрафа в 25% за пропущенные RMD.

Вам может быть интересно, стоит ли брать RMD за 2026 год в феврале. Вот почему это может быть хорошей идеей, и почему иногда лучше подождать.

Почему стоит действовать сейчас

Одно из преимуществ раннего взятия RMD — это возможность снять важную задачу с списка дел. Взяв RMD в феврале, вы исключаете риск забыть об этом позже и получить штраф.

Также вы можете принять решение, исходя из состояния вашего портфеля. Если он вырос, это может быть хорошим временем для взятия RMD, чтобы избежать возможной волатильности, которая может наступить позже в году.

Кроме того, если вы откладывали первый RMD за прошлый год, у вас остается примерно месяц, чтобы сделать этот вывод. И, как мы все знаем, в ближайшие недели предстоит разобраться с налогами. Если вы возьмете RMD сейчас, вы сможете сосредоточиться на налоговой декларации и не пропустить срок 1 апреля.

Почему стоит подождать

Как бы ни было приятно завершить RMD, не забывайте, что чем дольше ваши деньги находятся в IRA или 401(k), тем больше у них есть шанс на налогово-выгодный рост. Кроме того, ожидание дает вам больше гибкости.

В феврале может быть трудно определить ваш годовой доход. Если к концу года вы окажетесь в более высокой налоговой категории, вы можете стратегически сделать квалифицированное благотворительное распределение, чтобы избежать налогов на ваш RMD.

Нет правильного или неправильного времени для взятия RMD в течение года. Поэтому, если в феврале это у вас на уме и вы решите сделать вывод, это вполне разумное решение. Ожидание тоже допустимо, главное — установить напоминание в календаре, чтобы не забыть взять RMD позже в году.