พ่อค้าและแม่ค้ากำลังแบกรับภาระจากการฉ้อโกงบัตรเดบิต

NotFinancialAdvice · 2026-02-27T05:45:29+00:00

ต้นทุนของการฉ้อโกงบัตรเดบิตได้เปลี่ยนไปในทิศทางที่ผู้ค้าปลีกต้องรับภาระมากขึ้น โดยขณะนี้เกือบครึ่งหนึ่งของภาระโดยรวมตกเป็นของผู้ค้าปลีก แทนที่จะเป็นธนาคารหรือเครือข่ายการชำระเงินการเปลี่ยนแปลงนี้ได้รับการบันทึกในข้อมูลทุกสองปีจากธนาคารกลางสหรัฐ ซึ่งเผยแพร่ข้อมูลของตนเองเกี่ยวกับบัตรเดบิต

NotFinancialAdvice

2026-02-27 05:45:29

ต้นทุนจากการฉ้อโกงบัตรเดบิตเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ทำให้ผู้ค้ารับภาระมากขึ้น โดยปัจจุบันร้านค้ารับภาระเกือบครึ่งหนึ่งของภาระรวม แทนที่ธนาคารหรือเครือข่ายชำระเงิน

ข้อมูลนี้ได้รับการบันทึกในรายงานทุกสองปีของธนาคารกลางสหรัฐ ซึ่งเผยแพร่ภาพรวมของต้นทุนการทำธุรกรรมในระบบบัตรเดบิต

ตามพระราชบัญญัติ Dodd-Frank ธนาคารกลางสหรัฐมีหน้าที่จำกัดค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนบัตรเดบิตให้อยู่ในระดับที่ “สมเหตุสมผลและสัดส่วน” กับต้นทุนของแต่ละธุรกรรม รวมถึงความสูญเสียจากการฉ้อโกงที่คาดการณ์ไว้ ด้วยเหตุนี้ รายงานนี้จึงไม่เพียงแต่เป็นเครื่องมือวัดแนวโน้มการฉ้อโกงเท่านั้น แต่ยังเป็นเกณฑ์เปรียบเทียบว่าต้นทุนเหล่านั้นถูกจัดสรรให้กับผู้ค้าธนาคาร และผู้เข้าร่วมอื่น ๆ อย่างไร

ข้อมูลแสดงให้เห็นว่าผู้ค้ารับผิดชอบค่าใช้จ่ายจากการฉ้อโกงบัตรเดบิตในปี 2023 ถึง 49.9% เพิ่มขึ้นจาก 46.9% ในปี 2021 ในระยะเวลาที่ยาวนานกว่านั้น การเปลี่ยนแปลงจากธนาคารเป็นไปอย่างชัดเจน สัดส่วนของธนาคารในความสูญเสียจากการฉ้อโกงลดลงจาก 59.8% ในปี 2011 เป็น 28.3% ในปี 2023

ความกังวลที่เพิ่มขึ้น

ในขณะเดียวกัน การฉ้อโกงบัตรเดบิตโดยรวมก็เพิ่มขึ้นในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา ในปี 2023 ความสูญเสียจากการฉ้อโกงในทุกฝ่ายอยู่ที่ 17.63 ดอลลาร์ต่อยอดเงิน 10,000 ดอลลาร์ในการทำธุรกรรม เพิ่มขึ้นจาก 7.80 ดอลลาร์ในปี 2011 การศึกษาจาก Federal Reserve Financial Services ในปี 2024 พบว่าเกือบสามในสี่ของสถาบันการเงินระบุว่าการฉ้อโกงบัตรเดบิตเป็นประเภทการฉ้อโกงที่พบมากที่สุดและสร้างความสูญเสียมากที่สุด

ลักษณะของการฉ้อโกงบัตรเดบิตก็เปลี่ยนไป หลังจากการแนะนำบัตร EMV ที่ใช้ชิป การฉ้อโกงได้ย้ายจากการทำธุรกรรมในสถานที่ไปสู่การฉ้อโกงแบบไม่ใช้บัตรในระยะไกล ซึ่งเปลี่ยนแปลงทั้งวิธีการเกิดความสูญเสียและผู้ที่รับภาระในที่สุด

แม้จะมีแนวโน้มเหล่านี้ ร้านค้าก็ยังคงจ่ายค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนที่ตั้งใจให้ครอบคลุมความสูญเสียจากการฉ้อโกงที่คาดการณ์ไว้ ตั้งแต่ที่พระราชบัญญัติ Dodd-Frank มีผลใช้บังคับ ร้านค้าจ่ายค่าธรรมเนียมประมาณ 0.05% ของมูลค่าการทำธุรกรรมเดบิตให้กับธนาคาร รายงานของ Fed ยังชี้ให้เห็นว่าธนาคารที่อยู่ภายใต้กฎระเบียบค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนบัตรเดบิตยังคงทำกำไรจากธุรกรรมเดบิต โดยสร้างรายได้ประมาณ 24 เซนต์จากต้นทุนประมาณ 4.1 เซนต์

ผู้ค้ารับมือ

เนื่องจากภาระได้ย้ายไปยังร้านค้า พวกเขาจึงเริ่มต่อต้าน เมื่อวันก่อนรายงานของ Fed ถูกปล่อยออกมา กลุ่มพันธมิตรผู้ชำระเงินของผู้ค้า (Merchant Payments Coalition) ได้ส่งจดหมายเรียกร้องให้ Fed สรุกฎระเบียบใหม่เพื่อ ลดค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนบัตรเดบิตแบบคงที่

ค่าธรรมเนียมการเรียกคืนเงิน (Chargeback fees) ซึ่งเกิดขึ้นเมื่อการชำระเงินถูกย้อนกลับหลังจากข้อพิพาทของลูกค้า เป็นประเด็นสำคัญในข้อตกลงชำระเงินล่าสุดที่ Visa และ Mastercard ตกลงจ่ายเงินให้กับร้านค้าเป็นจำนวน 199.5 ล้านดอลลาร์ เพื่อยุติคดีแบบกลุ่ม ร้านค้าระบุว่า Visa และ Mastercard ละเมิดกฎหมายต่อต้านการผูกขาดโดยการประสานงานให้ร้านค้ารับผิดชอบค่าใช้จ่ายในการเรียกคืนเงิน เว้นแต่ร้านค้าจะอัปเดตระบบจุดขายให้รองรับชิปอ่านข้อมูล

                    แชร์

                เข้าชม
            

            

            

                แชร์บน Facebookแชร์บน Twitterแชร์บน LinkedIn

แท็ก: ค่าธรรมเนียมบัตรเดบิต การฉ้อโกงบัตรเดบิต พระราชบัญญัติ Dodd-Frank ธนาคารกลาง ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน

ดูต้นฉบับ

This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.

1ถูกใจ