2025 年運用加密貨幣創造被動收入的 7 種方法

透過加密貨幣實現被動收入是確實可行的目標

利用加密貨幣賺取被動收入，早已不是遙不可及的夢想。如今，所有長期持有加密貨幣的投資人都應該認真思考這個主題。隨著加密貨幣逐步進入主流，相關金融專案大量湧現，一般用戶更需掌握如何在這片全新機會的海洋中找到方向。

機會成本一向是各類投資人無法忽視的重要課題。閒置的金融資源，某種程度上等同於資源浪費。同時，資金部署的速度，特別是在加密世界中，常常讓投資人陷入意外困境。

加密貨幣交易與投資雖可能帶來高額回報，但同時極度消耗時間。高收益主要來自市場波動，這進一步加重投資人的壓力——他們必須長期關注資產組合，努力把握市場機會。要管理這樣的經濟體系並不容易。

不少投資人並不清楚，加密貨幣本身也能創造被動收入。很多人只是單純買入比特幣、以太幣等主流幣種等待升值。這種策略雖曾多次奏效，但也代表資金處於閒置狀態。這些投資人其實本可在同一期間大幅提升自身財務狀況，卻選擇了觀望。

被動收入直接來自數位資產的持有，無需持續投入精力，僅要求用戶在初期做出明智選擇。其運作方式可比擬複利、分紅再投資或買賣不動產出租。到了 2025 年，受惠於眾多與傳統金融業競爭的加密專案，加密貨幣被動收入已成現實。

為什麼你的加密資產應該「為你工作」

讓資金閒置並不明智。受通膨影響，人們傾向將現金轉為有價值的資產；至少應該如此。有些人選擇投資，有些則因風險考量而卻步。

股票風險較高且需要專業知識。許多人選擇購置不動產，靠租金獲得被動收入，雖然可行，但管理難度也不小。

加密圈過去少有鼓勵持有資產產生收益的做法。然而，其流動性與去中心化特性其實大幅提升了這一可能性。DeFi 協議的興起，正在重塑加密貨幣格局，讓被動收入變得更高效、更容易實現。這些新機會吸引了大批投資人。以下將解析每位加密貨幣用戶都能採用的被動收入方式。

如何透過加密貨幣獲得被動收益

考慮利用加密貨幣賺取被動收入時，有多種途徑可選。每種方式皆有其獨特機會與挑戰，部分方案尤其具吸引力。只要策略得當，任何方法都能帶來無需長期投入的加密資產收益。

借貸與收益耕種是目前最受歡迎的加密貨幣被動收入方式。這兩種方法都要求用戶短期將部分數位資產提供給加密專案，並依出借比例獲得回報。

更多被動收入策略

挖礦仍是熱門方式之一。傳統的工作量證明挖礦已難為多數用戶帶來可觀回報，雲挖礦則成為更佳選擇。加密貨幣利息同樣是活化數位資產的可行方案。

加密貨幣儲蓄帳戶也不容忽視。相關企業為願意存入資金的用戶提供收益。

被動收入方式不限於此，聯盟推廣、空投等也值得關注。技術愛好者可考慮運行閃電網路節點；此外，購買分紅代幣也能獲得企業利潤分成。所有這些方式都值得嘗試，但都需要充分調查研究。

