7 種運用加密資產創造被動收入的方法

以加密資產為目標獲取被動收入

有效管理閒置資金，是所有投資人關注的核心議題。像存款這類未充分運用的資金經常長期閒置，難以產生實質價值。反過來說，過度頻繁操作投資則容易導致風險與問題，這在加密資產領域尤其常見。

這些困境普遍存在於加密資產投資人之間。雖然加密資產交易與投資具備可觀的獲利潛力，但要真正掌握其運作方式，必須投入大量時間。高收益往往來自市場波動性，也因此投資人承受較大的心理壓力。投資人必須隨時掌握自己的投資組合，把握市場時機，而管理此類投資行為本身並不輕鬆。

許多投資人尚未意識到加密資產同樣能帶來被動收入。常見做法是買進主流加密資產後等待其升值。從過去價格走勢來看，這樣的策略合理，但也代表資金被凍結，無法靈活運用。在等待資產升值期間，原本有機會提升資金實力，卻未做出相關選擇。

所謂被動收入，是指直接透過持有加密資產獲取收益，無須持續操作。投資人在早期需做出明智決策，這種方式類似複利理財、分紅再投資或不動產出租。近年隨著眾多項目與傳統金融競爭，加密資產被動收入的市場環境日益健全。

讓加密資產為投資人創造收益

將投資資金長期存放於存款並非理想選擇。一般情況下，面對通貨膨脹，個人會被迫或主動將現金轉換為更具價值的資產。此時，有人果斷投資，也有人因風險過高而猶豫不決。

股票不僅因高風險與知識門檻讓許多人卻步，更多人選擇購置不動產並透過出租獲得被動收入。雖然這是理想方案，但不動產管理仍有諸多挑戰。

在加密資產產業，過去並未鼓勵資產持有者利用現有資產創造收益。隨著加密資產流動性與去中心化程度提升，這種情況正在改變。去中心化金融（DeFi）協議逐步重塑加密資產生態，讓被動收入變得更易取得且更具吸引力。

如何利用加密資產獲取被動收入

想要利用加密資產獲取被動收入，需評估多種方式，每種方法各有優勢與風險。有些方案的收益顯著高於其他選擇。

借貸與收益耕種（即將加密資產存入以獲取利息及手續費收入）是最常見的加密資產被動收入方式。無論選擇何種方式，投資人都需短期提供部分資產給加密資產項目，並依借出比例獲得回報。

被動收入的策略

挖礦是取得被動收入的主流方式之一。傳統 PoW 模式下的挖礦對多數用戶已難以獲利，雲挖礦因此成為更佳選擇。加密資產質押也是運用數位資產獲取收益的有效方式。

此外，空投也是可行方案。對區塊鏈技術有興趣的用戶可選擇運行節點，也可購買具分紅屬性的質押型代幣。不論採用何種方式，都需充分調查評估。

利用加密資產獲取被動收入的七種方法

質押（Staking）

PoW（工作量證明）是區塊鏈常見的共識機制之一，透過此機制，去中心化網路參與者就區塊鏈新增資料達成一致。

質押是利用加密資產獲取被動收入最便捷的方式之一，本質上是取代加密資產礦工角色，長期而言對用戶極具價值。

收益產生機制

區塊鏈是開放且去中心化的網路，允許參與者參與治理流程。透過交易驗證，無需央行等監管機構，這一特性尤為重要。區塊鏈會隨機選拔參與者成為驗證者，並依貢獻發放獎勵。

與 PoW 挖礦獲得獎勵的「礦工」不同，驗證者在 PoS 機制下透過區塊獎勵獲益。驗證者無需昂貴硬體，但必須持有足夠代幣才能參與出塊。

透過質押取得收益很大程度上取決於代幣本身。質押代幣價值可能隨時間成長，過去已有多次類似案例。但這也伴隨一定風險，若代幣價格下跌，投資人收益也會降低。前期選擇得宜，成功機率大幅提升。

