運用加密資產創造被動收入的 7 種方式

利用加密資產實現被動收入的重要意義

透過加密資產獲得被動收入（不勞而獲）並不困難，所有長期持有加密資產的投資人都有機會參與。隨著加密資產專案大量湧現，投資人必須熟悉掌握這些新機會的有效方法。

如何管理閒置資金是每位投資人都關心的重要議題。存款等沉睡資金在多層面未能發揮價值，反之，盲目或頻繁投資則可能帶來風險，在加密資產領域尤為常見。

這類問題普遍存在於加密資產投資人間。加密資產交易與投資雖然極具獲利潛力，但要真正精通則需投入大量時間。高收益往往源自市場波動，也加重投資人的壓力——必須即時掌握投資組合，隨時準備把握機會。管理這些投資行為並不容易。

許多投資人尚未意識到加密資產能夠創造被動收入。用戶習慣於買入比特幣、以太坊或其他加密資產，靜待資產升值。歷史數據證明此邏輯成立，但同時這些資金其實處於凍結狀態。投資人在等待資產升值期間，本可以進一步提升資金實力。

被動收入是透過持有加密資產直接獲得，無需持續操作。投資人只需在初期做出明智選擇即可。這種方式類似於複利投資、分紅再投資或房產出租。近年來，隨著與傳統金融競爭的各類專案崛起，取得加密資產被動收入的市場環境愈加成熟。

加密資產如何為投資人產生收益

單純將資金存為儲蓄並非最佳選擇。一般人在通膨期間會考慮或被迫將現金轉換為更具價值的資產。此時，部分人積極投資，另一些則因風險過高而猶豫。

股票不僅被視為高風險，同時需要相關知識，許多人因此轉向購置房產，透過出租獲得被動收入。這固然可行，但房產管理更為複雜。

過去加密資產產業並不鼓勵持有者從現有資產獲利，如今加密資產的流動性與去中心化特性正在改變這一格局。去中心化金融（DeFi）協議正在重塑生態，使被動收入更容易取得、回報更優。