透過加密貨幣實現被動收入的 7 種方式

1. 質押：參與網路的機會

權益證明（Proof-of-Stake）是一種區塊鏈共識機制，使分散式網路參與者能共同決定區塊鏈新的資料。

某種意義上，質押堪稱加密貨幣被動收益的本源。它既可取代礦工，也能作為礦工角色的替代選擇，對長期持有者極具吸引力。

質押的收益機制

區塊鏈可建構開放、去中心化的網路，賦予參與者交易驗證等管理權，不需依賴銀行等中心化機構。區塊鏈會隨機選出部分用戶擔任驗證者，驗證者可獲得獎勵。

在權益證明機制下，驗證者可獲得新區塊獎勵，無需昂貴硬體，但必須持有足夠代幣以取得下一区塊權利。

質押實際收益主要取決於代幣本身。代幣價值可能隨時間成長，歷史上也有多次如此。不過同時也有下跌風險，代幣價格下滑會減少收益。早期正確選擇可大幅提升成功機率。

Cosmos、Tezos、Cardano 等都是當前熱門可質押加密貨幣，在主流交易所均可交易。

質押的設計理念

簡單來說，驗證者為網路安全做出貢獻，並透過質押資產獲得獎勵。這就是權益證明，長線持有者因此可取得被動收益。

不同區塊鏈有不同驗證者選取機制，部分要求用戶質押一定數位資產，再從中選出驗證者。

加密貨幣質押不僅帶來加密獎勵，也是實踐區塊鏈理念的方式。專注質押，是長期持有者的核心策略，即使到 2025 年，仍具高度收益潛力。

鏈級質押與應用級質押

本質上，質押就是將加密貨幣鎖定以換取更多收益。通常可在協議層（區塊鏈）或應用層進行。權益證明區塊鏈允許你將加密資產存入智慧合約。

如此一來，你可取得協議原生幣於鏈上交易或出塊時的部分獎勵。以太坊 2.0、Polkadot 等皆支援此質押型態。

許多建構於區塊鏈上的協議與應用也支援質押。即使沒有獨立公鏈，如 Chainlink、Graph 等基於以太坊的協議，也能參與質押。這些方式都是加密貨幣被動收入的優質管道。

2. 收益耕種：激活去中心化交易所流動性

隨著去中心化交易平台及智慧合約普及，2020-2021 年收益耕種（Yield Farming）蔚為風潮。其本質是用戶為協議注入流動性。

投資人將代幣存入智慧合約（流動性池），以獲取獎勵。流動性提供者可分享部分手續費，也是支撐去中心化交易所並獲利的方式之一。

收益耕種的收益機制

收益耕種為加密貨幣創造另一種被動收入可能，主要依賴去中心化交易平台的高流動性及高效運作。部分平台則以智慧合約自動化流程。

投資人因此獲得流動性，用戶無需與經紀人或他人交易，而是直接與流動性池互動。流動性提供者則按比例分配手續費。

利率受多重因素影響。行情佳時，主流幣年化收益可達 30%，小眾幣為吸引用戶，年化報酬甚至更高。

但此策略風險也高。首先要注意價格波動，特別是小幣種。執行時還需提防「跑路」風險。

收益耕種的運作模式

想透過收益耕種取得被動收益，需先成為流動性提供者。通常需持有以太幣及 DeFi 代幣（如 Uniswap、PancakeSwap），有時也需穩定幣（如 Tether）作為啟動資金。

注入流動性後，交易所會發放 LP 代幣，代表你在資金池的持有比例。此 LP 代幣可進一步於去中心化借貸平台質押，賺取額外利息，因此一次投入可獲雙重收益。2025 年，收益耕種仍是加密貨幣最受歡迎的被動收入方式之一。

利用收益聚合器取得被動收益

收益優化器讓收益耕種流程更流暢，進一步簡化加密貨幣被動收益的實現。須注意的是，收益聚合器僅提升操作便利，即使未使用聚合器，用戶也可透過收益耕種獲得被動收入。

目前最熱門的收益協議包括 Curve/Convex Finance、Yearn Finance、Beefy Finance。以 Yearn Finance 為例，其 TVL 接近 4,000 萬美元，雖未達歷史高點，但足證加密被動收益的信心。