質押機制

基本上，驗證者透過貢獻網路效能，取得質押資金的獎勵。此驗證機制稱為 PoS，讓持有者獲得被動收入。

驗證者選拔方式多元，部分區塊鏈要求用戶存入或承諾資金。區塊鏈會自質押一定數量原生數位資產的用戶池中挑選驗證者。

加密資產質押不僅是取得獎勵的有效途徑，也體現區塊鏈技術的核心精神。

鏈上質押與應用層質押

質押是指為獲取更多加密資產而將其鎖定，通常於協議層（鏈上）進行，也可於應用層實現。PoS 區塊鏈允許用戶將加密資產託管於智能合約。

透過自動化程式處理區塊鏈交易和區塊，持有者可獲得協議原生加密資產的權益。一些主流協議已具備此類質押模式。

以區塊鏈構建的應用和協議同樣可實現質押，即使沒有獨立區塊鏈，依附現有鏈的協議也能進行質押，是獲取加密資產被動收入的理想選擇。

收益耕種（Yield Farming）

隨著去中心化交易所與智能合約的快速發展，收益耕種近年備受關注。此機制依賴為網路協議金融資產流動性做貢獻的用戶。

投資人將代幣存入稱為流動性池的智能合約，以獲得獎勵。流動性池的交易者則根據交易取得部分手續費。此機制有效活化去中心化交易所系統，並讓代幣成為投資人收益來源。

收益取得方式

收益耕種是利用加密資產取得被動收入的方式之一，其仰賴去中心化交易所的流動性。用戶可於交易平台透過智能合約操作。

透過智能合約，投資人無需經紀人或其他交易者即可取得所需流動性。交易者依賴投資人存入流動性池的資金進行交易，投資人則依交易手續費獲得獎勵。

利率受多項因素影響。收益耕種回報高時，熱門幣種年化收益率（APY）可達 30%，宣傳力強的小眾幣種回報可能更高。但此方法也存在風險，使用者需留意價格波動，特別要警惕「抽水跑路」等詐騙行為。

收益耕種機制

要透過收益耕種系統獲取被動收入，需成為 LP（流動性提供者）。此系統通常要求主流加密資產及去中心化交易所 DeFi 代幣，有時也需持有穩定幣。

投資人作為流動性提供者將資金存入去中心化交易所後，會收到「LP 代幣」代表其在流動性池總資金的份額。這類 LP 代幣可在 DeFi 平台質押獲得額外利息，也就是一次存入可獲雙重收益。整體來說，收益耕種已成為加密資產被動收入最熱門的方式之一。

透過收益聚合器獲取被動收入

收益聚合器（又稱收益優化器）能優化收益耕種流程，讓加密資產被動收入取得更加便捷。用戶無需直接操作應用，也能透過收益耕種獲取被動收入。

最受歡迎的收益耕種協議包括 Curve、Convex Finance、Yearn Finance、Beefy Finance 等。僅 Yearn Finance 的 TVL（鎖定總價值）就高達數億美元級，為加密資產被動收入提供強大信心支撐。

雲挖礦（Cloud Mining）

雲挖礦是透過租賃雲端算力進行加密資產挖礦。雖然需要審慎計算與決策，但作為被動收入方式已受到關注。

用戶無需安裝或運行軟體，雲挖礦公司為用戶提供遠端參與加密資產挖礦的服務，只需開設帳戶即可。全球用戶都能輕鬆參與，且遠端操作帶來低維護需求及節省能源成本。

雲挖礦收益機制

雲礦工可加入礦池，購買「算力」，並獲得相應服務。用戶依租賃算力數量分配收益。

利率受多項因素影響。參與者需留意每日成本與預期收益。成功案例顯示，特定投資在指定算力下挖掘主流加密資產，有望取得穩定收益。

雲挖礦機制

雲挖礦與礦池挖礦類似，皆屬於透過加密資產取得被動收入的有效方式。

礦池挖礦可增加 CPU 資源或共享資源；雲挖礦則透過購買算力，由礦工取得剩餘部分。用戶僅需支付初選算力費用，所得分成則依購買算力及礦工產出而定。

雲挖礦最常見的型態為託管型挖礦。此模式下，客戶與用戶可在礦工場域租賃或購買挖礦硬體，由礦工負責設備維護與運作，客戶可直接管理加密資產。這有助於礦場節省電力與高儲存成本，但硬體初期投入較大。

