ОАЕ та Китай завершили першу транскордонну транзакцію з використанням CBDC на суму $13,6 млн

Знакова міждержавна транзакція CBDC між ОАЕ та Китаєм

Об'єднані Арабські Емірати та Китай досягли важливої віхи у співпраці щодо цифрових валют, здійснивши свою першу міждержавну транзакцію централізованої цифрової валюти центрального банку (CBDC) на суму 13,6 мільйона доларів США. Цей новаторський платіж проведено з використанням цифрового дирхама та цифрового юаня, що відкриває нову епоху багатостороннього фінансового обміну між країнами.

Як повідомляє People.cn, транзакцію на 50 мільйонів дирхамів (13,6 мільйона доларів США) було виконано через платформу mBridge під час святкування 50-річчя Центрального банку ОАЕ в Абу-Дабі. Ця історична подія наочно продемонструвала можливості CBDC для міжнародних платежів та посилення фінансової співпраці між країнами.

Централізовані цифрові валюти центральних банків — це цифрова форма офіційної валюти держави, яку випускає та контролює центральний банк. На відміну від криптовалют, CBDC підкріплені державним регулюванням і призначені для доповнення або поступової заміни готівки. Успішне впровадження цієї міждержавної транзакції CBDC демонструє потенціал цифрових валют для оптимізації міжнародних фінансових операцій із збереженням регуляторного контролю.

У святковому заході взяли участь майже тисяча осіб, включаючи високопосадовців обох країн. Віце-президент і заступник прем'єр-міністра ОАЕ Мансур бін Заєд Аль Нахаян і посол Китаю в ОАЕ Чжан Їмін були присутні на цьому історичному моменті. Під час церемонії Мансур запросив Чжана спільно ініціювати міждержавний платіж і офіційно запустити платформу mBridge для комерційного використання.

Ця транзакція стала першою у режимі реального часу після завершення першого етапу пілотної програми платформи mBridge у 2022 році. Успішне виконання операції підтверджує готовність платформи до масштабного комерційного використання та її здатність ефективно обробляти значні міждержавні транзакції.

У проєкті також взяла участь дочірня установа великого китайського банку в ОАЕ, яка першою успішно здійснила міждержавний переказ цифровим юанем через платформу. Це досягнення додатково підтверджує універсальність платформи та її потенціал для роботи з різними фінансовими установами і валютами.

Розуміння проєкту mBridge для багатовалютних міждержавних транзакцій CBDC

Проєкт mBridge — це інноваційна багатонаціональна платформа цифрових валют, ініційована Банком міжнародних розрахунків (BIS), яка змінює підхід до міжнародних фінансових операцій. Платформа об'єднує центральні банки різних країн для створення єдиної системи міждержавних платежів CBDC.

Засновниками цього проєкту є Валютне управління Гонконгу, Центральний банк Об'єднаних Арабських Еміратів, Інститут цифрової валюти Народного банку Китаю та Банк Таїланду. Це партнерство охоплює ключові фінансові центри Азії та Близького Сходу, які спільно формують нові стандарти для міжнародних транзакцій цифровими валютами.

Головна мета багатовалютних CBDC-рішень — трансформувати поточну модель міждержавних операцій, яка історично характеризується високими витратами, тривалим часом обробки та складною участю посередників. Платформа mBridge вирішує ці проблеми, забезпечуючи прямий, ефективний і безпечний канал для міжнародних платежів.

Основою платформи є mBridge Ledger — інфраструктура розподіленої технології реєстру, спеціально розроблена для підвищення ефективності розрахунків у міжнародній торгівлі. Система дає змогу здійснювати розрахунки у режимі реального часу, суттєво скорочуючи терміни та витрати, притаманні традиційним мережам кореспондентських банків.

Головні переваги платформи mBridge — це підвищена швидкість транзакцій, зниження ризиків розрахунків, підвищення прозорості та зменшення операційних витрат. Усунення численних посередників і прямі транзакції між центральними банками дозволяють здійснювати міждержавні платежі за лічені хвилини, із дотриманням всіх регуляторних і безпекових стандартів.

Міждержавні перекази цифровим юанем готуються до розширення в Гонконгу

Як повідомляє Сіньхуа, стратегічне партнерство між Інститутом досліджень цифрової валюти Народного банку Китаю та Валютним управлінням Гонконгу сприяє розвитку міждержавних функцій цифрового юаня. Ініціатива спрямована на перекази невеликих сум між материковим Китаєм та Гонконгом, що відповідає актуальному попиту в регіоні.

Пілотна програма, розпочата наприкінці 2020 року, забезпечила успішний обмін та платежі цифровим юанем між двома регіонами протягом останніх років. Довготривалий тестовий період дав цінні знання щодо поведінки користувачів, технічних потреб і регуляторних вимог, створивши міцну платформу для масштабнішої реалізації.