3. 雲挖礦：遠端挖礦新選擇

雲挖礦讓你可租用雲端算力參與加密貨幣挖礦，即運用他人運算資源挖掘比特幣等。這是加密貨幣被動收入的可行方案之一，但需充分評估與計算。

用戶無需安裝或執行專屬軟體。雲挖礦公司讓用戶可遠端註冊帳戶進行挖礦，全球皆可參與。這種方式無需自主管理設備，可明顯降低能源及維護成本。

雲挖礦的收益機制

雲礦工可加入礦池，購買算力並支付費用。收益按購買算力比例分配。

收益率則受多項因素影響，首要考量日常支出與預期回報。有投資人認為，投入 2,000 美元在比特幣挖礦（算力 14.33 Th/s），每日可賺約 100 美元。

但實際收益仍需考量幣種與相關成本，在部分情境下更具吸引力。

雲挖礦的運作模式

雲挖礦與礦池挖礦類似，都是加密貨幣被動收入的有效管道。

礦池挖礦可為 CPU 購買算力資源，雲挖礦則直接購買算力，由礦工享有剩餘收益。你僅需支付選購算力費用，依據算力占比分配礦工收益。

目前主流為託管挖礦，用戶可在礦場租用或購買硬體，由礦場負責維護及運轉，客戶可直接掌控挖礦所得。規模化經營可降低用電及儲存成本，但前期投入較高。

挖礦的限制

挖礦被動收入的核心問題在於收益率。需將每千瓦時收益與成本相較，若成本高於實際收益則會虧損。

更甚者，許多礦工啟動挖礦業務還得舉債。若挖礦無法帶來被動收入，只能停機甚至出售設備彌補成本。

此外，二手礦機市場流動性極低，處理難度高。雖然雲挖礦機制略有不同，但本質仍屬挖礦，只是流程略有差異。

4. 加密貨幣儲蓄帳戶：穩健收益選擇

儲蓄帳戶是加密貨幣被動收益中保守且安全的選項。用戶可開立加密貨幣儲蓄帳戶，存入加密資產並賺取收益，運作原理與銀行類似。

這類帶息數位資產帳戶在加密領域尚屬新興，但收益率極具吸引力，經常高於傳統銀行儲蓄。年化收益依彈性或定期產品而異。換言之，這種方式能讓長期持有的加密資產創造更高收益，值得關注。

儲蓄帳戶的收益機制

高報酬或高利率是選擇加密貨幣儲蓄方案的主要原因。目前多家企業可提供 10%-20% 回報，遠高於傳統銀行。銀行利率普遍偏低。

儲蓄帳戶按年計息，但回報是以加密貨幣計價，資產價格波動需特別留意，這會影響最終收益。以穩定幣作為基礎產品可能最適合。

這些儲蓄帳戶已充分考量不同用戶需求。你可選擇低波動風險帳戶，也可承受較大波動以追求更高收益。

儲蓄帳戶的運作方式

儲蓄帳戶操作簡易，主要需關注資金提領方式。可選擇彈性或定期方案。定期產品需將資金鎖定一段期間，回報更高。這些帳戶與高收益加密產品類似。

用戶透過存入加密資產賺取利息。最佳利率多見於 Dai、U.S. Dollar Coin 等穩定幣。Celsius、BlockFi 等公司皆有相關服務。

此策略尤適合長期持有者，是活化加密資產、獲取被動收益的穩健選擇。

5. 加密貨幣借貸：流動性獲利策略

加密貨幣借貸是避免數位資產閒置的有效方式。你可為其他用戶提供流動性，賺取利息回報，DeFi 平台則作為中介保障安全。

你可透過 Aave、Compound 等 DeFi 平台借貸，也可選擇 Celsius 等中心化平台。簡單來說，就是透過 DeFi 平台成為借貸方，資金歸還後獲利。

