Я только что понял, что многие люди сталкиваются с трудностями при получении личного займа, когда у них нет кредитной истории или поручителя, и честно говоря, это раздражающая ситуация. Кредиторы в основном хотят доказать, что вы надежны, и без этих двух вещей вы как бы начинаете с нуля в их глазах.

Но вот в чем дело — это не невозможно. Я недавно изучал этот вопрос, и на самом деле есть несколько надежных альтернатив, которые стоит рассмотреть.

Во-первых, есть путь с обеспеченным займом. Если у вас есть активы, такие как сбережения или автомобиль, вы можете использовать их в качестве залога. Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы все предлагают этот вариант. Но есть очевидный минус — если вы не сможете вернуть деньги, они заберут ваши вещи. Но плюсом является то, что кредиторы гораздо более гибки в требованиях к кредитной истории, когда у них есть залог. Так что если вы серьезно настроены решить вопрос с займом без поручителя, это может быть вашим лучшим вариантом.

Затем есть онлайн-кредиторы, которые практически построили свою модель вокруг таких, как вы. Компании вроде Oportun и Upstart рассматривают ваш доход и историю занятости вместо того, чтобы зацикливаться на вашем кредитном рейтинге. Некоторые из них согласятся работать с вами даже если у вас недостаточно кредитной истории для формирования отчета. Это другой подход к кредитованию, но он действительно работает для тех, кто пытается получить займ без поручителя.

Кредитные союзы — еще один вариант, который стоит проверить. Они иногда более гибки, чем традиционные банки, и некоторые предлагают альтернативные payday-займы (PALs) с гораздо лучшими условиями, чем обычные payday-займы. Вы можете взять до 2000 долларов и иметь до года на погашение, в зависимости от выбранного PAL. Просто помните, что у большинства кредитных союзов есть требования к членству — возможно, вам нужно проживать в определенной области или работать на конкретного работодателя.

Теперь, payday-займы технически доступны людям без кредитной истории или поручителя, но я бы был очень осторожен. Процентные ставки просто безумные — речь идет о APR, которые могут достигать 400%. Вы погашаете при следующей зарплате, но с такими комиссиями это очень жестко. Пропустите дату — и вам придется вернуть гораздо больше, чем вы взяли. Люди попадают в эти циклы, и выбраться из них очень сложно. Плюс ваш кредитный рейтинг страдает.

Честно говоря, будьте осторожны и с мошенничеством по займам. Если кто-то обещает займы без проверки кредитной истории, которые звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой, скорее всего, так и есть. Перед подачей заявки обязательно проведите исследование.

Мой совет? Если сравниваете предложения, старайтесь держать процентную ставку на уровне или ниже 36%. Чем выше — тем больше вам нужно быть уверенным, что вы реально можете позволить себе платежи. Большинство экспертов рекомендуют этот порог не просто так. Можно использовать калькулятор личных займов, чтобы понять, сколько вы будете платить каждый месяц, прежде чем что-то подписывать.

Главное — не спешите с первым предложением. Сравнивайте несколько кредиторов, читайте условия и выбирайте тот вариант, который действительно подходит вам. Получить займ без поручителя вполне реально — просто нужно знать, куда смотреть и на что обращать внимание.