加密資產被動收入的多元方式

嘗試透過加密資產獲得被動收入時，需考量多種方式。每種方法都有獨特優勢及需關注的議題，有些途徑的收益更為突出。

借貸與收益耕種（將加密資產存入以獲取利息或手續費）是最常見的加密資產被動收入方式。投資人會在短期內將部分資產提供給專案方，按出借金額比例獲得回報。

主要被動收入策略

挖礦是受歡迎的被動收入方式之一。傳統 PoW 挖礦已讓多數用戶難以獲利，雲挖礦則成為理想選擇。加密資產質押也是數位資產增值的有效途徑。

除上述方式，空投也是值得關注的選項。對區塊鏈技術感興趣的用戶可選擇營運節點。此外，用戶還可購買基於質押分紅的代幣。所有選項均值得考慮，但都需充分調查。

質押：最直接的被動收入方式

PoW（工作量證明）是區塊鏈的共識機制之一，分布式網路參與者透過此機制對新增資料達成一致。

多方面來看，質押是最簡便的加密資產被動收入方式。質押可取代加密資產礦工角色，長期來看對用戶極具吸引力。

區塊鏈是開放且去中心化的網路，參與者可加入治理流程。透過交易驗證，無需央行等監管機構，這一點至關重要。區塊鏈會隨機選取參與者成為驗證者，並給予相應獎勵。

與 PoW 挖礦獲得獎勵的「礦工」不同，驗證者在 PoS 模式下取得區塊獎勵。驗證者無需昂貴硬體，但需持有足夠代幣參與驗證。

質押收益取決於具體代幣。被質押代幣價值可能隨時間增長，歷史上屢見不鮮，但同時伴隨一定風險。代幣價值下跌時，投資人收益也會減少。前期選對專案，成功機率大幅提升。

本質上，驗證者因維護網路有效性取得質押資金的獎勵。這一驗證機制即 PoS，使持有者能獲得被動收入。

驗證者選取方式多元。部分區塊鏈要求用戶存入或鎖定資金，通常會從質押一定數量原生數位資產的用戶池中選取驗證者。

加密資產質押是取得獎勵的優質方式，同時支持區塊鏈技術的核心理念。

質押即鎖定加密資產以取得更多加密資產。通常在協議層（鏈上）進行，也可於應用層實現。在 PoS 區塊鏈中，用戶可將加密資產存入智能合約。

透過自動程式處理鏈上交易與區塊，持有者可取得協議原生加密資產的權益。以太坊 2.0 等協議皆採用此類質押方式。

基於區塊鏈開發的應用及協議也支援質押。這些專案雖無獨立區塊鏈，但如 Chainlink、The Graph 等基於以太坊的協議也可質押，是加密資產被動收入的優秀途徑。

收益耕種：流動性貢獻帶來的收益

隨著去中心化交易所與智能合約的興起，收益耕種近年來極為流行。此機制依賴用戶為網路協議金融資產提供流動性。

投資人將代幣存入流動性池（智能合約）以取得獎勵。流動性池的交易者則獲得部分手續費。這一機制提升去中心化交易所活躍度，代幣也與投資人收益直接掛鉤。

收益耕種為加密資產被動收入方式之一，其基礎為去中心化交易所流動性。交易平台允許用戶借助智能合約操作。

智能合約讓投資人無需與經紀人或其他交易者直接交易即可取得所需流動性。交易者以投資人存入流動性池的資金進行交易，投資人則獲得部分交易手續費作為回報。

利率受多重因素影響。行情良好時，熱門幣種收益耕種年化收益率（APY）高達 30%；宣傳力較強的小幣種回報可能更高。此方式並非零風險，用戶需關注幣價波動並警惕「跑路」等風險。

要在收益耕種體系中取得被動收入，需成為 LP（流動性提供者）。系統通常要求持有以太坊及 Uniswap、PancakeSwap 等 DeFi 代幣，也可能要求持有 USDT 等穩定幣。

投資人作為流動性提供者向去中心化交易所存入資金後，會收到代表份額的「LP 代幣」，可在 DeFi 平台質押，進一步取得利息。一次存入資金可取得雙重利息。整體而言，收益耕種已成為加密資產被動收入最受歡迎的方式之一。

收益聚合器（又稱收益優化器）可簡化收益耕種流程，讓用戶更輕鬆取得加密資產被動收入。無需額外應用，即可透過收益耕種賺取被動收入。

最受歡迎的收益耕種協議包括 Curve、Convex Finance、Yearn Finance、Beefy Finance 等。僅 Yearn Finance 的 TVL（鎖定總價值）就接近 4 億美元，為用戶帶來強有力的信心。

雲挖礦：遠端參與加密資產挖礦

雲挖礦透過租賃雲端運算資源進行加密資產挖礦。雖然此模式需充分考量與計算，但作為被動收入方式備受關注。

用戶無需安裝或運行軟體。雲挖礦企業提供帳戶，用戶可遠端參與加密資產挖礦，全球皆能輕鬆存取。遠端挖礦減少設備維護需求和能源成本。

雲礦工可作為礦池成員購買算力並取得相應服務。用戶按租賃算力數量分配收益。

利率受多因素影響，參與者應關注日常成本與預期回報。成功案例顯示，投入 2,000 美元，以 14.33 Th/s 挖礦比特幣，每日可獲約 100 美元收益。

雲挖礦與礦池挖礦類似，皆為加密資產取得被動收入的優選方式。

礦池挖礦可透過提升自身 CPU 資源或與他人共享資源實現，而雲挖礦則是用戶購買算力，礦工取得剩餘部分。用戶支付僅限所選算力，收益按購買比重分配。

雲挖礦最常見為託管型挖礦。客戶可在礦工場地租賃或購買挖礦硬體，設備由礦工維護並保證運行。客戶可直接管理加密資產，礦場減輕電力及儲存成本。但此類挖礦需承擔高額硬體初期費用。

