28 家印度加密貨幣平台已於該國反洗錢機構完成註冊

註冊概述

印度加密貨幣產業展現重大進展，已有 28 家虛擬數位資產服務業者成功在當地反洗錢主管機關——金融情報單位（FIU）完成註冊。印度財政部國務部長 Pankaj Chaudhary 於下議院（Lok Sabha）以書面回覆議員質詢時確認此一里程碑。

註冊業者包含 CoinDCX、WazirX 及 CoinSwitch 等本地知名交易所，這些平台皆獲得在印度法規架構下營運的監管許可。值得一提的是，28 家註冊平台全數屬於本地企業，註冊名單未見任何海外公司，凸顯印度政府致力打造受監管本地加密生態系統、嚴格控管境外營運方的政策方向。

本次註冊流程是印度加密貨幣業務合法化的重要步驟，為相關平台在印度提供服務奠定法律基礎，同時要求其嚴格遵守反洗錢標準。

監管架構

註冊規定源自印度財政部於 2023 年初發布的指令，當時政府宣布，國內加密業者必須向 FIU 完成註冊，並遵循《防制洗錢法》（PMLA）相關規範。這一監管架構展現印度將加密貨幣業務納入正式監管體系的全面性措施。

PMLA 架構為監控加密貨幣交易、確保虛擬數位資產服務業者透明合規營運提供法律依據。業者須在 FIU 註冊，政府藉此打造可追溯的生態環境，便於監督加密資金流並識別可疑活動，有效降低洗錢及恐怖融資風險。

這套監管思維與全球趨勢相符，各國逐漸意識到規範加密貨幣市場的必要性，並在創新、消費者保護及金融穩定之間尋求平衡。

合規要求

根據新規，印度加密業者必須依法執行嚴格的用戶身分驗證流程，包括「認識你的客戶」（KYC）程序。這些要求確保平台能在用戶交易前正確識別並核實身分。

受 PMLA 約束的機構須保存詳盡紀錄，包括 KYC 資料、交易紀錄、客戶資料及實際受益人文件。這些檔案為主管機關調查或合規審查提供稽核依據。完善紀錄有助於追蹤資金流向，辨識潛在可疑活動模式。

上述合規義務為加密平台營運帶來明顯壓力，業者需投入技術基礎設施、人員培訓及持續監控系統，但同時提升平台合法性，有助於增強用戶對受監管加密生態的信任。

境外平台監管

Chaudhary 部長強調，相關監管指引及申報要求不僅適用於本地平台，也涵蓋服務印度市場的境外加密貨幣交易所。印度對境外平台實施域外監管，旨在打造公平競爭環境，防止境外平台規避監管。

政府期望將合規要求擴展至境外業者，以保障印度公民免受未受監管平台的各種風險，包括交易所倒閉、詐欺及消費者保護措施不足。透過此舉，印度確保所有服務本國市場的平台，不論所在地，皆須遵守一致標準。

Chaudhary 警告將對不合規的境外平台「依據 PMLA 採取適當措施」，展現政府將透過懲處、限制或禁止未註冊或未合規的平台，堅決執行監管規定。

稅收挑戰

除了合規要求外，印度加密貨幣市場在稅收領域同樣面臨重大挑戰。政府已對單筆超過 10,000 盧比的加密交易課徵 1% 源頭扣繳稅（TDS），並對加密交易及投資所得利潤課徵 30% 稅率。

這些稅收規定在市場內造成顯著阻力。1% TDS 適用於每筆交易，可能削弱活躍交易者獲利能力，降低總體交易量。30% 利潤稅不允許以其他交易虧損抵扣，業界普遍批評其負擔過重，或促使交易流向境外平台或點對點管道。

高稅負與嚴格合規要求合併，使印度加密業者營運環境更趨艱困，部分市場觀察者認為，這些政策可能抑制創新，導致加密貨幣活動轉入地下，而非進入受監管主流市場。

監管態度

印度央行（RBI）作為國家中央銀行機構，始終對加密貨幣持批評立場。RBI 多次指出加密貨幣可能帶來金融穩定風險、削弱貨幣政策效力及消費者保護疑慮。

RBI 在多項公開聲明及政策文件中主張全面禁止加密貨幣，認為數位資產助長非法活動、製造系統性風險、影響資本管控。儘管呼籲禁令，印度政府仍選擇監管路徑而非全面禁止，力求回應 RBI 關切同時，也兼顧國內公民對加密貨幣及區塊鏈創新的需求。

RBI 的審慎立場與政府監管架構之間的張力，反映全球對加密貨幣監管的廣泛討論，即在創新、金融普惠、穩定及消費者保護間尋求平衡。隨著印度加密生態系統在監管架構下持續發展，雙方的角力將影響全球最大且成長最快經濟體之一的數位資產未來。

常見問題

印度加密貨幣平台需向哪個單位註冊？註冊要求有哪些？

印度加密平台須向金融情報單位（FIU）註冊。要求包括嚴格的 KYC 驗證，需進行真人自拍、地理位置確認、IP 位址收集及所有用戶的時間戳紀錄。

印度對加密貨幣交易平台的反洗錢（AML）監管政策為何？

印度要求已註冊加密平台在 FIU 監管下遵守嚴格的 AML 規定，包括防範詐欺、反恐怖融資、合規評估及風險審查，打擊非法活動。

印度註冊加密平台用戶是否必須進行 KYC 驗證？

是，印度註冊加密平台用戶必須完成 KYC 驗證。受監管平台需透過真人自拍及地理定位核查身分，有效防止身分詐欺及深度偽造攻擊。

印度政府對加密貨幣的監管態度如何？是否合法？

印度政府對加密貨幣態度仍未明朗。雖然加密貨幣未被明確列為非法，但因缺乏完整立法，法律地位仍具不確定性。政府正制定相關監管架構，但尚未公布完整法規。

這 28 家平台註冊對印度加密市場代表什麼意義？

28 家平台註冊象徵印度加密市場逐步規範化與成長。合規監管提升市場合法性，吸引機構參與，並建立消費者保護機制。此一里程碑加速數位資產普及，強化印度在全球加密生態中的地位。

印度加密平台用戶資金安全嗎？

安全。印度註冊加密平台接受反洗錢主管機關嚴格稽核與合規檢查，定期監控與監督保障用戶資金安全與透明度，顯著降低營運風險。