Beyond Paper: Почему все больше компаний переходят на электронные чеки

Недавно платежи означали бумагу, чернила и поездку на почту. Сегодня потребители ожидают противоположное — бесконтактные, мобильные и обработанные в реальном времени транзакции. С учетом того, что бесчисленное количество цифровых методов оплаты сейчас работает гладко и мгновенно, неудивительно, что чеки постепенно исчезают как в коммерческих, так и в потребительских сферах. Даже федеральное правительство — ранее один из крупнейших эмитентов бумажных чеков — планирует прекратить их использование для налоговых возвратов и других платежей.

Тем не менее, надежная и легко отслеживаемая платежная система продолжает играть важную роль в современной экономике. Сегодня электронные чеки предлагают современный поворот к этому проверенному, безопасному методу оплаты. И для бизнеса любого размера передовые решения, такие как Authorize.net, могут сделать переход с бумаги на электронные средства бесшовным, обеспечивая безопасную, быструю и экономичную обработку eCheck.

Что такое eCheck?

Электронный чек, или eCheck, работает так же, как традиционный бумажный чек — клиент предоставляет свой банковский счет, номер маршрутизации и разрешение на оплату для завершения транзакции. Разница в том, что все происходит в цифровом виде, обычно через онлайн-форму, которая обеспечивает безопасную электронную обработку.

«В наши дни чеки в основном предназначены для разовых или редких высокоценных транзакций», — сказал Хью Томас, ведущий аналитик по коммерческим и корпоративным вопросам в Javelin Strategy & Research. «EChecks позволяют вам отправить платеж поставщику, используя те же процессы, что и с бумажным чеком, но полностью в электронном виде.»

EChecks передаются через систему Национального автоматизированного клиринга (ACH) для электронных переводов средств. Поскольку процесс полностью электронный, бизнесу больше не нужно ждать, пока чек прибудет по почте или его вручную внесут в банк. Это не только ускоряет сбор платежей, но и снижает риск человеческой ошибки. Кроме того, eChecks помогают избежать многих затрат, связанных с бумажными чеками, включая время сотрудников и банковские сборы за обработку.

«EChecks инициируют платеж через систему ACH», — сказал Томас. «Но поскольку они приходят по электронной почте, вы экономите время и бумагу, а также избегаете задержек по почте, при этом сохраняя возможность добавлять все детализации по строкам, которые часто размещаются в нижней части чеков, такие как номера счетов, на которые предназначен чек.»

Широкий спектр вариантов использования

EChecks предлагают несколько преимуществ, делающих их подходящими для различных ситуаций.

Во-первых, они предоставляют альтернативу кредитным или дебетовым картам. Клиенты без доступа к кредитам все равно могут совершать платежи с помощью eCheck.

Также они позволяют бизнесу получать прямые, безопасные банковские платежи. В отличие от бумажных чеков, eChecks нельзя потерять или украсть, и они хорошо защищены от мошенничества. Согласно Nacha, менее 0,03% транзакций ACH возвращаются как несанкционированные.

Для бизнеса транзакции с использованием eCheck обычно недороги — значительно дешевле обработки бумажных чеков, которые часто обходятся в один-два доллара за чек, и гораздо дешевле, чем сборы за оплату кредитной картой.

«Обычно в транзакции ACH есть только стоимость за единицу, обычно в диапазоне от 0,10 до 0,25 долларов для продавца», — сказал Дон Апгар, директор по платежам для торговцев в Javelin Strategy & Research. «Кредитная карта, вероятно, обойдется им в 2–2,5%. Даже при использовании дебетовой карты продавец платит определенный процент от продажи.»

Низкая стоимость делает eChecks особенно подходящими для регулярных платежей. Платы за другие методы оплаты могут быстро накапливаться при ежемесячных транзакциях, тогда как eChecks позволяют однократно одобрить списание средств с аккаунта клиента. Это позволяет бизнесу автоматизировать регулярные платежи, исключая необходимость их ручного сбора и обеспечивая значительный уровень удобства. Комплексное решение для обработки, такое как Authorize.net, поддерживает автоматические регулярные платежи по eCheck, уменьшая ручной труд и обеспечивая предсказуемый денежный поток.

«Существует несколько секторов с регулярными платежами, где eChecks очень популярны», — отметил Апгар. «Один из них — государственный сектор, который собирает регулярные сборы и штрафы. Если списание с вашего счета не проходит, им не нужно инициировать возврат — они просто отключают вашу услугу.»

Еще одна область, где eChecks становятся все более популярными, — крупные бизнес-к-бизнесу транзакции, где важны безопасные, экономичные и отслеживаемые платежи.

«Решения для обработки receivables сегодня хорошо подготовлены к работе с eChecks, так как они могут автоматически читать прикрепленные PDF-файлы и извлекать необходимую информацию для автоматического применения платежа», — сказал Томас. «Вы получаете возможность отправить один платеж с той же степенью безопасности, что и при чек-раунде, но без бумаги. eCheck имеет смысл для крупных разовых платежей, покрывающих несколько счетов или другую подробную информацию о платеже.»

Кейс-стади eCheck

Один из возможных недостатков использования eChecks — процесс настройки, который может показаться сложным. Обычно требуется такие шаги, как открытие линии ACH в банке.

Authorize.net создан для интеграции в существующие рабочие процессы платежей организации, с опциями white-label, которые делают процесс бесшовным и незаметным. Простая интеграция позволяет быстро начать работу, а систему можно использовать из офиса, дома или на месте.

Компании, принявшие eChecks, часто обнаруживают неожиданные преимущества. Например, VIIRL Marketing, поставщик рекламных и маркетинговых услуг, использует eChecks и Authorize.net с момента основания, считая их надежной частью своей деятельности.

«Автоматизированное выставление счетов — это для нас огромный плюс», — сказал Джед Винклер, президент и операционный директор VIIRL. «У нас сотни клиентов по всей стране, которым мы выставляем счета каждый месяц. Для нас важно предлагать разные платформы для оплаты, и одна из них — eCheck.»

«ECheck отлично подходит нашим конечным пользователям, потому что им не нужно отправлять нам чек по почте, нам не нужно его обрабатывать, а с eCheck мы можем сразу же провести транзакцию при ежемесячной подписке. С Authorize.net платежи просто работают», — добавил Маркус Пьяззи, основатель VIIRL Marketing.

«Есть несколько преимуществ приема eChecks от наших клиентов. Во-первых, это меньшие сборы — более экономичное решение. Во-вторых, оно более безопасное. И наконец, наши клиенты очень любят его использовать. Это просто и интегрируется со всеми нашими способами оплаты. Всё сэкономленное на комиссиях мы можем вложить обратно в улучшение результатов для клиентов.»

Почему Authorize.net подходит для бизнеса

• Быстрая интеграция и запуск

• Меньшие транзакционные сборы по сравнению с картами

• Безопасная обработка ACH с защитой от мошенничества

• Поддержка как регулярных, так и разовых платежей