挖礦的劣勢

透過挖礦獲取加密資產被動收入的劣勢在於挖礦收益性。挖礦收益以礦工每千瓦時（kWh）的收入計算，若挖礦成本高於挖礦獎勵，則無法獲利。

這個問題尤其明顯，因為許多礦工為啟動挖礦需貸款。如果加密資產挖礦無法取得被動收入，礦工就不得不關機或出售設備來抵銷成本。低效設備受限於市場流動性差，可能引發更多問題。

加密資產儲蓄

儲蓄是利用加密資產獲取被動收入的穩健且通常安全的選擇。用戶可開設加密資產帳戶，獲取存款回報，功能類似傳統銀行金融商品。

這類帶息數位資產帳戶在加密資產服務領域尚屬新穎。其收益率遠高於銀行，差距明顯。但用戶 APY（年化收益率）會因選擇浮動或固定期限而有所不同。總結來看，若用戶計畫長期持有加密資產，此選項值得考慮。收益高於銀行儲蓄，值得關注。

收益機制

選擇加密資產儲蓄方案的主要原因在於高收益率與利息。許多加密資產業者提供 10%–20% 的收益率，銀行難以望其項背。銀行利率通常遠低於此水準。

這些儲蓄帳戶可實現年化收益。與銀行不同的是，加密資產用於估算收益率。由於加密資產本身波動大，需特別留意此點。資產波動可能影響年化收益，因此以穩定幣為基礎開設帳戶可能更穩健。

加密資產儲蓄機制

加密資產儲蓄操作非常簡便，但提領時需評估可選方案。儲蓄帳戶提領有浮動與固定期限兩種，固定期限可鎖定資金並取得更高收益率，與加密資產質押高收益相似。

用戶透過存入加密資產換取利息，最高利率多見於穩定幣。再次強調，加密資產儲蓄特別適合長期投資人，是利用已持有資產獲取被動收入的安全方式。

借貸（Lending）

借貸（即加密資產出借）是避免加密資產閒置的有效方式。透過為其他加密資產用戶提供流動性，可獲取利息收益。加密資產貸款由 DeFi 平台撮合，利息歸還給出借方。

加密資產借貸可在主流 DeFi 平台進行，也可使用 CeFi（中心化金融）網路。流程為出借方透過平台成為加密資產貸款流動性提供者，貸款歸還後獲取利息。

收益機制

加密資產借貸與其他同類服務一樣，利率取決於參與項目及出借幣種。多數加密資產年化回報率在 3%–8% 之間，穩定幣回報率更高。一般來說，加密資產借貸可期待 10%–18% 的利息。

但加密資產借貸並非無風險，建議出借方對相關項目進行充分且合理的盡職調查。通常而言，確保貸款能如期歸還非常重要。借款方通常需提供一定抵押，若未按時還款，抵押資產會被強制處分。

借貸機制

加密資產借貸方式多元，但共通點在於以手續費為交換，在一定期限內將資產借給他人。理解這些結構後，可選擇合適方案進行貸款。

高利率、長期間、大額貸款等條件會影響貸款設定，通常會提高借款方需支付的利息。部分情境下，出借方可自行協商貸款條款，但多數情況由第三方制定。

加密資產借貸選擇

保證金借貸

作為出借方，用戶可將加密資產借給需要資金的交易者，交易者用借入資金加大倉位，歸還時需支付利息。部分加密資產服務支援此類借貸交易，出借方需事先準備資產。

P2P（點對點）借貸

出借方可選擇條件與期限，並設定借出資金數量。隨後，類似一般 P2P 平台，加密資產平台會撮合交易雙方。此方式下，出借方可掌控借貸設定，且在借出資產前需將資金存入託管錢包。