透過挖礦取得加密資產被動收入的最大缺點在於挖礦收益率。挖礦收益以每千瓦時（kWh）盈利計算。若挖礦成本高於獎勵，礦工無法實現獲利。

許多礦工為啟動挖礦需貸款，這一問題尤為嚴峻。若無法透過挖礦取得被動收入，礦工需關機或出售設備以彌補成本。低效設備因市場流動性不足，出售時問題可能惡化。

加密資產存款：穩健安全的選擇

存款是透過加密資產取得被動收入的保守、安全選項。用戶可開設加密資產帳戶取得存款回報，運作方式類似銀行傳統理財產品。

此類帶息數位資產帳戶屬加密資產服務新產品，收益率顯著高於銀行。用戶 APY 會因選擇浮動或固定週期而不同。這種方式適合長期持有加密資產的用戶，收益高於銀行存款，值得考慮。

選擇加密資產存款方案的主要原因在於高收益率與利息。多數加密資產機構提供 10–20% 年化回報，銀行難以匹敵。銀行利率通常遠低於此水準。

這些存款帳戶可取得年化收益。與銀行不同，此類帳戶基於加密資產計算收益。由於加密資產價格波動，用戶需充分關注這一點。價格波動會影響年化收益，基於穩定幣開設帳戶可能更為穩妥。

加密資產存款操作簡單，但提領時需了解可選方案。提領設有浮動或固定週期，固定週期可鎖定資金並取得更高利率。存款帳戶某程度上類似於加密資產質押的高收益方式。

用戶存入加密資產可取得利息，最高利率多見於 DAI、USDC 等穩定幣。再度強調，加密資產存款適合長期投資人，是利用現有加密資產取得被動收入的安全方式。

借貸：以流動性提供取得利息

借貸（加密資產出借）是防止資產閒置的理想途徑，透過為其他用戶提供流動性賺取收益。加密資產貸款由 DeFi 平台撮合，並按約定利息償還出借方。

加密資產借貸可於 Aave、Compound 等 DeFi 平台進行，也可使用 CeFi（中心化金融）網路。一般流程是：出借者透過 DeFi 平台成為貸款流動性提供者，待借款償還後取得利息收益。

加密資產借貸與其他類似業務一樣，利率取決於參與專案及所借幣種。多數加密資產年化回報率在 3%–8%，穩定幣回報更高。加密資產借貸利率可達 10%–18%。

但加密資產借貸同樣存在風險，建議出借者充分調查所參與專案。還款安全至關重要。借款人通常需提供一定抵押，若未按時足額還款，抵押品將被強制處置。

加密資產出借方式多元，核心在於以手續費換取一定期限的資產出借。理解這些結構後，可有針對性選擇適合方案進行貸款。

高利率、較長貸款週期、較大貸款額度均會影響貸款設定，通常提升借款人利率。部分情況下，出借者可自行協商貸款設定，但多數由第三方設定。

加密資產借貸包括保證金借貸、P2P（點對點）借貸、中心化借貸、DeFi 借貸等多種模式。保證金借貸允許用戶將資產借給有資金需求的交易者，後者用以加倉並按利息還款。

P2P 借貸中，出借者可自選條件和期限，設定出借數量，平台隨後撮合借貸雙方，流程與一般 P2P 交易類似。中心化借貸依賴第三方借貸基礎設施，週期與利率固定。DeFi 借貸則無需中介，在區塊鏈上直接透過智能合約操作。

推廣計畫、空投、分叉：更多收益機會

加密資產領域有眾多專案積極推廣，針對早期參與者、業務合作方及新系統支持者提供獎勵。早期加入者可獲獎勵，透過專案推廣也能取得收益。這些都是取得被動收入的寶貴機會，選擇專案時需做好詳盡調查。

