ธนาคารที่ไม่มีบริการออกใบแจ้งหนี้พลาดโอกาสสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

ธุรกิจขนาดเล็กเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ที่พึ่งพาเทคโนโลยีฟินเทคไม่ใช่แค่เพื่อรับชำระเงินเท่านั้น แต่เพื่อจัดการวิธีและเวลาที่พวกเขาจะได้รับเงิน ใบแจ้งหนี้—ซึ่งเคยเป็นเรื่องรองในฝ่ายหลัง—กลายเป็นส่วนสำคัญของประสบการณ์การชำระเงิน เนื่องจากเครื่องมือสร้างใบแจ้งหนี้อาจซับซ้อนในการสร้างและบำรุงรักษา จึงเป็นเรื่องล่อลวงสำหรับเจ้าของธุรกิจที่จะหันไปใช้บริการของ PayPal หรือ Square

อย่างไรก็ตาม ธนาคารเองก็เหมาะสมที่สุดที่จะนำเสนอบริการใบแจ้งหนี้ ใน The Invoicing Gap: How Small Businesses Get Paid, and Why Banks Are Missing Out ไอแอน เบนตัน นักวิเคราะห์อาวุโสด้านดิจิทัลแบงก์กิ้งจาก Javelin Strategy & Research พิจารณาว่าธนาคารจำนวนมากพลาดโอกาสอะไรไปโดยไม่สร้างและทำการตลาดความสามารถสำคัญนี้ให้กับลูกค้าธุรกิจขนาดเล็ก ธนาคารในที่สุดก็เริ่มตระหนักว่า หากไม่มีเครื่องมือสร้างใบแจ้งหนี้ พวกเขาเสี่ยงที่จะสูญเสียการมีส่วนร่วม—and สุดท้ายคือความสัมพันธ์—ในด้านอื่น ๆ ของธุรกิจ

สิ่งที่ธุรกิจต้องการจากใบแจ้งหนี้

การให้บริการใบแจ้งหนี้ไม่ใช่แค่การสร้างแบบฟอร์มชำระเงินพื้นฐาน ธุรกิจต้องสามารถเก็บข้อมูลสินค้าและบริการในฐานข้อมูล จัดการข้อมูลและการสื่อสารกับลูกค้า ตั้งค่าการเรียกเก็บเงินซ้ำ และปรับแต่งดีไซน์ใบแจ้งหนี้ การสร้างและบำรุงรักษาความสามารถเหล่านี้เป็นภาระหนักสำหรับเจ้าของที่เน้นการดำเนินธุรกิจและการเติบโตอยู่แล้ว

กับใบแจ้งหนี้แบบกระดาษแบบดั้งเดิม หนึ่งในความผิดหวังที่ใหญ่ที่สุดของธุรกิจขนาดเล็กคือการส่งใบแจ้งหนี้แล้วไม่เคยได้รับข่าวสารใด ๆ เพิ่มเติม ลูกค้าของพวกเขามักเป็นบริษัทขนาดใหญ่ ซึ่งสร้างความไม่สมดุลของอำนาจ ทำให้ยากที่จะกดดันให้ชำระเงินตรงเวลา

“นี่คือปัญหาแบบคลาสสิก” เบนตันกล่าว “สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการสามารถติดตามสถานะของใบแจ้งหนี้ สถานะของการชำระเงิน ติดต่อกับลูกค้า และส่งเตือนความจำ”

ในเวลาเดียวกัน การสร้างใบแจ้งหนี้ไม่จำเป็นต้องเป็นกระบวนการที่ซับซ้อน สำหรับธุรกิจหลายแห่ง สิ่งที่จำเป็นคือคำขอชำระเงินง่าย ๆ โดยเฉพาะสำหรับธุรกรรมครั้งเดียวหรือบริการรายเดือนที่คาดการณ์ได้ ในสถานการณ์ที่การชำระเงินเป็นแบบหมุนเวียนและธุรกิจมีความสัมพันธ์ที่แน่นแฟ้นกับลูกค้าแล้ว อาจไม่จำเป็นต้องใช้ชุดฟีเจอร์ใบแจ้งหนี้เต็มรูปแบบ

“นั่นคือเหตุผลที่เราพูดถึงการทำใบแจ้งหนี้แบบเบา ๆ” เบนตันกล่าว “ผมคิดว่ามันจะเป็นประโยชน์ถ้าสามารถเชื่อมต่อกับ Zelle ได้ เพราะบ่อยครั้งความสัมพันธ์เหล่านั้นจะเป็นกับคนที่คุณรู้จักดีอยู่แล้ว นั่นคือจุดที่การชำระเงินผ่าน Zelle จะสมเหตุสมผล”

ใบแจ้งหนี้: ทรัพย์สินที่ยังไม่ได้ใช้ของธนาคาร

ธนาคารจำนวนมากยังไม่พยายามอย่างเต็มที่ที่จะมีส่วนร่วมกับลูกค้าในกระบวนการสร้างใบแจ้งหนี้—ถ้าพวกเขามีให้บริการเลยด้วยซ้ำ Chase มีให้บริการ, US Bank มีให้สำหรับพ่อค้า, และ TD กับ Citizens ก็ให้บริการผ่าน Autobooks Autobooks ให้บริการใบแจ้งหนี้เป็นระบบสำเร็จรูป ซึ่งง่ายต่อการนำไปใช้สำหรับผู้ค้าปลีก แต่ให้การควบคุมประสบการณ์ลูกค้าน้อยลง นอกจากการให้บริการแล้ว ธนาคารยังต้องวางกลยุทธ์มากขึ้นในการขายคุณค่าและวางตำแหน่งใบแจ้งหนี้ในข้อเสนอด้านดิจิทัลแบงก์กิ้งโดยรวม