Підготовчі етапи майже завершені, і наступна фаза програми передбачає розширення мережі установ у Гонконгу, які надаватимуть послуги цифрового юаня. Це розширення має на меті підвищити доступність і зручність для жителів і бізнесу обох юрисдикцій, спрощуючи міждержавні перекази.

Основні нововведення включають значне покращення користувацького досвіду та функціональності. Процедура відкриття та використання гаманця цифрового юаня для мешканців Гонконгу була суттєво спрощена, усуваючи технічні бар'єри і роблячи технологію доступною для широкої аудиторії. Такий підхід є ключовим для масового впровадження і прийняття.

Запуск міждержавних переказів — це суттєве посилення екосистеми цифрового юаня. Сервіси покликані значно підвищити ефективність транзакцій, дозволяючи фізичним особам і бізнесу швидко та вигідно переказувати кошти через кордон. Це особливо важливо для великої кількості міждержавних працівників та сімей, пов'язаних із двома регіонами.

Тривають активні роботи з інтеграції цифрового юаня з чинними платіжними системами Гонконгу, зокрема популярними мобільними сервісами та POS-терміналами. Мета — суттєво розширити можливості прийому цифрового юаня у торговців, дозволяючи споживачам використовувати його для щоденних покупок у Гонконгу.

Розширення також охоплює спеціалізовані сценарії, такі як міждержавна електронна комерція та освітні платежі. Для e-commerce цифровий юань забезпечує зручніші розрахунки між онлайн-покупцями в Гонконгу та продавцями з материкового Китаю. В освітній сфері система спрощує оплату навчання та витрати на проживання для студентів, що навчаються за кордоном, скорочуючи збори та час обробки порівняно з традиційними міжнародними переказами.

Ці зміни — важливий крок до створення інтегрованої та ефективної фінансової екосистеми Великої затоки, які демонструють практичні переваги технології CBDC у розвитку регіональної економічної співпраці та фінансової інклюзії.

FAQ

Що таке CBDC (централізована цифрова валюта центрального банку) і чим вона відрізняється від традиційних цифрових платежів?

CBDC — це цифрова форма офіційної валюти держави, випущена урядом і керована центральним банком. На відміну від традиційних цифрових платежів приватних установ, CBDC — це офіційна валюта, яку безпосередньо випускають і контролюють центральні банки, забезпечуючи підвищену безпеку, ефективність і можливість міждержавних транзакцій.

Яке значення має ця міждержавна транзакція CBDC між Китаєм та ОАЕ?

Ця знакова транзакція демонструє вагому співпрацю у сфері фінтеху між двома країнами, зменшуючи залежність від традиційних платіжних систем, таких як SWIFT. Вона сигналізує про трансформацію глобальної платіжної інфраструктури та посилює двосторонні економічні й фінансові зв'язки.

Які перспективи застосування цифрового юаня (e-CNY) у міжнародній торгівлі?

e-CNY сприяє міждержавним розрахункам і розширює платіжні канали для міжнародної торгівлі. Він дає переваги малим і середнім підприємствам через фінансування ланцюга постачання та дає можливість більшій кількості банків брати участь у міждержавних пілотних програмах, із очікуваним розширенням географічного охоплення.

Які переваги міждержавних платежів через CBDC порівняно з традиційними методами?

Міждержавні платежі CBDC мають нижчу вартість, швидший розрахунок, менше посередників і підвищену прозорість. Транзакції є ефективнішими та економічно вигіднішими, ніж у традиційних банківських каналах.

Який вплив матиме ця транзакція на глобальну платіжну систему та позиції долара США?

Ця транзакція зміцнює багатовалютну систему розрахунків, потенційно зменшуючи домінування долара в міждержавних платежах. Вона підтверджує життєздатність альтернатив на основі CBDC, заохочуючи інші країни розробляти цифрові валюти та диверсифікувати резервні активи поза традиційними долар-центрованими системами.

Які країни нині розробляють і впроваджують власну CBDC?

CBDC повністю запровадили п'ять країн, серед яких Китай, Швеція та Південна Корея. Крім того, 14 найбільших економік перебувають на етапі пілотного запуску, а 81 країна світу розробляє чи впроваджує CBDC.

Як звичайні користувачі використовуватимуть CBDC для міждержавних транзакцій у майбутньому?

Користувачі зможуть здійснювати міждержавні транзакції CBDC швидше та вигідніше безпосередньо через центральні банки. CBDC пропонує нижчі комісії порівняно з традиційними банківськими сервісами, підвищену безпеку та майже миттєве завершення операцій. Для переказів невеликих сум потрібна мінімальна перевірка особи, а більші транзакції здійснюються через багатосторонні CBDC-мости для ефективної конвертації валют і розрахунків.