Чесно кажучи, раніше я не думав про це особливо — поки мені не запитали недавно — чи можна насправді припинити отримувати соціальне забезпечення? Виявляється, відповідь більш нюансована, ніж просто так чи ні.

Отже, ось у чому справа. Більшість людей вважає, що як тільки починаєш отримувати соціальне забезпечення, ти зафіксований. Але насправді існує два різні способи припинити, і вони працюють досить по-різному залежно від ситуації.

Перший варіант — призупинення. Якщо ви досягли повного пенсійного віку (67 років, якщо народилися у 1960 році або пізніше), ви можете офіційно призупинити свої виплати. Просто повідомляєте Адміністрацію соціального забезпечення по телефону або письмово, і — бам — виплати припиняються. Цікава частина? Поки вони призупинені, сума вашої виплати зростає на 8% щороку, максимум — на 24% до того моменту, коли вам виповниться 70 років. Тому, якщо вам не терміново потрібні гроші і ви можете почекати, це стає способом значно збільшити свою майбутню виплату.

Другий варіант — виведення, яке зовсім інше. Ви можете подати заяву на виведення протягом 12 місяців з моменту початку отримання — найраніше приблизно у 62 роки. Але тут є підступ: потрібно повернути все, що вже отримали. Подали у 62, передумали до 63? Ви повертаєте цілий рік виплат. Документація також більш формальна — потрібно подати Форму 521 письмово до SSA. Плюс у тому, що коли ви подаєте заявку знову пізніше, це розглядається як новий початок, і ви можете претендувати на повну суму виплат залежно від вашого нового віку подачі.

Чому хтось би взагалі хотів припинити платити внески або припинити отримувати соціальне забезпечення? Є кілька причин. Якщо ви ще працюєте і заробляєте пристойні гроші до досягнення повного пенсійного віку, кожен долар понад $21,240 (дані 2023 року) зменшує ваші виплати на $1 за кожні $2 зароблені. Крім того, ваші виплати можуть стати оподатковуваними залежно від загального доходу. Деякі вважають за доцільне тимчасово призупинити або вивести, щоб уникнути цього зменшення.

Ще один аспект: якщо у вас є інші доходи або активи, очікування до 70 років максимізує вашу щомісячну виплату назавжди. Я читав про людей, які роблять це стратегічно — живуть за рахунок заощаджень або інвестицій у 60-х, а потім дозволяють соціальному забезпеченню зростати складним відсотком. Та сама логіка застосовується, якщо ви вже отримуєте пільги по спільному або виживаному статусу; ви можете призупинити свою власну виплату, щоб вона зросла, поки живете за рахунок іншого джерела доходу.

Чесно кажучи, багато людей призупиняють або виводять через те, що не до кінця розуміли, що означає рання подача заявки. Подача у 62 проти повного пенсійного віку може закріпити постійне зниження до 30% вашої щомісячної виплати. Це велика різниця у довгостроковій перспективі, і багато хто не усвідомлює цього до пізніше.

Сам процес досить простий — усне або письмове повідомлення для призупинення, форма 521 для виведення. Але оскільки це рішення впливає на всі ваші пенсійні фінанси, перед тим, як зробити крок, варто проконсультуватися з податковим консультантом або фінансовим планувальником. Математика залежить від вашої конкретної ситуації, і правильно все розрахувати дуже важливо.