“เจ้าของธุรกิจจำนวนมากไม่รู้ด้วยซ้ำว่าธนาคารของพวกเขาจะให้บริการใบแจ้งหนี้” เบนตันกล่าว “แต่พวกเขาจะพบว่ามีประโยชน์อย่างมาก โดยเฉพาะในโมบาย ถ้าคุณบอกว่า ‘เฮ้ เราช่วยคุณสร้างใบแจ้งหนี้ในห้านาที รับชำระเงินได้ฟรีทันทีผ่าน Zelle หรือชำระด้วยบัตรถ้าต้องการ’”

การสื่อสารคุณค่าของการเปลี่ยนลูกค้าจากกระดาษเป็นอิเล็กทรอนิกส์ยังคงเป็นความท้าทายสำหรับหลายธนาคาร อย่างไรก็ตาม การเปลี่ยนลูกค้าที่ใช้งาน Square สำหรับใบแจ้งหนี้หรือ PayPal ไปเป็นใบแจ้งหนี้อาจง่ายกว่าที่จะอธิบายและพิสูจน์ความคุ้มค่า

“กับ Square หรือ PayPal เมื่อคุณได้รับชำระเงิน เงินของคุณจะอยู่ในบัญชีนั้น” เบนตันกล่าว “ใช้เวลาสองสามวันกว่าจะโอนเงินไปยังบัญชีธนาคารจริงและเข้าถึงได้ โดยการมีทุกอย่างรวมศูนย์อยู่ในธนาคารของคุณ ธุรกิจจะได้รับการเข้าถึงทันที และธนาคารสามารถบอกได้ว่า ‘เฮ้ เรายังสามารถรวมใบแจ้งหนี้ทั้งหมดของคุณ ลูกค้าทั้งหมดของคุณไว้ในที่เดียว’”

ยาระงับความอยาก

ธนาคารที่ยังไม่ได้พัฒนาระบบเหล่านี้เสี่ยงที่จะเห็นลูกค้าหันไปใช้ Square หรือ PayPal เมื่อพวกเขาทำเช่นนั้น พวกเขาจะพบว่า fintech เหล่านั้นก็มีบริการรับชำระด้วยบัตร รวมถึงสินเชื่อและบัญชีเช็คสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก เบนตันเปรียบเทียบใบแจ้งหนี้กับยาระงับความอยาก

สำหรับธนาคาร การสร้างเครื่องมือใบแจ้งหนี้เปิดประตูสู่โอกาสมากขึ้นที่สามารถนำเสนอให้กับลูกค้าธุรกิจ จุดได้เปรียบที่สำคัญของกลยุทธ์ใบแจ้งหนี้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กคือการบูรณาการเข้ากับกระแสเงินสด ซึ่งเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการวิเคราะห์และการคาดการณ์ ธนาคารอยู่ในตำแหน่งที่ดีที่จะช่วยในเรื่องนี้ แต่เพื่อให้สามารถสร้างการคาดการณ์กระแสเงินสดที่มีความหมายได้ พวกเขาต้องมีมองเห็นใบแจ้งหนี้ค้างชำระทั้งหมดและวันที่คาดว่าจะได้รับชำระ

นอกจากนี้ ใบแจ้งหนี้ยังสามารถเป็นแรงผลักดันที่ทรงพลังให้ลูกค้าอัปเกรดจากบัญชีส่วนตัวเป็นบัญชีธุรกิจ

“ถ้าคุณเป็นผู้บริโภคหรือเจ้าของธุรกิจรายเดียวที่ใช้งบบัญชีผู้บริโภค คุณจำเป็นต้องพิสูจน์ความคุ้มค่าของการจ่าย $15 หรือ $20 ต่อเดือนเพื่อเปิดบัญชีธุรกิจ” เบนตันกล่าว “ความสามารถในการออกใบแจ้งหนี้ให้ลูกค้าและรับชำระเงินทันทีนั้นมีคุณค่าอย่างมาก”

ผลิตภัณฑ์สำคัญอีกอย่างคือการขายใบแจ้งหนี้ให้กับบุคคลที่สามในราคาที่ลดลง เพื่อรับเงินสดทันที หากธนาคารเข้าถึงใบแจ้งหนี้ของธุรกิจได้ ก็สามารถเสนอสินเชื่อที่มีหลักประกันเป็นใบแจ้งหนี้เหล่านั้นได้เช่นกัน

ก้าวไปข้างหน้า

เป็นสิ่งสำคัญที่โซลูชันใบแจ้งหนี้จะต้องสามารถใช้งานบนมือถือได้ ธุรกิจ เช่น ผู้รับเหมา ซ่อมประตูโรงรถ หรือบริษัทจัดสวน ทำงานส่วนใหญ่นอกออฟฟิศ พวกเขาต้องสามารถสร้างใบแจ้งหนี้ได้ทันที นำเสนอให้ลูกค้าทันที และขอชำระเงินผ่าน Zelle หรือบัตร การให้ความสามารถนี้สร้างคุณค่าให้กับธุรกิจที่ดำเนินงานนอกสถานที่แบบดั้งเดิม

“ธุรกิจให้ความสำคัญกับความยืดหยุ่นในการชำระเงินและการมองเห็นมากกว่าฟีเจอร์ขั้นสูง ซึ่งเป็นข้อได้เปรียบของธนาคาร” เบนตันกล่าว “ธนาคารที่ก้าวไปข้างหน้าและสนับสนุนตัวเลือกครบถ้วน—from การขอชำระเงินจนถึงการจัดการ receivables—จะอยู่ในตำแหน่งที่สามารถสร้างการมีส่วนร่วมและคงความเกี่ยวข้องได้ตามความต้องการของลูกค้า”