การรับเงินปันผลขั้นต่ำที่คุณต้องได้รับในเดือนกุมภาพันธ์ (RMD) เป็นการตัดสินใจที่ฉลาดหรือไม่?

ถ้าคุณมีเงินออมเพื่อเกษียณใน IRA แบบดั้งเดิมหรือ 401(k) คุณอาจรู้ว่าคุณไม่สามารถปล่อยให้เงินนั้นอยู่ในบัญชีไปตลอดได้ เมื่อคุณอายุ 73 ปี (หรือหลังจากนั้น ขึ้นอยู่กับปีเกิดของคุณ) คุณจะต้องเริ่มรับการกระจายรายได้ขั้นต่ำที่จำเป็น (RMDs)

RMD ครั้งแรกของคุณสามารถเลื่อนออกไปเป็นวันที่ 1 เมษายน ของปีถัดไปหลังจากที่คุณอายุ 73 ปี และ RMD ครั้งต่อไปจะต้องชำระภายในวันที่ 31 ธันวาคมของทุกปี แต่ในเรื่องนี้ ไม่มีข้อบังคับว่าคุณต้องรับ RMD ในช่วงเวลาใดของปี

แหล่งภาพ: Getty Images.

คุณสามารถรับการกระจายรายได้เหล่านั้นเป็นรายเดือน รายไตรมาส หรือเป็นจำนวนก้อนเดียวก็ได้ คุณสามารถรับในวันที่ 2 มกราคม หรือ 23 กุมภาพันธ์ หรือ 26 มิถุนายน ก็ได้ และ IRS ก็ไม่สนใจ ตราบใดที่การถอนของคุณเกิดขึ้นภายในกำหนดเวลาที่กำหนดในแต่ละปี คุณจะไม่ต้องเผชิญกับค่าปรับ 25% ที่อาจเกิดขึ้นจากการพลาด RMD

คุณอาจสงสัยว่าควรรับ RMD ปี 2026 ในเดือนกุมภาพันธ์ไหม นี่คือเหตุผลว่าทำไมมันอาจเป็นความคิดที่ดี และทำไมคุณอาจอยากรอ

ทำไมจึงควรดำเนินการตอนนี้

ประโยชน์หนึ่งของการรับ RMD ล่วงหน้าในปีคือคุณจะสามารถขจัดงานสำคัญออกจากรายการของคุณได้ การรับ RMD ในเดือนกุมภาพันธ์จะช่วยลดความเสี่ยงที่จะลืมในภายหลังและเสี่ยงต่อการถูกปรับ

คุณยังสามารถตัดสินใจตามสภาพพอร์ตโฟลิโอของคุณ ถ้าพอร์ตโฟลิโอของคุณขึ้นอยู่แล้ว ก็อาจเป็นเวลาที่ดีที่จะรับ RMD แทนที่จะเสี่ยงกับความผันผวนที่อาจเกิดขึ้นในช่วงปลายปี

นอกจากนี้ ถ้าคุณเลื่อนการรับ RMD ครั้งแรกจากปีที่แล้ว คุณก็เหลือเวลาอีกประมาณหนึ่งเดือนในการถอนเงินนั้น และอย่างที่เราทราบกันดีว่ามีเรื่องภาษีที่ต้องจัดการในสัปดาห์ที่จะถึงนี้ ถ้าคุณรับ RMD ตอนนี้ คุณก็สามารถมุ่งเน้นไปที่การยื่นภาษีของคุณโดยไม่ต้องเสี่ยงที่จะพลาดกำหนดเวลา 1 เมษายน

ทำไมจึงควรรอ

แม้จะดีใจที่ได้ทำ RMD เสร็จแล้ว แต่ก็อย่าลืมว่ายิ่งเงินของคุณอยู่ใน IRA หรือ 401(k) นานเท่าไหร่ ก็ยิ่งมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่มีประโยชน์ทางภาษามากขึ้นเท่านั้น นอกจากนี้ การรอคอยยังให้ความยืดหยุ่นมากขึ้น

ในเดือนกุมภาพันธ์ อาจเป็นเรื่องยากที่จะประเมินรายได้ประจำปีของคุณ ถ้าสุดท้ายแล้วคุณอาจถูกผลักเข้าสู่กลุ่มภาษีที่สูงขึ้น คุณอาจวางแผนทำการบริจาคเพื่อการกุศลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเพื่อหลีกเลี่ยงภาษีจาก RMD ของคุณ

ไม่มีเวลาที่แน่นอนหรือผิดในการรับ RMD ตลอดปี ดังนั้นถ้ามันอยู่ในความสนใจของคุณในเดือนกุมภาพันธ์และคุณตัดสินใจดำเนินการรับเงินนั้น ก็เป็นสิ่งที่สมเหตุสมผล การรอคอยก็ได้เช่นกัน แต่ก็อย่าลืมตั้งเตือนในปฏิทินเพื่อรับ RMD ในช่วงปลายปีด้วย เพื่อไม่ให้ลืมมันไป