中心化借貸

依賴第三方借貸平台，鎖定期限及利率均為固定。要獲取利息，需將加密資產轉入借貸平台。

DeFi 借貸

無需中介，直接在區塊鏈上由出借方發起借貸，透過智能合約與借款方直接互動。此方式利率自動調整，運作更有彈性。

推廣計畫、空投與分叉

在加密資產領域，許多項目積極宣傳並提供以下獎勵：

先行者獎勵——回饋早期參與項目的用戶；業務推廣獎勵——鼓勵用戶推薦項目以獲取收益；新系統支持獎勵——針對支持創新系統的用戶設立獎勵。

這些都是獲取被動收入的寶貴機會，但選擇項目前務必充分調查。

推廣計畫概述

加密資產領域有多種推廣計畫，主要目的是推廣加密資產產品與服務。主流平台亦提供此類方案，用戶介紹新客戶即可獲得獎勵。

分叉與空投機制

分叉是指現有幣種分裂出新鏈時，原持幣者可獲得新幣獎勵。空投則是免費發放新幣或代幣的活動，旨在激勵用戶體驗指定加密資產產品或服務。

空投與分叉帶來的被動收入可能性

透過空投與分叉可免費取得加密資產，但新幣未必具備高價值。項目主要目的是擴展市場，因此需判斷其未來潛力。

例如，頻繁交易加密資產或使用新平台的用戶更容易獲得空投，企業把這視為行銷活動。像發送免費樣品一樣，空投代幣若升值將帶來額外收益，因此務必關注項目調查，抓住機會。

推廣計畫的應用

加密資產推廣計畫是高效推廣新幣的管道，許多企業藉此提升銷售與交易量，擴大客戶基礎。透過社群媒體推廣行銷也能助力目標達成。

因此，選擇高佣金且口碑良好的計畫尤其重要。如果推薦者擁有大量信任的朋友，獲取更高收益的機率也越高。

分紅型代幣

分紅是指企業將部分利潤分配給股東，以獎勵其對企業成長的支持。分紅通常以現金或股票支付。

部分加密資產企業亦採用類似機制，用戶持有代幣即對企業形成支持，並依企業利潤獲得獎勵。有些項目發行分紅型代幣，與僅依賴代幣價格上漲的質押方式不同。

如何透過代幣獲取被動收入

如同其他方式，分紅型代幣的分紅比例依項目而異。做出明智選擇需事先調查。部分用戶依投入金額取得較高分紅。

分紅型代幣機制

許多加密資產項目採用為用戶提供被動收入的機制，有的追求代幣升值，有的提供投資機會。分紅型代幣類似股票分紅，依企業利潤向持有用戶分配分紅，分紅金額亦會依貢獻度調整。

總結：運用加密資產獲取被動收入

加密資產為投資人帶來全新機會，僅靠等待價格上漲絕非最佳策略。本文介紹了取得加密資產被動收入的七種方法，適用新手及資深用戶。請理性決策並持續關注市場，科學運用投資資產。

FAQ

利用加密資產獲取被動收入的主要七種方式有哪些？

質押、收益耕種、借貸、流動性挖礦、委託、原生代幣獎勵，以及 NFT 租賃。各方式風險與回報均有不同。

什麼是質押？可以獲得多少收益？

質押是透過持有加密貨幣獲得獎勵的被動收入方式。具體收益取決於幣種及持有數量，通常年化利率自數個百分點到數十個百分點不等。

加密資產收益耕種的風險及收益率如何？

收益耕種年化回報率可達 30%–50%，甚至更高，但同時存在智能合約漏洞、流動性風險、價格波動等多種風險。高回報亦伴隨資產損失風險，選擇時需特別謹慎。

能否透過借貸服務獲取加密資產收益？

可以。將加密資產借出可獲得利息收益。主流平台均有此服務，年化利率依資產種類及平台而異。

運行主節點需要多少初始投資？

主節點初始投資取決於所需加密資產的質押數量。例如需質押 10,000 單位時，應依現行市價計算。營運成本包含伺服器及維護費用，通常每月數百元至數千元不等。

有哪些支付分紅的加密資產代幣？

分紅型加密資產代幣包括現實資產（RWA）代幣、質押代幣、分紅型 DeFi 代幣等。RWA 代幣與實體資產掛鉤並發放分紅，質押代幣則透過網路安全取得獎勵。

加密資產被動收入如何申報納稅？

所獲獎勵屬雜項收入，需與其他收入合併依 5%–45% 累進稅率計算。具體稅額依收入及當地稅法規定。

新手有哪些相對安全的加密資產被動收入方式？

對新手而言，較安全方式是透過借貸服務為持有加密資產賺取利息。P2P 借貸可將資金鎖定一定期限並獲取利息。