加密借貸的收益機制

2025 年，加密貨幣借貸仍極具吸引力。與其他方式相似，收益率取決於參與專案及出借幣種。主流幣種回報約 3%-8%，穩定幣則可達 10%-18%。

但加密借貸並非無風險，建議用戶務必詳加調查再參與。最大風險在於還款安全，通常借款人需提供抵押品，未依約還款則會被沒收。

加密借貸的運作型態

投資人可透過多種方式出借數位資產，基本上都是短期出借換取利息。選擇多元，值得比較。

高利率、長週期、大額度都會影響借貸條件，通常這會提升借款人所需支付利息。部分情境由出借人協商，大多則由第三方平台主導。

加密貨幣借貸型態

保證金借貸讓用戶將加密資產借給槓桿交易者，後者可擴大持倉並依約還本付息。平台負責撮合，用戶需提供可用資產。

點對點借貸支援用戶自訂條件，包括金額及利率。運作如點對點交易，平台撮合借貸雙方，讓用戶擁有更高自主權。放款前，資產需先存入平台託管錢包。

中心化借貸完全依賴第三方，鎖定期及利率皆為固定。要取得利息，需將資產轉入平台。

去中心化借貸（DeFi 借貸）則完全基於區塊鏈，無需中介。借貸雙方透過智慧合約互動，利率自動且定期調整。

6. 推廣計畫、空投與分叉：市場激勵型獎勵

加密圈充滿爭取曝光的專案。有些獎勵早期用戶，有些獎勵帶來新客戶者，還有獎勵認同專案理念的持有者。這些方式都能帶來被動收益，投入極低，但需深入調查以把握機會。

聯盟推廣計畫型態多元，主要針對加密相關產品與服務。部分主流交易平台也有聯盟計畫，依引薦新客戶帶來的量給予返佣。

分叉發生於主鏈分裂，獎勵原鏈用戶。空投則通常搭配新幣發行，用以吸引用戶嘗試新產品。

空投與分叉的被動收益原理

這些方式極具回報潛力，但通常不會立即兌現。三者本質上都是免費取得加密貨幣，初期價值有限，獎勵方目在推廣產品，後續價值取決於幣價表現。

例如，經常與新平台互動的用戶，往往有資格取得空投。作為推廣手法，空投是區塊鏈開發者及專案方免費發放代幣，等同於免費試用。

但千萬別忽視這些機會的調查。許多現今高價的加密貨幣，早期都能以類似方式免費取得。

空投與分叉的激勵模式

每種激勵方式條件不一。主流幣分叉會獎勵原有系統用戶，分叉方藉此向社群推廣新幣。

例如，2017 年比特幣持有者獲等量比特幣現金；2021 年，KeepKey 硬體錢包用戶獲 ShapeShift 空投，凡於指定時間登入 ShapeShift 的用戶皆可直接領取代幣。領取獎勵需符合條件並主動申請。

加密貨幣空投與領取優惠券、試用品無異，無須消費，旨在提升市場認知度。若產品成功，等同免費得資產。

聯盟計畫同為推廣新產品的高效方式。許多企業以聯盟計畫提升銷售與交易量，擴大客群。推廣主力為社群媒體（如 Facebook、Twitter）。應優先選擇高佣金、信譽良好的專案。若你擁有大量受眾，聯盟計畫更具吸引力。

7. 分紅代幣：類股權加密資產

分紅是企業向股東分配利潤，回饋支持企業成長，通常以現金或股票發放。

加密公司運作方式雷同，部分專案讓用戶透過購買代幣支持公司，這些代幣將依公司利潤分發獎勵。這與質押不同，投資代幣僅期待其價格上漲。Decred、Ontology 等公司皆有分紅型加密代幣。

分紅代幣的收益機制

如同其他方式，部分專案分紅較高，務必詳加調查及審慎選擇。有些專案投資人每年可依投入金額獲得高達 30% 的分紅。

分紅代幣的設計理念

多數加密貨幣都承諾類似被動收益，用戶以資金支持專案。獲利可來自代幣升值，也可來自投資機會。

但分紅代幣更接近公司股權體系。現階段機制仍在完善，專案方計畫依公司利潤分配給投資人，具體獎勵還取決於用戶實際貢獻。

你的加密資產真的能為你帶來被動收入嗎？

數位資產為你帶來廣大機會，最直接的是價格升值。但單靠等待漲價，未必是加密資產的最佳利用方式。

本文整理了 7 種加密貨幣被動收益策略，不分新手或進階玩家皆可參考。加密圈用戶都知道，決不能忽略資產的機會成本。讓資產為你工作，才是真正的價值增長。只要明智決策並持續關注市場，你就已走在實現目標的路上。

常見問題

2025 年透過加密貨幣取得被動收入的主要方式有哪些？

主要方式包括：透過質押獲取網路獎勵、於 DeFi 平台出借資產賺取利息、收益耕種、提供流動性，以及持有帶息代幣。這些策略都能讓你無需主動交易也能取得回報。

加密貨幣質押的原理及預期收益為何？

質押是將加密貨幣鎖定以支援區塊鏈網路，進而獲得獎勵。回報率視代幣種類及網路狀況而異，年化收益率通常介於 5%~20%，具體受鎖定週期、全網質押總量及市場環境等影響。

如何評估流動性挖礦（收益耕種）的風險與報酬？

評估收益耕種時應關注專案基本面、智慧合約安全性及代幣經濟模型。高收益意味高風險，務必分析無常損失、市場波動、流動性深度。投入資金前，須將年化收益與協議風險、監管不確定性一併權衡。

借貸協議如何讓你透過加密資產賺利息？

你可將數位資產存入 Compound 等借貸協議。作為出借人向流動性池提供資金賺利息，借款人則需支付利息。利率多高於銀行，回報則依存入金額與持有時長動態分配。

加密貨幣被動收益與傳統投資相比有何優劣？

加密被動收益具備更高回報和 24 小時市場，但波動與風險也較高。傳統投資較為穩定、風險低，收益有限且機會較少。

2025 年最安全可靠的加密貨幣被動收益平台有哪些？

最安全的平台如幣安 HashBeat 等受監管雲挖礦服務，無需硬體維護即可取得穩定回報。建議優先選擇具備完善安全稽核、保險及透明紀錄的平台，以保障收益安全。

新手該如何布局加密貨幣被動收益？

建議先從低風險、彈性型穩定幣產品開始，獲取穩定回報。接著可逐步嘗試主流幣（如 ETH、BNB）質押，將收益再投入以實現複利增長。分散資產配置，定期檢視收益，並隨市場變化靈活調整。