Рассматривал ставки по ипотеке с октября 2020 года, и это удивительно, насколько они были низкими. В тот момент 30-летние ипотеки составляли около 2,9%, 20-летние — 2,78%, а 15-летние — менее 2,4%. Даже плавающие ставки по ипотеке поднимались до 3,6%, но это не было конкурентоспособно по сравнению с фиксированными ставками того времени.

Математика по этим ставкам была интересной, если действительно посчитать. Например, взяв кредит на 100 тысяч на 30 лет — вы платили бы примерно 416 долларов в месяц за основную сумму и проценты. Перейдя на 20-летний срок, платеж увеличился бы до 543 долларов, то есть примерно на 127 долларов больше в месяц, но за счет этого вы сэкономили бы почти 20 тысяч долларов по процентам за весь срок кредита. 15-летняя ипотека была еще более агрессивной — 662 доллара в месяц, но вы бы сэкономили более 30 тысяч долларов по процентам по сравнению с растягиванием на 30 лет.

Что тогда обсуждали люди — это решение о фиксированной или плавающей ставке. Если закрытие сделки планировалось в течение 30 дней, то фиксировать ставку было разумно, так как ставки уже были довольно низкими. Но если закрытие планировалось через 45–60 дней, то плавающая ставка давала шанс поймать более низкие ставки, если они снизятся, что было настоящим риском. Никто не знал, будет ли октябрь 2020 года дном или ставки опустятся еще ниже, поэтому для тех, кто не спешил, плавающая ставка казалась оправданной за дополнительную плату.

Весь рынок ставок тогда был просто сжат — кредиторы активно конкурировали на этих исторических минимумах, поэтому сравнивать предложения было важно — небольшие различия в затратах на закрытие могли быстро складываться.