加密資產相關推廣計畫豐富，主要用於推薦加密資產產品或服務。主流交易所也提供此類專案，用戶介紹新客戶即可獲獎勵。

分叉是指原有幣種在新鏈分裂時，原持有者獲贈新幣作為回報。空投則是免費分發新幣或代幣的活動，用於鼓勵用戶試用特定加密資產產品或服務。

空投和分叉可免費取得加密資產，但並不保證所獲幣種將來有高價值。這類專案以市場拓展為主要目標，用戶需提前評估其未來價值。

例如，頻繁交易或使用新平台的用戶更易取得空投，企業將其作為行銷活動的一部分。類似免費樣品，所獲代幣未來有機會升值，用戶應密切關注專案動態把握機會。

加密資產推廣計畫是高效宣傳新幣種的關鍵手段，企業藉此提升交易量、擴大客戶群。利用 Facebook、Twitter 等社群媒體進行推廣同樣有助於實現目標。

因此，選擇高佣金且口碑良好的專案極為重要。具備廣泛認可與支持者，推廣計畫能帶來更高收入。

分紅型代幣：分享企業利潤

分紅是公司將部分利潤分配給股東，作為其支持企業發展的回報，通常以現金或股票支付。

部分加密資產企業也提供類似機制，用戶持有代幣即可支持發行方並根據企業利潤取得獎勵。例如，Decred、Ontology 等專案發行分紅型代幣，其分紅機制不同於單純依賴質押取得幣價上漲。

與其他方式一樣，各加密資產企業分紅比例不同。為做出明智選擇，事前調查極為重要。部分用戶按投資金額取得最高年化 30% 分紅。

許多加密資產專案都引入被動收入機制，包括幣價上漲及投資機會。分紅型代幣採用類似股票分紅的模式，企業會根據利潤向支持者分配分紅，金額因貢獻度而異。

總結：用加密資產實現被動收入

加密資產為投資人帶來全新機會。僅僅等待價格上漲並非最佳投資策略。本文介紹七種加密資產被動收入方式，適合新手與資深用戶。理性判斷、持續關注市場，才能最大化投資價值。

常見問題 FAQ

加密資產取得被動收入的主要七種方式是什麼？

質押、收益耕種、借貸、流動性挖礦、貸款、DeFi 協議獎勵、NFT 質押。上述方式可讓持有的加密資產持續產生收益。

什麼是質押？預期收益是多少？

質押指僅透過持有加密貨幣即可取得獎勵的機制。年化收益約為 1.88%–4.5%，長期持有可享複利成長。

加密資產分紅（Dividend）如何運作？

加密資產分紅指透過持有資產持續取得收益。投資人依持有代幣數量定期取得分紅，分紅來源於協議利潤或質押獎勵，僅需持有資產即可取得被動收入。

流動性挖礦的優勢與風險有哪些？

優勢為高收益與支援多幣種，風險包括價格波動造成的無常損失及智能合約安全隱患。參與時需平衡收益與風險。

如何透過借貸服務用加密資產取得收入？

將加密資產存入借貸服務即可定期取得利息。平台將資產借給他人，用戶因此取得報酬。所得屬雜項收入，年收益超 20 萬日圓需申報納稅。

主節點營運帶來被動收入的條件與要求是什麼？

主節點營運需鎖定一定數量加密資產，保證節點 24 小時運行、網路連線穩定並定期維護。符合上述條件即可穩定取得獎勵。

收益耕種與流動性挖礦有何區別？

兩者本質相同，均指以幣對形式存入資產取得獎勵。收益耕種涵蓋範圍更廣，流動性挖礦是其具體形態之一。

加密資產被動收入策略有哪些風險？

主要風險包括服務方詐欺、挖礦難度提升導致收益下降、高額手續費。此外還需注意流動性風險與智能合約漏洞。

新手用加密資產取得被動收入時應注意什麼？

新手應優先選擇可信平台，分散投資，充分了解市場風險。建議小額起步、保持長期視角、關注法規變化。

從稅務申報角度，加密資產被動收入如何處理？

加密資產被動收入（如質押獎勵、借貸利息）按收到時市價計算為雜項收入。日本稅務規定此類收益歸為雜項收入，以收取日市價計稅，申報時需準確記錄。